Cómo beneficiarse de las nuevas 2010 reglas de conversión ira

Si usted tiene fondos en una cuenta de retiro individual, el gobierno federal le ha brindado una oportunidad única en el año 2010 para convertir esos fondos a una cuenta Roth IRA. La Roth IRA puede proporcionarle un flujo libre de impuestos tremenda de ingresos en la jubilación.

Aunque la capacidad de convertir una cuenta IRA en una Roth ha estado disponible desde el inicio de la Roth en 1998, muchos fueron restringidos de hacerlo debido a las limitaciones de ingresos. Hasta 2010, la conversión no se permite si su ingreso bruto modificado era más de $ 100.000. El levantamiento de esta restricción de este año da a estos individuos su primera oportunidad de tomar ventaja de los beneficios de una cuenta Roth.

Roth IRAs ofrecen varias ventajas clave sobre las cuentas IRA tradicionales, que hacen una conversión una decisión inteligente en muchos casos. A diferencia de la IRA tradicional, lo que le proporciona una deducción de impuestos en su contribución, una cuenta Roth ofrece ninguna rebaja de impuestos por adelantado el dinero invertido. Sin embargo, un Roth sí ofrece impuesto crecimiento libre y retiros en la jubilación.

¿Qué significa esto para ti? Esto significa que mediante el pago de la contribución sobre el dinero invertido hoy en día, usted tendrá la oportunidad de crecer sus fondos sin ninguna interferencia del Tío Sam nunca más. IRA Roth tampoco están sujetos a las mismas normas de distribución mínima requerida como las cuentas IRA tradicionales, por lo que no tendrá que comenzar a tomar retiros al cumplir los 70 # 189-.

Además de todos los beneficios que ofrece un Roth, el gobierno está permitiendo que usted separe su responsabilidad fiscal en un período de tres años. Una vez que se hace una conversión a una cuenta Roth IRA, usted será responsable del pago de los impuestos sobre la renta sobre el dinero que se convierte. Debido a una cuenta Roth ofrece ninguna rebaja de impuestos por adelantado, el impuesto se debe en el momento de la conversión. Eue a las nuevas reglas aplicadas en 2010, que la obligación tributaria se puede transmitir más de tres años. En esencia, una parte de su responsabilidad fiscal 2010 se puede aplazar a 2011 y 2012 también.

Pagar el impuesto sobre todo el dinero convertida ahora puede sonar como una propuesta costosa, pero teniendo en cuenta los niveles desinflados de los mercados actuales y el entorno difícil nuestra economía ha experimentado en los últimos años, se crean condiciones aún más favorables para la conversión con un impuesto relativamente bajo la responsabilidad. Una vez que los mercados se recuperen, todo ese crecimiento será libre de impuestos.

Puede que no sea la decisión correcta para todos a tomar ventaja de esta oportunidad. Los que más se benefician son ya sea joven o en una categoría impositiva baja para el año fiscal 2010. Exploración de la opción tiene sentido para todo el mundo con un IRA tradicional. Hable con un planificador financiero certificado para averiguar si tiene sentido para usted. Si lo hace, usted puede estar tomando ventaja de una de las mejores estrategias de impuestos que el gobierno ofrece actualmente.