Cómo proteger sus datos de crédito a través del acto hecho

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) y su actualización, la Feria y Transacciones de Crédito Precisas Ley, se pusieron en marcha para garantizar que en cualquier momento se informó de su registro de uso de crédito a una agencia de crédito, el registro es precisa, oportuna, justa y privado. El hecho de Ley se aplica no sólo a los tres grandes agencias (Equifax, Experian y TransUnion), sino también a un gran número de organismos de consumo de reporte de la especialidad.

Algunas agencias se acumulan y venden información sobre su historial de check-escritura, registros médicos, y la historia de alquiler.

¿Cuáles son sus derechos y protecciones? He aquí un resumen de los biggies.

• Usted debe ser notificado si alguien toma una acción negativa sobre la base de su informe de crédito. Cualquier persona que utilice un informe de crédito o especialidad-buró informe del consumidor para denegar su solicitud de crédito, seguro o empleo - o tomar cualquier acción adversa contra usted - debe decir así, y dará acceso a la información por los que le dice cómo usted puede conseguir un copia gratuita del informe utilizado para tomar la decisión.

• Usted tiene el derecho de saber lo que está en su archivo. Usted puede obtener una copia de toda la información sobre usted en los archivos de una agencia de reporte del consumidor.

• Usted puede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes anuales en Annualcreditreport.com Revisando sus informes de crédito cada 12 meses es justo lo que recetó el doctor para la buena salud de crédito.

  Tenga cuidado con los sitios web impostores! Cuando usted ordena sus informes de crédito gratuitos anuales en línea, asegúrese de escribir en annualcreditreport.com para evitar ser mal dirigido a otros sitios web que ofrecen informes supuestamente libres, pero sólo con la compra de otros productos y servicios. Además, tenga en cuenta que mientras que usted está en el sitio libre autorizada, se le ofrecerá productos o servicios adicionales por un precio. Usted no está obligado a hacer una compra.

• Usted puede obtener una copia extra gratuita de su informe de crédito si una acción adversa se ha tomado en contra de usted debido a la información que contiene. Por ejemplo, si usted es víctima de robo de identidad o si su archivo contiene información no exacta como resultado de fraude, usted tiene derecho a un informe gratuito. También puede obtener una copia gratuita si eres de la asistencia pública o si usted está desempleado.

• Usted tiene el derecho a conocer su puntaje de crédito. Lo creas o no, este no era el caso. Su calificación se mantuvo en secreto de ti, pero no de sus acreedores! Bueno, eso ha cambiado, y ahora usted tiene el derecho de obtener su calificación de las agencias de reporte del consumidor, pero lo más probable es que usted tendrá que pagar por ello.

• Usted tiene el derecho de disputar incompleta, fuera de fecha, o la información de crédito inexacta y tenerlo retirado de sus informes. Después de informar de un problema a la agencia de reporte del consumidor, la agencia tiene que investigar (dicen reinvestigar). A menos que su disputa sea frívola, la agencia debe corregir o eliminar la información errónea, por lo general dentro de los 30 días.

• Usted tiene el derecho de limitar el acceso a su archivo de sólo aquellos que tienen un fin comercial legítimo para solicitar la misma. Una agencia de informes de los consumidores puede vender la información en su archivo sólo a las personas con un uso válido, llamado propósito permisible - generalmente para considerar una solicitud con un acreedor, asegurador, empleador, propietario, u otro propósito comercial.

  Usted debe dar su aprobación para que cualquiera pueda acceder a su información, y se puede limitar el acceso a su información de ofertas preseleccionadas no solicitadas de crédito y de seguros.

  Usted puede optar por este tipo de ofertas de crédito preaprobadas con las agencias de crédito a nivel nacional en 888-5-OPTOUT (888-567-8688).

• Usted tiene el derecho a cobrar una indemnización por violaciónes de sus derechos bajo la Ley FACT. Si una agencia de reporte de crédito o usuario o proveedor de información viola la Ley de hecho, usted puede demandar a la parte en un tribunal estatal o federal.

• Usted tiene derechos adicionales si usted es una víctima de robo de identidad o una persona de servicio militar activo. Por ejemplo, se puede nombrar a un representante personal para manejar sus asuntos mientras está desplegado fuera de los EE.UU. Además, puede colocar una alerta de servicio activo en su archivo, que requiere que los acreedores a ejercer una mayor cautela y verificar su identidad antes de tomar decisiones de crédito .

Aunque la Ley FACT es una ley federal y se hace cumplir por la FTC y la CFPB, estados también pueden cumplir la ley, y algunos estados tienen sus propias leyes de consumo de reporte. Usted puede tener derechos adicionales bajo las leyes de su estado.

Para saber lo que se aplica en su estado, póngase en contacto con su agencia de protección del consumidor local o estatal o el fiscal general del estado. Explique sus inquietudes y preguntan cuáles son sus derechos y cómo puede obtener ayuda. Asegúrese de registrar nombres, fechas y acciones en caso de que necesite durante el seguimiento.