Iras proporcionan una forma de impuestos favorecidos a invertir para la jubilación

Cuentas de Retiro Individual (IRA) son la inversión de valores representa puede abrir con una institución financiera, como un banco o una compañía de fondos mutuos. Un IRA está disponible para casi cualquier persona que se ha ganado la renta, y que le permite dejar de lado e invertir el dinero para ayudar a financiar su jubilación.

Abrir una cuenta IRA es fácil, y prácticamente cualquier banco o fondo mutuo puede guiarlo a través del proceso. Dos tipos básicos de IRAs son tradicionales y Roth.

IRA Tradicional

La Cuenta de Retiro Individual tradicional (también llamado el deducible IRA) fue popularizado por primera vez en la década de 1980. En un IRA tradicional, usted puede hacer una contribución deducible de impuestos de hasta $ 5,000 en 2011 (se aplican algunas restricciones). Las personas mayores de 50 años pueden hacer adicional " catch-up " inversiones de $ 1,000. Para el 2012 y más allá, los límites serán indexados a la inflación.

El dinero, entonces puede crecer en la cuenta IRA sin restricciones por impuestos corrientes, porque el dinero no se grava hasta que los lleve a cabo. Debido a que las cuentas IRA están diseñados para fines de jubilación, puede empezar a sacar dinero de su cuenta IRA en el año que encienda 59 a 1/2. Los retiros en ese punto se gravan como ingresos ordinarios. Afortunadamente, es probable que sea en una categoría impositiva más baja entonces.

Tenga en cuenta que usted está obligado a empezar a tomar distribuciones de su cuenta cuando llegue a la edad 70-1 / 2 (Tiene que ser un fastidio para los que prefieren la edad de 71-7 / 8). Después de ese punto, es posible que ya no contribuir a un IRA tradicional. Una vez más, consulte con su asesor de impuestos para ver cómo este criterio le afecta personalmente.

Si usted saca dinero de una cuenta IRA antes de tiempo, la cantidad está incluida en su renta imponible, y usted puede zapping con una multa del 10 por ciento. Usted puede evitar la pena si usted tiene una buena razón. (El IRS ofrece una lista de razones en la Publicación 590, " Arreglos de Retiro Individual ").

Para poner el dinero en una cuenta IRA, usted debe obtener un ingreso igual o mayor que la cantidad que está contribuyendo. El ingreso del trabajo es dinero obtenido ya sea como empleado o un trabajador por cuenta propia. La parte más dura sobre las cuentas IRA tradicionales está calificando - tienen limitaciones de ingresos y otros calificativos que los hacen menos deducible sobre la base de qué tan alto es su ingreso. Vea la Publicación 590 para más detalles.

Aunque IRA usualmente involucran fondos de inversión o inversiones bancarias, los inversores en acciones pueden abrir una cuenta IRA auto-dirigida con una firma de corretaje. Esto significa que usted puede comprar y vender acciones en la cuenta con ningún impuesto sobre los dividendos o ganancias de capital. La cuenta es de impuestos diferidos, por lo que no tiene que preocuparse acerca de los impuestos hasta que comience a hacer retiros. Muchos planes de reinversión de dividendos (PRM) se pueden configurar como IRA también.

Roth IRA

La Roth IRA es un gran plan de retiro. He aquí algunas maneras de distinguir el Roth IRA de la IRA tradicional:

• El IRA Roth no proporciona ninguna deducción fiscal por las contribuciones.

• El dinero en la cuenta IRA Roth crece libre de impuestos y se puede retirar libre de impuestos cuando se enciende 59-1 / 2.

• La Roth IRA está sujeta a sanciones de distribución temprana (aunque hay excepciones). Las distribuciones tienen que estar calificado para ser Penalización y de impuestos de libre, en otras palabras, asegúrese de que cualquier distribución está dentro de los lineamientos establecidos por el IRS (vea la Pub. 590).

La contribución máxima por año para las cuentas Roth IRA es el mismo que para las cuentas IRA tradicionales. Usted puede abrir una cuenta de auto-dirigido con un corredor también. Vea la Publicación 590 para más detalles sobre la calificación.