El seguimiento de su patrimonio neto en un período de tiempo puede ayudar a mantener la cabeza fría a medida que trabaja hacia la construcción de su riqueza. Al observar el panorama general, no obtiene tan desanimado cuando un traspiés de inversión, siempre y cuando otras inversiones siguen ganando en valor. Sabiendo que golpear un bache en el camino no significa que vas a caer por debajo de su destino puede ayudarle a volver en camino de cumplir sus metas financieras a largo plazo.
¿Cómo funciona esto? No se limite a llenar una declaración de patrimonio neto y lo llaman un día. Así es como para mirar a su patrimonio neto:
Comprometerse a calcular periódicamente su valor neto.
Esto puede ser trimestral, semestral o anual. Con más frecuencia que trimestralmente se overkill- menos frecuencia que anualmente puede ponerle fuera de curso cuando lo haga revisar su posición.
Calcula tu patrimonio neto inicial.
La diferencia entre sus activos y sus pasivos es su patrimonio neto, que es lo que le da estabilidad en tiempos de incertidumbre financiera. Su declaración de patrimonio neto resume lo que es el propietario, lo que debe, y lo que quedaría si pagó toda la deuda. Los activos incluyen dinero, las inversiones, el valor justo de mercado de su casa y los muebles, su coche, otros bienes inmuebles, y cualquier otra cosa que usted posee.
Los pasivos incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y cualesquiera otras cantidades debidas como los impuestos. Así es como para determinar su valor neto:
Netas por valor = Activos - Pasivos
Vuelva a calcular su valor neto en el próximo período de cálculo.
El seguimiento de su patrimonio neto periódicamente a través de los altibajos del ciclo económico puede evitar que perder de vista su progreso financiero.
Comparar los cambios en los activos, pasivos y patrimonio neto global.
¿Usted está consiguiendo cerca de sus metas o más lejos de ellos? Hacer un punto de comprensión de la dirección general de cada categoría. ¿Son sus activos bajan ahora porque sus inversiones se han reducido con el mercado? ¿O son sus inversiones hacia abajo, mientras que el mercado está para arriba? ¿Está gastando más de lo que gana y agotando sus activos para cubrir sus gastos de vida?
Identificar donde usted tiene control sobre la mejora de su dirección financiera.
Averigüe si usted está aumentando sus activos a través del ahorro o la disminución de sus activos a través del gasto o si sus activos invertidos está creciendo a la tasa esperada, así como la forma en que está haciendo en su búsqueda para eliminar su deuda y los impuestos.
Planificar acciones para aumentar su patrimonio neto antes del próximo período de revisión.
Piense en su ingreso de por vida y los ingresos como una tubería que fluye desde cuando se inicia la fabricación del dinero hasta el último día de su vida. En el camino, varios grifos en la tubería abierta y desviar dinero para pagar las necesidades (tales como gastos de vida, una compra de vivienda, impuestos, educación, muebles, y el transporte) y quiere (como televisores de pantalla grande, vacaciones, un barco de pesca , y mas).
Para artículos que compra mediante deuda - hipotecas, préstamos, compras con tarjeta de crédito - el grifo se abre más y corre más porque usted está pagando no sólo por el tema, sino también por el interés. El resultado es que usted tiene a bien trabajar más tiempo para ganar más dinero para pagar la deuda o escalar de nuevo en sus metas.
Cómo evitar la mala deuda
El primer paso para la creación de riqueza es evitar deudas innecesarias. No sólo dejando de lado el dinero para gastos futuros que el costo de los pagos de intereses de la deuda a ahorrar, pero también puede ganar dinero para usted si usted invierte su dinero en efectivo guardado en una cuenta que genere intereses. Como a ahorrar, usted ayuda a llenar su tubería en lugar de drenar él!
Cuatro criterios determinan si la deuda es buena o mala. Antes de asumir la deuda, hágase las siguientes preguntas. Si la respuesta a todas cuatro preguntas es sí, usted está inscribiendo para la deuda buena:
¿Es una necesidad? Si el transporte confiable es un requisito para su trabajo, la compra de un coche para reemplazar uno que es en las últimas es claramente una necesidad. Pero si sus trabajos de televisión y los anuncios para los modelos de pantalla plana de pantalla grande están haciendo la boca agua, eso es un deseo - que conduce a la mala deuda.
¿Necesita comprar antes de poder ahorrar para ello? Considere el tiempo. Estás buscando en deuda buena si su coche está más allá de la reparación y necesita transporte confiable para mantener su trabajo. Si la TV de pantalla grande está en venta este fin de semana, puede esperar. Es casi seguro que será más barato seis meses en la línea.
¿Puede permitirse el pago? Si el pago se adapte a su presupuesto, usted no tendrá que recortar en otras necesidades. Eso es bueno deuda. Si no lo puede permitir, que tendrá que recortar algunos extras recién definidos - como el gas, los alimentos y los apoyos para los niños.
¿Son las condiciones de financiación de acuerdo? Compruebe las sanciones tasa, términos, y de prepago.
Con la deuda buena, es posible que haya consultado con su banco, cooperativa de crédito o empresa de confianza, por lo que conocer el tipo de interés es competitiva y la duración del préstamo de coche no es más de 48 meses.
Usted está en la mala deuda si se utiliza la financiación en la tienda para comprar ese nuevo sofá. El peligro: Si usted no paga su compra dentro del tiempo asignado, la entidad financiera aplica generalmente interés con carácter retroactivo, a partir de la fecha de compra a tasas tan altas como 35 por ciento! Así que $ 1.000 sofá de repente te podría costar al menos $ 1.350, y el interés se sigue acumulando hasta que pague apagado.
Ahorrar para un gasto futuro te mantiene en control de su dinero. Al suscribirse a las deudas, usted regala ese control. Evitar la mala deuda mantiene más dinero en su cartera de ingresos va hacia sus necesidades, deseos, y otras metas.
¿Qué es una cuenta de ahorros libres de impuestos en Canadá?
Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) ha añadido a la bolsa de herramientas de planificación de la jubilación de la media de Canadá, ofreciendo el nuevo Franca de Cuenta de Ahorros (BTSA). En enero de 2009, puede albergar hasta $ 5,000 al año en inversiones en un BTSA. Aunque usted no obtendrá una deducción de impuestos por el dinero que usted invierte, como lo haría con un RRSP, se puede retirar dinero de su BTSA libres de impuestos en cualquier momento y luego reemplazarlo al año siguiente.
Como todos los refugios fiscales implementadas por el gobierno, TFSAs tiene reglas. Tenga en cuenta los siguientes puntos:
Puede empezar a contribuir a un BTSA al 18 - todo lo que necesitas es un Seguro de Número Social (SIN).
Sala de contribución BTSA acumula incluso si no abres una cuenta.
Overcontributions están sujetos a un impuesto pena de 1 por ciento mensual.
Las inversiones subvencionables en un BTSA van desde el ahorro de interés diarios cuentas de acciones, fondos mutuos, bonos, GIC, y, en algunos casos, las acciones de las empresas de pequeñas empresas.
Los ingresos obtenidos en un BTSA, incluidos los intereses, dividendos o ganancias de capital, no es imponible.
A diferencia de cualquier otro vehículo de ahorro con ventajas fiscales, se recuperará sala de la contribución del año después de realizar un retiro.
Si mueres, el valor justo de mercado de su BTSA entra en su impuesto sin raíces, pero cualquier ganancia o ingreso que se acumula después es imponible.
Usted puede hacer contribuciones para su cónyuge a un BTSA, así como de un hijo adulto u otro familiar, incluso un amigo, para que ellos también puedan alcanzar su propio límite de contribución anual. Usted no recibirá una deducción de impuestos por su contribución, pero los ingresos obtenidos en el dinero no se le atribuye de nuevo a usted.
Descubrir y examinar su valor neto
Analizando el rendimiento del capital de una empresa