¿Es necesario un servicio de monitoreo de crédito?

Contratar a alguien para supervisar su crédito o puntuación sin un propósito específico es un ejercicio vacío. Si usted está tratando de llegar a un determinado puntaje de crédito de modo que usted puede hacer una compra grande como una casa o un coche, sin embargo, a continuación, un servicio de monitoreo profesional tiene más sentido. Además, si usted es un " angustiado crédito, " a continuación, un servicio de monitoreo puede ser adecuado para usted.

La calificación de su prestamista también puede diferir de la que se obtiene, ya que puede provenir de otra empresa (FICO, VantageScore, una oficina de crédito, etc.) o porque el prestamista aplica sus propios algoritmos basados ​​en factores propios que pesa sobre la base de su específica experiencia empresarial.

Monitoreo por su cuenta

Usted puede monitorear su crédito por su cuenta al tomar estas acciones simples:

• Obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de reporte de crédito. Alterne el orden para que usted obtenga un informe diferente cada cuatro meses. Revise ellos y disputar cualquier inexactitud.

• Asegúrese de obtener un informe de crédito gratis si usted disputa un elemento en su informe. Usted tiene derecho a un informe libre para asegurarse de que el error ha sido eliminado.

• Obtenga copias gratuitas adicionales de sus informes de crédito directamente desde las oficinas (no de annualcreditreport.com) si usted vive en Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, Nueva Jersey, o Vermont. Estos estados requieren que se le permita un informe libre adicional al año - excepto los residentes de Georgia, que reciben un total de tres informes gratuitos al año a cada agencia. Puerto Rico también requiere que los residentes recibirán informes de crédito gratuitos también.

• Obtener un informe gratuito si usted está rechazado para crédito. Cada vez que usted es rechazado por el crédito, tiene la garantía de un informe gratuito.

• Obtener un informe gratuito si usted está buscando un nuevo empleo. Dentro de los primeros seis meses de búsqueda de empleo, usted puede tener un regalo de promoción.

• Si usted solicita una hipoteca, usted tiene derecho a una copia del informe de crédito y puntaje utiliza el prestamista.

• Pida su informe libre del consumidor nacional, especialidad anualmente.

• Necesidad de añadir una alerta de fraude o un alerta de fraude extendido a su informe de crédito? Usted consigue uno o dos informes gratuitos adicionales, respectivamente, en los próximos 12 meses a partir de cada oficina.

• Cada vez que su seguro se renueva, mira el lenguaje de la revelación, que es por lo general en la parte delantera de su póliza, para ver si su compañía de seguros utiliza un informe de crédito para establecer sus tarifas. Si es así, siga las instrucciones y obtener otro informe de crédito gratis.

• Controle sus bancarias y de tarjetas de crédito las cuentas semanales en línea. Si algo raro está pasando, usted sabrá sobre ello antes.

• Configurar alertas gratuitas en sus cuentas que se inclinan cuando se hacen ciertos tipos de transacciones.

Cuando el monitoreo pagado puede valer la pena el tiempo y dinero

Dependiendo de la profundidad de su cartera y su grado de nerviosismo de crédito, paga monitoreo puede ser para usted. Estas son algunas de las circunstancias cuando la vigilancia pagada tiene sentido:

• Su crédito está dañado y que ha estado tratando de mejorarlo durante algún tiempo. En lugar de ordenar su informe de frecuencia, un servicio que te da un acceso más frecuente para una cuota mensual o anual baja puede tener sentido.

• Usted está pensando en hacer una compra grande que requiere de su calificación de crédito para estar en condición de primo.

• Usted ha sido víctima de robo de identidad y las cuentas se están abriendo en su nombre. Después de una palmada en una congelación del crédito, el monitoreo puede ayudarle a dormir mejor por la noche.

• Usted es un poco obsesivo compulsivo acerca de su identidad o expediente de crédito. Monitoreo le puede dar una sensación de seguridad.

Informe de crédito o un control puntaje no se hace en tiempo real. La información puede ser días, semanas o meses. Vigilancia de crédito le avisa sólo después de que tiene un problema.

Reconociendo la protección que ya tiene

Usted y su tarjeta de crédito ya están protegidos contra el fraude bajo la ley federal. A menos que usted no notifica a su compañía de tarjeta de crédito sobre los cargos erróneos o cuestionables en sus estados de cuenta dentro de los 60 días, su responsabilidad total para el fraude es la friolera de $ 50 por tarjeta.

Y si usted tiene seguro de vivienda, el cargo de $ 50 es probablemente un riesgo cubierto por el cual se puede obtener un reembolso. La responsabilidad de tarjetas de débito también comienza en $ 50, pero puede aumentar después de dos días han pasado desde el momento en que se enteró del fraude. En materia de fraude de tarjetas de débito, actuar de prisa!

Muchos de los principales acreedores han adoptado políticas consumidor cero responsabilidad para limitar aún más su exposición y aumentar su confianza en ser capaz de usar sus tarjetas de forma segura.