Los bonos de ahorro como regalos o pequeñas inversiones

Hasta hace poco, los bonos de ahorro de Estados Unidos habían sido populares como regalos en parte porque se vendieron certificados como muy bien diseñados. El 1 de enero de 2012, sin embargo, se convirtieron en entidades electrónicos, al igual que otros títulos del Tesoro.

Queda por ver si van a seguir siendo deseable como regalos en este formato menos atractiva, menos personal. Ahora puede comprar sus bonos de ahorro electrónicos directamente desde el sitio web oficial del Tesoro: TreasuryDirect. Si su compra está pensado como un regalo, el sitio web le permite imprimir un certificado de regalo, que puede presentarse en lugar de la vez del recuerdo calidad, bonos elaborado diseño.

Por supuesto, los bonos de ahorro pueden ser algo más que regalos: Usted puede comprar uno para sí mismo. Las personas lo hacen, a pesar de sus muy bajas tasas de interés en los últimos tiempos.

Los bonos de ahorro comienzan tan bajo como $ 25. Más allá de eso, no es necesario escoger una denominación específica. Si usted desea invertir, por ejemplo, $ 43.45, vaya para él, o si usted quiere invertir $ 312,56, eso está bien también. Se acepta cualquier cantidad de más de $ 25, pero menos de $ 10.000 (por persona, por año).

Tenga en cuenta que éstos "-denominación libre " bonos están disponibles sólo a través de la página web del Tesoro y disponible sólo para los bonos de ahorro. Los otros valores del Tesoro (facturas, notas o bonos) también se pueden comprar a través de la página web, y en otros lugares, pero sólo en incrementos específicos.

Aparte de la capacidad de invertir una pequeña cantidad, bonos de ahorro también son únicos entre los títulos de deuda del Tesoro en que son estrictamente no comercial. Cuando usted compra un bono de ahorro de Estados Unidos, o bien poner su propio nombre y número de Seguro Social en el vínculo o el nombre y número de Seguro Social de la giftee.

La única persona que tiene derecho a recibir intereses es aquel cuyo nombre aparece en el bono. El enlace en sí (al igual que un billete de avión) no se puede vender a otro comprador - en marcado contraste con las letras del Tesoro y bonos que pueden, ya menudo lo hacen, pasar las manos con más frecuencia de fichas de póquer.

A través de la historia, ha habido varios tipos de bonos de ahorro. En la actualidad, el Tesoro produce sólo dos: los bonos de la serie EE y I bonos. Algunos otros es posible que haya guardadas en los cajones de la cómoda pueden incluir bonos de la serie E y bonos HH. Cada uno tiene sus propias características.

Bonos EE

Bonos EE (de 2001 en 2011, muchos fueron llamados " Patriot Bonos ") son el tipo más tradicional de bono de ahorro. Bonos de EE serie llevan un valor nominal de dos veces su precio de compra. Ellos son bonos de devengo, lo que significa que ganan interés como pasan los años a pesar de que usted no está viendo ningún efectivo.

Puede pagar impuestos sobre ese interés cuando se devengan, pero en la mayoría de los casos tiene más sentido de diferir el pago de los impuestos hasta que decida canjear el bono. Tío Sam le permite hacer eso.

Bonos EE Series emitidas con anterioridad a mayo de 2005 pagan diferentes tasas de interés en función de la fecha de la fianza. La mayoría de estas tarifas se basan en fórmulas bastante complicados y fluctúan con el tiempo. Si usted es dueño de un bono de ahorro antes de mayo de 2005 y no está seguro de qué tipo de interés del bono está pagando, lo mejor que puede hacer es buscarlo en TreasuryDirect. EE bonos emitidos durante mayo 2005 o después, pagan una tasa de interés fija.

Bonos EE son no rescatable para el primer año que los posee, y si se les mantiene durante menos de cinco años, que se entregan tres meses de interés. Cualquier persona puede comprar hasta $ 10.000 en ahorros de EE une un año. Compuestos de interés dos veces al año durante 30 años.

Si utiliza sus bonos de ahorro para financiar la educación, el interés puede ser libre de impuestos.

Históricamente, los bonos de ahorro han pagado un tipo de interés que apenas ha mantenido con la inflación. Por lo tanto, usted no quiere hacer de ellos una parte importante de su plan de inversión. Si ya dispone de bonos de ahorro, es posible que desee considerar el canje de ellos por una inversión de mayor rendimiento.

Si desea mantenerlos, considerar la apertura de una cuenta en TreasuryDirect y convertir sus bonos en papel en los valores electrónicos. De esa manera, usted no tendrá que preocuparse de ellos perderse o destruirse.

Bonos I

Los bonos Serie I ofrecen una tasa fija de retorno más un ajuste por el aumento de precios. Cada 1 de mayo y 1 de noviembre, el Tesoro anuncia tanto el tipo de interés fijo para todos los nuevos bonos I y el ajuste por inflación para todos los bonos nuevos y existentes I.

Después de comprar un bono I, la tasa fija es el tuyo para la vida del bono (ya que la tasa actual es cero, es probable que no están rompiendo el champán en este momento). La tasa de inflación se ajusta cada seis meses. Usted cobra todo su interés sólo después de sacar provecho de la fianza. (Eso es llamado devengo interés).

Las normas y parámetros para bonos I son más o menos las mismas que lo son para EE: Hay que mantenerlos al año, y si vende dentro de los cinco años, se paga una penalización. Hay un límite a la cantidad de bonos I usted puede invertir en - $ 10.000 por año, por persona. Y en ciertas circunstancias, las ganancias pueden llegar a ser libres de impuestos si se utilizan para gastos de educación.

Debido a que la tasa de inflación puede variar drásticamente de un período de seis meses a otro, a veces me hacen bonos para inversiones fabulosas a corto plazo. En noviembre de 2005, por ejemplo, a raíz de un aumento en el precio del petróleo después del huracán Katrina, la tasa oficial de inflación se disparó, y los bonos I estaban pagando un impresionante 6.73 por ciento.

En ese momento, cualquiera que tuviera dinero para invertir podría considerar muy en serio. Pero, por el mes de mayo siguiente, con una inflación de haber enfriado, el rendimiento de los bonos se me cayó bien precipitadamente a 2,43 por ciento. Ya no eran una inversión tan caliente - que podrían haber hecho mucho mejor con un CD de banco.

Si va a sostener que los bonos como una inversión a largo plazo - más de un año o dos - usted debe estar más preocupado por el tipo de interés fijo (que estará en vigor durante toda la vida del bono) que el ajuste por inflación (que lo hará variar). Recuerde que si usted cambia antes de los cinco años, tendrá que pagar una penalidad de interés de tres meses.