Cómo refinanciar su 401 (k)
Si usted deja su trabajo, lo más sensato que ver con su 401 (k) desde un punto de gestión de vista fiscal es un 401 (k) reinversión directa (también conocido como una transferencia de fiduciario a fiduciario) del dinero. Con este tipo de vuelco, el dinero va directamente de su plan 401 (k) en otra cuenta de impuestos diferidos - una cuenta de retiro individual (IRA) o un plan de su nuevo empleador.
Pase el cursor sobre en una cuenta IRA. Usted puede rodar el dinero de su plan 401 (k) a una IRA tradicional. Cuando vuelco en una cuenta IRA, usted puede hacer una reinversión parcial, rodando sobre sólo una parte de su plan 401 (k), dejando el resto en su cuenta 401 (k) o el cobro a cabo.
Si ya tienes una cuenta IRA tradicional, usted puede rodar su 401 (k) el dinero en esa cuenta. Sin embargo, es posible que desee abrir una IRA separada sólo por su dinero vuelco para ayudar a mantener un seguimiento de los fondos más fáciles.
No se puede rodar su 401 (k) directamente en una cuenta Roth IRA, porque una cuenta IRA Roth es tratado de forma diferente a efectos fiscales. Pero usted puede ser capaz de convertir su cuenta IRA tradicional a un Roth después de hacer el vuelco del vehículo.
Pase el cursor sobre en el plan de otro empleador. Usted puede ser capaz de rodar el dinero encima en el plan de su nuevo empleador, que puede decidir hacer por varias razones:
Su nuevo empleador tiene un plan fantástico con grandes fondos y los gastos bajos.
Usted quiere consolidar todos sus ahorros de jubilación en un solo lugar para facilitar su gestión.
¿Crees que es posible que desee tomar un préstamo de un día (no se puede tomar un préstamo de una cuenta IRA).
Su nuevo plan puede requerir que usted espere hasta que usted es elegible para participar antes de aceptar un vuelco de su antiguo plan 401 (k). Si, por ejemplo, su nuevo empleador tiene un período de espera de un año antes de que pueda contribuir a la 401 (k), usted tiene que esperar un año para rodar el dinero en la cuenta 401 (k). En ese caso, puede dejar su dinero en el plan de su ex empleador o moverlo a un conducto IRA, listo para ser transferido al nuevo 401 (k) cuando llegue el momento.
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