Declararse en quiebra personal, el capítulo 7 o el capítulo 13

Los fundadores de los Estados Unidos previeron que la gente honesta podrían sufrir la desgracia económica grave o hacer malas decisiones. Por lo tanto, siempre en quiebra en la Constitución de Estados Unidos.

Quiebras personales están cubiertos principalmente bajo dos partes del Código de Quiebras de Estados Unidos:

• Capítulo 7 de liquidación: Capítulo 7, comúnmente conocido como bancarrota directa, es a menudo lo que la gente quiere decir o pensar de cuando utilizan o escuchan el término genérico.

  En su forma más simple, el Capítulo 7 elimina la mayor parte de sus deudas y, a cambio, puede que tenga que renunciar a una parte de su propiedad. Capítulo 7 no incluye un plan de pago. Sus deudas son simplemente eliminados para siempre.

  Si usted compra un billete de lotería el día después de la presentación y el premio gordo, yippee! para que usted y los frijoles difíciles para sus acreedores. La mayor parte de propiedad que reciba después de la presentación del capítulo 7 no se convierta en parte de su bancarrota, pero hay algunas excepciones. Reembolsos de impuestos para los años fiscales prebankruptcy van a pagar sus deudas, así como premios de propiedad divorcios, herencias, y seguro de vida que tenga derecho a recibir dentro de los 180 días de la quiebra.

  En teoría, los activos del deudor pueden ser embargados y vendidos en beneficio de los acreedores. Todos los activos no exentos de propiedad en la fecha de petición son juego justo. Pero en la práctica, el 96 por ciento de las bancarrotas de los consumidores son los casos no-activos, lo que significa que ninguna propiedad será quitado el deudor porque es todo exento o vale tan poco que no vale la pena la molestia.

  Para calificar para el Capítulo 7, si usted gana más de la renta mediana para su estado, tendrá que pasar una nueva prueba de medios. Aunque la prueba se complica terriblemente, casi todo el mundo puede pasar. La parte más difícil es sólo reuniendo la información que tiene para ofrecer.

• Capítulo 13 de reorganización: Capítulo 13 consiste en un plan de pago en la que usted paga la totalidad o parte de sus deudas durante un período de tres a cinco años. En el Capítulo 13, se propone un plan de pago de la deuda que requiere la aprobación del tribunal y, posteriormente, mantiene a raya a los acreedores, siempre y cuando mantenga realizar pagos

  Un plan de presupuesto que exige la frugalidad hasta el punto de la miseria está condenada al fracaso. Uno que es razonable tiene una buena oportunidad de éxito.

  Cada capítulo 13 plan debe pasar dos pruebas:

• La prueba de mayor interés, que ordena que los acreedores no asegurados se pagarán al menos tanto como ellos recibirían si presentó un Capítulo 7 en lugar de un Capítulo 13.

• La prueba de mejores esfuerzos, que requiere que usted paga toda su renta disponible (la cantidad que queda después de pagar los gastos de vida razonables) al fiduciario durante al menos los primeros 36 meses de su plan.

  Si su ingreso mensual es más que la media de su estado, los gastos permitidos se basan en los ingresos Normas Financieras Recaudación Interna, y el plan deben duración de cinco años. De lo contrario, la cantidad de su pago se basará en sus gastos reales, siempre y cuando sean razonables.

Cuando haya terminado, ya está hecho. La mayoría de los acreedores han conseguido todo lo que van a obtener. La vida continua.

Existen otros tipos especiales de la quiebra. Capítulo 11 de bancarrota está disponible para las personas, pero sobre todo se utiliza para grandes reorganizaciones empresariales. Capítulo 12 de bancarrota, el cual es similar al Capítulo 13 de bancarrota, aborda los problemas específicos que enfrentan las familias de agricultores y pescadores de la familia. En la práctica, casi todos los casos de consumo están cubiertos bajo el Capítulo 7 o Capítulo 13 del código.