Cómo usar la ley para obtener su historial de crédito limpio y mantenerlo así

categoría Finanzas personales / Crédito y deuda / Reconstrucción

Hoy en día, se han ampliado los derechos de acceso a su informe de crédito, la concesión de más autonomía que en cualquier otro momento de la historia moderna de crédito. La Ley de Feria y Transacciones de Crédito precisas ayuda a obtener los hechos acerca de usted directamente y proporciona nuevas herramientas para luchar contra el creciente delito de robo de identidad. Además, la reforma de Wall Street Dodd-Frank y la Ley de Protección al Consumidor ofrecen nuevas garantías a los consumidores.

Además de requerir prestamistas y agencias de crédito para jugar un papel más importante en la protección de usted, estas leyes promueven derechos de los consumidores por lo que le permite

  • Reciba su informe de crédito por poco o nada. Usted tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de sus informes de crédito una vez al año. Usted puede obtener informes gratuitos adicionales si usted cree que su identidad ha sido robada o si usted ha estado en el extremo receptor de malas noticias causado por la información en su expediente de crédito. El negocio de crédito se refiere a esto como una acción adversa.

    Algunas acciones de los prestamistas y algunas leyes estatales que dan derecho a múltiples informes gratis cada año. Consulten con la oficina del fiscal general de su estado para averiguar las leyes de su estado. También puede comprobar fuera de este sitio central de riesgo para los informes gratuitos o con descuento.

  • Limite el acceso a su informe de crédito. Sólo las personas e instituciones con una necesidad reconocida por la Ley FACT - usualmente generados por una aplicación con un acreedor, asegurador, empleador, propietario, u otro negocio - pueden acceder a su informe de crédito.

  • Exigir su consentimiento antes de que nadie se proporciona con sus informes de crédito o informes especiales que contienen información médica. Su empleador, patrón anticipado, los acreedores, los aseguradores - nadie - necesita su permiso o una relación comercial existente con usted antes de poder acceder a su información privada.

  • Tener acceso a toda la información en su expediente. Pedid y se os dará. Se le debe dar la información en el archivo, así como una lista de todos los que han solicitado recientemente el acceso a la misma. Los acreedores están obligados a darle un aviso de alerta temprana y un informe de crédito gratis o anotar si ponen cualquier información negativa en su informe de crédito.

  • Estar informado si su informe ha sido usado en su contra. Las personas que usan la información en su expediente de crédito como base para la adopción de medidas en contra de usted - como la negación se le dé crédito o un trabajo o hacer una decisión sobre las tasas desfavorables para el seguro - deben revelar que utilizan la información en su informe de crédito para tomar la decisión. También deben revelar

  • El nombre, la fecha y la puntuación de crédito numérico utilizado en la decisión adversa

  • El rango de puntuaciones posibles bajo el modelo utilizado

  • Todos los factores clave que afectaron negativamente a la puntuación de crédito

  • Disputas y han eliminado cualquier información inexacta o desactualizada. Después de presentar una controversia diciendo que su informe contiene información errónea, la agencia de crédito debe quitar la información e investigar los elementos - generalmente dentro de 30 días - y le dará un informe escrito de la investigación y una copia gratuita de su informe de crédito con las revisiones hizo si la investigación da lugar a ningún cambio.

    Si la información reportada se encuentra más adelante para ser válido, puede ser reinsertado en su informe, en cuyo caso se debe dar aviso por escrito de la reinserción. El aviso debe incluir el nombre, dirección y número de teléfono de la fuente de información.

    En cuanto a la información obsoleta, información que es más de siete años - diez años para algunas quiebras - debe ser eliminado de su informe de crédito. Si no es así, puede exigir que se le cayó.

  • Coloque un comunicado publicado en su informe. Puede incluir una declaración de 100 palabras para explicar las circunstancias atenuantes o señalar su desacuerdo con elementos en su informe.

  • Excluir el nombre de las listas de ofertas de crédito y de seguros no solicitados. Aunque los acreedores y aseguradores pueden usar la información reporte de crédito como base para enviarle ofertas no solicitadas de crédito o seguro, deben incluir un número de teléfono gratuito al que puede llamar si desea que su nombre y dirección retirados de esas listas.

    El número de teléfono gratuito de exclusión para todas las agencias de reporte de crédito nacionales es 888-567-8688.

  • Iniciar una alerta de fraude llamando a una de las tres principales agencias de crédito. Si usted cree que su identidad puede haber sido robado, sólo tienes que hacer una llamada telefónica o visitar una página web buró de crédito para iniciar una alerta. LA alerta de fraude requiere que el acreedor para ejercer mayores niveles de protección, tales como la adopción de medidas adicionales para verificar que usted es quien dice ser.

  • Congelar el acceso a su informe de crédito. Congelación su informe de crédito le permite detener cualquier revisión o uso de su información de crédito a menos que usted lo autorice. La única excepción es si el Tío Sam quiere ver su historial de crédito. En general, se puede congelar, y luego descongelar o deshielo, su información como su orden de necesidades, por cualquier razón. Se le puede cobrar una pequeña cuota, pero el proceso es eficaz.

  • Recibe daños y perjuicios a los infractores. Si alguien viola la ley, puede demandar a esa persona en un tribunal estatal o federal. Algunas personas tienen y que han recogido millones de dólares!

  • Coloque una alerta en servicio activo para proteger su crédito como miembro de las fuerzas armadas. Un negocio que ve una alerta en servicio activo en su informe de crédito debe verificar su identidad antes de emitir crédito a su nombre. La empresa puede tratar de ponerse en contacto con usted directamente, pero si usted está desplegado, si lo hace puede ser imposible.

    Por lo tanto, la ley le permite utilizar un representante personal para colocar o eliminar una alerta. Alertas en servicio activo son efectivos por un año y puede ser renovado. La alerta también reduce su correo basura. Su nombre es retirado de las listas de marketing a nivel nacional las empresas de consumo de reporte 'para ofertas de crédito y el seguro por dos años. Dulce!



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