10 protecciones al consumidor que debe saber para proteger su crédito

El mundo del crédito puede ser complejo, que no perdona, y muy caro! Los consumidores necesitan una protección eficaz. El resultado es una serie de leyes, protecciones y agencias cuyo propósito es mantener el juego de crédito honesto y dar a los consumidores una oportunidad justa.

La Ley Fair Debt Collection Practices

La Ley Fair Debt Collection Practices (FDCPA) limita las actividades de colección de deuda 'y explica sus derechos. Destacan

• Prohibir coleccionistas de abusar de usted o de ser engañosa.

• La aplicación de la ley a la mayoría de las deudas personales.

• Definir cuándo y dónde una deuda puede ser recogida.

• Exigir una notificación de validación que especifica la cantidad que debe y lo que debe hacer si la deuda no es suya o se ha pagado ya.

• Lo que le permite terminar el contacto con un coleccionista.

• Que le da el derecho de demandar por incumplimiento de las normas.

La Ley de Prevención de Bancarrota y Protección al Consumidor de abuso

El Abuso de Bancarrota Prevención y Protección al Consumidor (BAPCPA) revisó el proceso de conseguir un nuevo comienzo cuando usted está abrumado por las deudas. Las principales disposiciones de esta ley incluyen

• Asesoría de crédito

• Elegibilidad más estricta

• Menos deudas descargadas y menos exenciones estatales

• Las declaraciones de impuestos y comprobantes de ingresos necesarios para la prueba de medios

• Obligatoria de cinco años el Capítulo 13 plan si sobre renta mediana de su estado

• Gestión de la educación financiera obligatoria

• Tiempo entre el capítulo 7 presentaciones aumentó a ocho años

Su abogado

Estos son algunos puntos a considerar cuando se busca un abogado de los consumidores:

• Pídale a un amigo para que lo remitan.

• Busque a alguien que se especializa en la deuda.

• Si ya tiene un abogado, pedirle una recomendación especialista.

• Revise su afiliado o abogado de la Asociación Americana de Abogados asociación local para los servicios de referencia de abogados.

• Busque a alguien en tu instinto dice que usted puede trabajar con ellos.

• Un buen abogado que cobra más puede ser una ganga si se obtiene una resolución rápida.

• Obtén todos los acuerdos por escrito.

Asesoría de crédito del consumidor

Agencias de asesoría de crédito del consumidor sin fines de lucro actúan como intermediarios en su nombre con los acreedores que no escuchan a usted. Ofrecen sus servicios de forma gratuita o por un costo nominal.

Usted puede encontrar una buena agencia en línea en Debtadvice.org o AICCCA.org o llamando al 800-388-2227 o 866-703-8787. Busque acreditación de terceros y certificación de HUD.

Estatuto de las leyes limitaciones

Cada estado tiene una ley llamada estatuto de limitaciones (SOL) que establece un límite en el tiempo que un cobrador de deudas que usted puede demandar en los tribunales.

Esta protección no es Automático: tienes que pedirlo. ¿Qué necesitas saber y hacer?

• Si una deuda es más allá del SOL, el acreedor no puede demandar con éxito en los tribunales para recogerlo.

• Los informes de crédito muestran una morosidad durante siete años.

• El período utilizado para calcular la edad de su deuda es inicia cuando se olvida de un pago y nunca hacer otro.

Su abogado general del Estado

Cada estado tiene un abogado general. Una de sus principales responsabilidades es hacer cumplir las leyes de protección al consumidor de sus estados. Cada estado tiene una ley de protección al consumidor que prohíben actos y prácticas engañosas.

Si decide pedirles ayuda, asegúrese de que está organizado y al punto, y tener la información pertinente a la mano.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor

La Oficina de Protección Financiera al Consumidor, o CFPB ayuda a proteger a los consumidores de la victimización. Estas son las principales protecciones de esta agencia ofrece:

• Utilice el servicio de preguntas y respuestas para preguntas.

• Presentar sus quejas ante la CFPB aquí. La CFPB envía su carne de res a la compañía y trabaja para obtener una respuesta.

• Se requiere que cualquier persona que emite las tarjetas de crédito o de prepago para darle mejor, más fácilmente comprensibles revelaciones términos y económica.

• El CPFB asegura que el papeleo es comprensible.

• Ayuda a reglas fijas sobre las tasas de transacción para la actividad de intercambio.

• Regula estrechamente asesoramiento del consumidor de crédito, pago de la deuda, y los cobradores de deudas.

La rendición de cuentas de tarjeta de crédito, Responsabilidad, y Ley de Divulgación

El Congreso promulgó la rendición de cuentas de tarjeta de crédito, Responsabilidad, y Ley de Divulgación (Ley CARD) para darle un campo de juego justo en el área de las tarjetas de crédito. Aquí están sus principales protecciones:

• Las compañías de crédito no pueden aumentar las tasas de interés de tarjetas, excepto en circunstancias específicas. Además, ya no se permite que el interés de facturación de doble ciclo.

• Usted recibe aviso de 45 días de los cambios.

• Usted puede optar por cambios.

• Compañías de tarjetas no pueden emitir tarjetas a las personas menores de 21 años que no tienen ingresos.

• Los acreedores tienen que darle por lo menos 21 días después de que un proyecto de ley se envía a realizar su pago.

• Todos los montos de pago por encima del pago mínimo se deben aplicar al saldo con la tasa de interés más alta.

• Si excede el límite de crédito, la compañía de tarjetas debe preguntarle si desea que la transacción sea procesada.

La Ley de Feria y Transacciones de Crédito Precisas

La Ley de Transacciones de Crédito Justo y Preciso (Ley FACT o FACTA) le ayuda en sus relaciones con las agencias de crédito.

• Se le debe informar acerca de cualquier acción negativa tomada como resultado de la información contenida en su informe de crédito.

• Usted puede averiguar cuál es la información en su expediente personal.

• Usted puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito por lo menos cada 12 meses si pides una.

• Los datos de su archivo debe ser exacta, verificable y actual.

• Sólo aquellos que tienen un fin comercial legítimo puede ver su archivo.

La Comisión Federal de Comercio

Aunque la FTC no se ocupa de quejas de los consumidores individuales, sí proteger a los consumidores mediante la acumulación y análisis de quejas y luego actuar en toda la industria para abordar las cuestiones que le traen a la misma.

Aquí están las cinco divisiones que pueden serle de utilidad:

• Prácticas de publicidad: Hace cumplir las leyes de veracidad en la publicidad.

• Prácticas financieras: Le protege contra prácticas engañosas y desleales en el sector de servicios financieros.

• Prácticas de marketing: Responde a Internet, telecomunicaciones, directo y correo spam fraude-.

• Privacidad y protección de la identidad: Protege su privacidad financiera y ayuda a los consumidores cuyas identidades han sido robadas.

• Aplicación: Sues para abordar estas cuestiones.