Cómo convertirse en un inversor crowdfund

No nos equivoquemos: Invertir en empresas de nueva creación y las pequeñas empresas es un negocio riesgoso. No importa lo bien que se puede saber la persona que busca fondos o cómo la roca sólida de la propuesta de negocio parece, debe proceder con cautela y prepararse para los peores escenarios (todos los cuales pueden aligerar su cartera). Usted necesita pensar mucho para decidir si invertir crowdfund es adecuado para usted y cuánto puede invertir.

Formar parte de un grupo de inversión no significa seguir las acciones de la multitud. Éxito de la inversión de cualquier tipo requiere que usted haga sus propias decisiones. La sabiduría de la multitud puede surgir sólo si cada inversor utiliza su mejor juicio para decidir si una oportunidad de inversión es una buena. Compartir estos pensamientos en un diálogo abierto guía la multitud hacia decisiones razonables. El agrupamiento de estos pensamientos juntos es lo que crea la sabiduría multitud.

Diversificar su cartera de crowdfunding

No se protege a sí mismo de la pérdida por recoger ganar empresas- lo hace mediante la diversificación de su cartera. Si usted invierte en los mercados públicos, a diversificar invirtiendo en una combinación de acciones (grandes y pequeñas, tanto nacionales como internacionales) y bonos. El objetivo es difundir el riesgo entre todas sus inversiones. De esa manera, si uno va a pique, no va a acabar con la totalidad de sus ahorros.

Es necesario acercarse a sus inversiones crowdfund con la intención de utilizarlos para diversificar su cartera. Tomar la decisión de invertir en una oferta crowdfund debería tener en cuenta la psicología de la inversión: Si usted es completamente adverso al riesgo, no tienes ni la inversión empresarial en las pequeñas empresas, privadas. Sin embargo, si usted puede tolerar la volatilidad y el riesgo en una pequeña porción de su cartera por el bien de potencialmente recibir algunos beneficios financieros significativos, una inversión crowdfund puede tener sentido.

En cualquier caso, una inversión crowdfund debe ser una pequeña parte de su cartera. (Menos del 10 por ciento de su cartera debe estar en inversiones de alto riesgo, y crowdfunding puede ser una parte de ese 10 por ciento si tiene otras inversiones de alto riesgo.) Ya sea que usted está invirtiendo en una campaña que le ofrece la equidad en la empresa o que la deuda está vendiendo (el cual será pagado a usted en incrementos constantes durante un período determinado de tiempo), usted debe tratar una inversión crowdfund como la parte más riesgosa de su cartera. Eso es porque las estadísticas muestran que, en promedio, 50 por ciento de las nuevas empresas fracasan en su primer año.

Hay que ser muy inteligente al considerar sus opciones de inversión crowdfund (por ejemplo, invirtiendo sólo en productos o servicios que le compre a ti mismo, modelos de ingresos usted entiende, y los empresarios que sabe y la confianza).

Haga su tarea y ofrecer experiencia

Estos son algunos conceptos clave que todos los inversores potenciales deben tener en cuenta a la hora de considerar la inversión en campañas crowdfund:

• Usted debe planear para hacer pequeñas inversiones en al menos diez campañas de inversión crowdfund. La mayoría de los inversores profesionales (inversionistas ángeles y capitalistas de riesgo) esperan que de cada diez inversiones en empresas privadas y la creación de empresas, siete perderán dinero, dos serán el punto de equilibrio o tienen un pequeño cambio, y uno tendrá un retorno significativo. Haz una investigación en cada inversión potencial, hablar con personas de su confianza, considere cuidadosamente y, a continuación, hacer pequeñas inversiones en las personas que conoces, los productos que utiliza, las empresas de su confianza, o empresarios que crees.

• Inversión Crowdfund es una forma activa de la inversión. Como inversionista, usted se familiariza con este tipo de empresas mucho más personal de lo que sabes cualquier empresa pública de invertir en. Usted puede ayudar a las empresas con su experiencia, pero debe asegurarse de que no se conviertan en una molestia para el dueño del negocio.

Sopesar los riesgos y beneficios potenciales

Esta estadística pena repetirlo: En promedio, 50 por ciento de las inversiones en empresas en fase inicial fracasan en el primer año. Entre los fracasos, el 50 por ciento de las empresas en fase inicial se quede sin dinero en efectivo antes de que puedan tener éxito. El otro 50 por ciento de fracasos sufren de malas decisiones de gestión, las decisiones de contratación pobres, la mala utilización de los fondos, y así sucesivamente. Por lo tanto, como un potencial inversor crowdfund, usted tiene que hacer el esfuerzo de entender un par de cosas importantes acerca de la empresa que usted está pensando:

• Si su campaña tiene éxito, va a tener suficiente dinero en efectivo para cumplir con sus hitos establecidos?

• Haga que los propietarios y gerentes piensan a través de decisiones cruciales, tales como a quién contratar y cómo utilizar el dinero que se planteó?

Afortunadamente, usted no tiene que ser un súper detective para encontrar respuestas. Se requiere la empresa o empresario que buscan fondos para proporcionar una gran cantidad de información en su lanzamiento de campaña. Su trabajo consiste en leer (y ver y escuchar) toda esa información y para participar en las conversaciones de multitudes en línea cuando encuentre ciertas respuestas a faltar. No puede ser un pasivo entre inversores y debe comprometerse a tomar un papel activo en la búsqueda de la mayor cantidad de información posible.

El cálculo de su inversión máxima

Si usted es un inversor no acreditada (es decir, su valor neto es menos de $ 1 millón excluyendo su residencia principal, y no ha ganado más de $ 200.000 para cada uno de los dos últimos años), no se puede invertir cada centavo que tener en campañas de inversión crowdfund. Si lo hace, sería una pesadilla para su cartera, y además no sería legal. Eso es porque, por la Ley del EMPLEO, la SEC establece límites específicos a la cantidad de cualquier individuo puede invertir. Los límites se basan en lo mucho que hacer (sus ingresos anuales) o tener en su ahorro (su patrimonio neto).

La siguiente tabla ofrece el desglose de lo mucho que la SEC le permite de riesgo en inversiones crowdfund basado en sus ingresos anuales (en concreto, su ingreso bruto ajustado) o valor neto (el valor de todas sus acciones, bonos, y el ahorro de fuera de la capital que que tiene en su casa). Tenga en cuenta que la SEC le permite utilizar la mayor de estas dos cifras en el cálculo de su límite.

¿Cuáles son las reglas para los inversionistas acreditados? La SEC ha determinado que los inversores acreditados son individuos con ingresos superiores a $ 200.000 por año si es soltero ($ 300.000 por año si es casado) para cada uno de los últimos dos años o con un patrimonio neto de más de $ 1 millón (excluyendo el valor de su casa).

Prepárese para el peor de los casos

USTED PODRÍA PERDER SU INVERSIÓN ENTERO.

¿Eso es lo suficientemente claro?

Como inversionista, usted tiene que fijar sus expectativas de baja cuando se piensa acerca de lo que sus declaraciones pueden ser de una inversión crowdfund. No se puede invertir dinero que necesita para aprovechar en el próximo año (porque estás atado a la inversión inicial por lo menos durante ese periodo de tiempo). Y no se puede invertir dinero asumiendo que usted ganará un porcentaje de devolución dentro de una cierta cantidad de tiempo- las empresas nuevas y pequeñas simplemente no son tan predecibles.