7 pasos para la libertad financiera

Si usted es como muchos estadounidenses, que está viviendo de cheque a cheque, casi sin dinero en ahorros y una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito. Para llegar a la pista financieramente, siga estos 7 sencillos pasos para salir de la deuda, ahorrar para su futuro, y vivir la vida que siempre has imaginado:

1. Hacer un nuevo presupuesto cada mes. Es hora de tomar en serio. Siéntese con su cónyuge y hacer un presupuesto mensual basado en sus ingresos, no sus gastos.

   Usted ya no va a gastar más dinero, entonces usted tiene. El gasto excesivo es lo que llevó a la deuda en el primer lugar. Decidir cada mes lo que entra y lo que se va fuera. Asumir sólo pagos mínimos en todas las deudas, pero pase lo que pase, el ingreso debe ser mayor o igual a los gastos.

2. Deje de usar las tarjetas de crédito, A partir de ahora, podrás utilizar dinero en efectivo o una tarjeta de débito para todo.

   Si usted tiene una tarjeta de crédito en su cartera, lo va a usar, para cortarlo. Usted no lo necesita más.

3. Ahorre $ 1,000 rápido. Esta es tu cuenta de emergencia de arranque. No importa lo que otros proyectos de ley o de las obligaciones que tiene en este momento, establezca este dinero a un lado en un mercado de dinero o de ahorros primero.

   Mientras que usted está trabajando para pagar la deuda, la cuenta de emergencia evitará que los azotes de su tarjeta de crédito en caso de emergencia. Su auto se descompone, el calentador de agua muere, o las goteras en el techo - todas las buenas razones para tener acceso a dinero. Tu cuenta de emergencia no es el dinero diversión y nunca debe ser usado para cualquier cosa que es predecible y no vital en su vida día a día. Navidad, fiestas de cumpleaños, o un televisor LCD todos caen en "presupuesto para la" categoría.

4. Contribuir a su 401 (k) sólo lo suficiente para maximizar el partido empleador. Una vez que su fondo de emergencia $ 1000 está perfectamente escondido en un lugar seguro, ajuste su 401 (k) la contribución en el trabajo para aprovechar todo el dinero gratis el empleador le da.

   Por lo general, su empleador igualará su 401 (k) la contribución hasta un cierto nivel (por lo general, un porcentaje de su salario). Ejemplo: Si su empleador coincide con el 50% de los primeros 5% de las contribuciones, aportar el 5%. Si su empleador coincide hasta el 3%, entonces contribuir sólo el 3%.

   El mejor retorno de su dinero es un partido libre de riesgo de su empleador sacar el máximo provecho del dinero gratis. Si usted no tiene un plan 401 (k) o un partido de empleador, omita este paso. Recuerde, usted no debe estar trabajando en el siguiente paso hasta que haya completado la anterior. Si usted está contribuyendo a su 401 (k) y los descansos en su coche necesita ser reparado y el costo es de $ 500, pagar sus descansos, pero luego volver atrás y asegúrese de llevar sus ahorros a $ 1.000.

5. Pagar su deuda. Ahora que usted tiene $ 1.000 recaudo y están haciendo una contribución equivalente a su 401 (k), es el momento para hacer frente a su deuda.

   Haga una lista de todas sus deudas, excluyendo hipoteca de su casa. La lista de la deuda debe incluir los préstamos de automóviles, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y así sucesivamente. Luego, se coloca esas deudas en orden de menor a mayor. No importa si usted tiene un préstamo de $ 20,000 al 24% y un préstamo de $ 500 en el 1%, la deuda $ 500 es lo primero en la lista.

   Comience por hacer los pagos mínimos en todos sus préstamos, a excepción de la primera en su lista, el préstamo más pequeño. En este préstamo, pagar tanto dinero como puedas cada mes y enfocar todas sus energías en conseguir que valió la pena. Una vez que el primer préstamo se paga, tomar ese dinero que se paga mensualmente y comenzar a pagar el préstamo agresivamente # 2. Continuar a la derecha en la lista hasta la totalidad de su deuda está completamente dado sus frutos.

6. Aumente sus ahorros de emergencia a 3-6 meses de gastos. Ahora que su deuda está todo pagado, el ahorro de dinero debe ser una brisa.

   Considere la posibilidad de ahorro de 3 meses de gastos si su ingreso es bastante seguro y 6 meses si su ingreso fluctúa o es comisión basada. Este dinero también debe estar en una cuenta de ahorros o de mercado monetario. No te preocupes por el interés RATE sólo asegúrese de que es seguro y de fácil acceso.

7. Aumentar los ahorros de jubilación hasta el 15% de los ingresos.

   Comience con su lugar de trabajo 401 (k), si usted tiene uno. Si no, un Roth IRA (si es elegible) o un IRA tradicional (si usted no es elegible para el Roth) son los próximos pasos lógicos. Este ahorro crecerán con enormes ventajas fiscales y ayudar a proveer para su futuro.