Cómo revisar su informe de crédito para los problemas

La tarea de conocer lo que hay en sus informes de crédito es mucho más fácil que algunas personas pueden llevar a creer. Pero sí tener un poco de tiempo, un poco de paciencia, y en ocasiones la persistencia. Usted no tiene que pagar a nadie para vigilar su crédito o enviarle actualizaciones cada hora sobre lo que está sucediendo en su universo de crédito. Puede hacerlo por su cuenta, y de forma gratuita en la mayoría de los casos.

Usted quiere mantener una estrecha vigilancia sobre sus informes de crédito para posibles problemas, ya que con el gran número de elementos reportados diariamente, los errores no son inusuales. (La Oficina de Responsabilidad Gubernamental de Estados Unidos ha encontrado que alrededor del 25 por ciento de los informes contienen errores, y aproximadamente la mitad de esos errores son lo suficientemente graves como para bajar su puntuación de crédito.)

Además, su historial de crédito se utiliza para hacer un número cada vez mayor de las decisiones sobre su futuro, financieros y de otro, de prestar a los seguros de empleo.

Para empezar, armarse con la información en sus informes de crédito, así como su calificación de crédito de FICO, VantageScore, o una oficina. Si usted tiene que escoger una, la puntuación FICO sigue siendo el más utilizado por los prestamistas. Si va a solicitar un préstamo en un futuro próximo, pregunte a su prestamista que informan y la puntuación que utiliza, y luego conseguir que uno.

Aunque probablemente no será capaz de obtener el mismo resultado exacto debido a las múltiples versiones que el prestamista puede tener, puede obtener una instantánea de su tarjeta de crédito que está muy cerca de la versión comercial efectivamente utilizado. Si usted no puede saber qué puntuación se utiliza, la calificación va a hacer para establecer un punto de referencia de dónde está su informe de crédito clasifica y luego realizar un seguimiento de la mejora.

Al estudiar sus informes de crédito, usted puede ser sorprendido por la cantidad de cuentas que encuentre. Debido a que su informe enumera la información negativa durante siete años (excepciones más largas, como las deudas del gobierno y la bancarrota, también existen) y la información positiva durante mucho más tiempo, es muy probable que vea cuentas, denominado líneas comerciales, que has olvidado, y tal vez incluso algunos que no te diste cuenta todavía tenía.

Algunos acreedores, como tiendas al por menor, hacen cuentas no cierran, incluso si usted no los ha utilizado en años. Su tarea es jugar el arqueólogo crédito y tamizar a través de las líneas de comercio - actual y antiguo - e identificar los errores e imprecisiones.

Esto es lo que debe buscar, en particular:

• Compruebe que su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social son correctos. Variaciones sobre su nombre están bien. Con todos los datos en movimiento a través del sistema de información financiera, sin embargo, una Jr. o Sr. pueden fácilmente puede perder, o confusión sobre la designación II o III pueden ocurrir.

• Mira a ver si la actividad cuenta se está informando correctamente. Si usted ve las cuentas que son familiares pero la actividad que no es - como una notación de demora cuando usted no recuerda haber llegado tarde - reportar ese error a la oficina de crédito. Una cuenta que no reconoce puede ser un simple mal asiento de los datos de la memoria de otra persona, o puede ser un signo de algo más grave, como el robo de identidad.

• Esté atento a las cuentas de los bancos o tiendas con las que usted nunca ha hecho negocios. Información de la cuenta de otra persona puede haber sido añadido a su informe de crédito debido a un nombre mal escrito, una dirección equivocada, o un número de Seguro Social incorrecto. A veces resulta una cuenta de compra de una nueva línea comercial en su informe. Disputar la cuenta siguiendo las instrucciones de su informe de crédito si usted no está seguro de ello.

• Identificar y verificar todas las cuentas que muestran actividad negativa. Actividad negativa puede incluir cualquier cosa, desde un retraso en el pago de un cargo-off o anotación quiebra. Asegúrese de que esta información negativa es correcta. Recuerde, el 25 por ciento de los informes contienen errores. Además, algunos aspectos negativos son mucho más graves que otros. Por ejemplo, una morosidad de 90 días es más grave que una morosidad de 30 días. Elementos negativos recientes son más graves que los antiguos.

• Asegúrese de que una cuenta que se mudó de una fuente a otra figura como abierta sólo una vez. Banco y almacenar las fusiones pueden dar lugar a varias entradas para la misma cuenta. Las entradas múltiples pueden hacer que parezca que usted tiene una cantidad excesiva de crédito disponible.

• Busque las líneas de protección contra sobregiros de crédito. Estas líneas de crédito pueden ser reportados a las agencias incluso después de cerrar las cuentas que las líneas estaban destinados a apoyar. Informes estas líneas de crédito como cerrado reduce su crédito pendiente y puede ser útil si usted está tratando de agregar un nuevo crédito.

Si usted hace una corrección a su archivo, el cambio no se puede reflejar en su informe de crédito de inmediato si el acreedor no suele informar a la oficina de crédito cada mes. Si usted está en el proceso de solicitud de un préstamo, pregunte si su prestamista ofrece un producto rescore rápida para la venta.

Desarrollado por las tres principales agencias de crédito, rescore rápida es esencialmente una actualización no programada a la información en su informe de crédito. Si una acción reciente (como el cierre de una tarjeta) ayuda a su puntuación de crédito, entonces puede ser acelerada a la oficina tan pronto como se hace. El buró de crédito, entonces puede actualizar el archivo de modo que usted puede obtener una puntuación actualizado en días, no semanas.