¿Es la bancarrota adecuado para usted?

Al considerar la quiebra, tenga en cuenta lo siguiente: ¿Se puede hacer algo más para ayudar a cumplir sus obligaciones? ¿Tiene la esperanza de encontrar una solución que sea aceptable para ambos, usted y sus acreedores? Si usted contestó sí a ambas preguntas, estás en el camino correcto en la consideración de la quiebra.

Antes de tomar la decisión final, revise lo siguiente:

• Asegúrese de que la quiebra va a resolver su crisis financiera. Deshacerse de todas sus deudas y hacer coleccionistas desaparecen puede resolver un problema, pero si el problema real es demasiado gasto y no de ingresos suficientes, la declaración de quiebra no le ayudará durante mucho tiempo. Del mismo modo, la quiebra no le ayudará si usted ha estado utilizando el crédito para complementar sus ingresos para cubrir los gastos básicos.

• Comprender los efectos de la quiebra de sus metas. Pregúntate a ti mismo cómo esta decisión afectará sus posibilidades de comprar una casa, casarse o divorciarse, o conseguir un empleo. Las consecuencias de la quiebra que afectan desde hace años.

• Considere todas sus opciones. Haga una lista de otras formas de lidiar con sus deudas. ¿Se puede reducir sus gastos? Vender algunas posesiones para pagar sus facturas hasta que su situación mejore?

• Hable con un buen asesor de crédito. Usted tiene que reunirse con un consejero de crédito de todas formas dentro de los seis meses de la declaración de quiebra. Cuente con esta visita para darle Opciones- un análisis de sus gastos e ingresos, incluyendo una presupuestación por escrito y un plan de acción. Esta consulta va un largo camino hacia la respuesta a la pregunta de si la bancarrota le ayudará.

• Obtener un dictamen jurídico profesional. Encontrar un abogado que hace un montón de quiebras. Averigüe si usted califica para la bancarrota y, de ser así, qué capítulo. Asegúrese de entender lo que la bancarrota puede y no puede hacer por usted. Pregunte acerca de las alternativas, incluyendo los asentamientos y los plazos de prescripción. También pregunte acerca de las ventajas y desventajas de la declaración de quiebra por su cuenta.

• Hable con sus acreedores. Si usted está considerando una bancarrota, deje que sus prestamistas saben y pregunte si le pueden ofrecer un plan de pago. No esperes demasiado, pero siempre vale la pena un tiro.

• Tenga en cuenta las normas más rígidas de consumo en el Abuso de Bancarrota Ley de Prevención y Protección del Consumidor de 2005. Este cambio en la ley fue promulgada porque los prestamistas convencieron al Congreso de que un número significativo de consumidores había abusado de la protección por bancarrota. Las restricciones acto establecido para tratar de reducir esos abusos. He aquí un breve resumen de las principales disposiciones que pueden ayudar a decidir si la bancarrota es el adecuado para usted:

• Pasando una prueba de medios se requiere para ser elegible para el Capítulo 7. Excepto en circunstancias limitadas, su ingreso neto tiene que estar por debajo del ingreso medio en su estado de residencia para solicitar la liquidación de sus deudas en un Capítulo 7.

• Usted está obligado a obtener asesoría de crédito de un " aprobado sin fines de lucro presupuesto y asesoría de crédito agencia " antes de presentar. La Oficina Ejecutiva del administrador de EE.UU. proporciona una lista de agencias aprobadas desde el que se puede elegir. Averigüe quién está en la lista en contacto con el secretario del tribunal donde su bancarrota se deba presentar, visitando la web del Departamento de Justicia de Estados Unidos, o preguntando a su abogado.

• Después de presentar, debe completar un curso de gestión financiera antes de que salga de la bancarrota. Usted puede comunicarse con el mismo proveedor para este requisito en cuanto al requisito de asesoría de crédito, o puede utilizar un proveedor diferente. Echa un vistazo a esta lista de proveedores aprobados.

• Usted está limitado en lo que puede comprar de inmediato antes de la presentación. Después de haber tomado la decisión de presentar, que está impedido de salir y gastar una tormenta o la obtención de avances en efectivo y luego no tener que pagar. En general, los límites se aplican a los 90 días anteriores a su presentación.

• Tienes que esperar un largo tiempo después de recibir una descarga en bancarrota antes de poder conseguir otro. La ley requiere ocho años entre el Capítulo 7 de bancarrota descargas, dos años entre el capítulo 13 quiebras, seis años entre un Capítulo 13 y el Capítulo 7, y cuatro años entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

• Tu exención de la granja está limitada por la ley estatal. Además, si usted adquirió su casa menos de 40 meses antes de la presentación, se le permite una exención máxima de $ 155,675, independientemente de la asignación de exención de su estado.

• Bajo Chapter13bankruptcy, se le permite gastar sólo lo que permiten las pautas del IRS. El resto de su renta disponible se debe incluir en el plan, y cada año hay que documentar sus ingresos y gastos.

• Su abogado debe certificar que lo que usted dice en los documentos que usted envíe a la corte es cierto.

• Usted todavía puede deber un poco pasado y deudas futuras. Estas deudas incluyen los impuestos (incurridos en los últimos tres años, sin archivar, o se presente fuera), la ayuda interna, la restitución y multas por conducir ebrio lesiones y otros delitos, y préstamos estudiantiles. Los tribunales en general no se descargan los préstamos estudiantiles.

• Obligaciones en materia de ayuda interna son una deuda prioritaria que debe pagar. LA la deuda prioritaria tiene prioridad sobre otros pagos de la deuda que debe y se paga por completo. sin embargo, el síndico de la quiebra consigue tasas administrativas antes de su cónyuge, ex cónyuge, o los niños reciben su dinero.

• Usted puede ser desalojado si no paga su renta después de haber declarado en bancarrota.

• Usted debe proporcionar su declaración de impuestos más reciente a sus acreedores si se lo piden. Antes de que pueda finalizar su bancarrota, usted necesita dar a sus acreedores la información sobre su situación financiera para que puedan ver que usted no puede permitirse el lujo de pagar lo que debe.