Maximizar los beneficios fiscales de los bonos municipales

La mayoría de los bonos municipales son libres de impuestos, pero su nivel de impuestos federales personales, así como los impuestos sobre la renta que paga en su estado o de su gobierno local, tienen una gran importancia en si munis tienen sentido para ti. Si usted decide invertir en bonos municipales, ¿qué tipo debe seleccionar: nacional o local?

Debe tener en cuenta muchas cosas al elegir qué Munis para comprar. Obviamente, se trata de su nivel de impuestos personales. También es necesario tener una mirada cercana a los rendimientos de los bonos emitidos en su estado natal, en comparación con los emitidos en otros lugares. Pero el rendimiento y los impuestos nunca deben ser sus únicas consideraciones. Usted debe tener siempre en cuenta la diversificación.

Si sólo está invirtiendo en bonos con calificación AAA, usted podría ser mejor fuera la inversión en todos los bonos estatales a casa para tomar ventaja de su doble o triple condición de libre de impuestos. Si está pensando en bonos con un mayor riesgo de incumplimiento, debe extender sus riesgos geográficamente.

Tenga en cuenta su nivel de impuestos al seleccionar munis

Al mirar un muni nacional - un bono que está exenta del impuesto federal sólo - no es muy difícil de determinar si su llevar a casa después de impuestos será mayor con ese lazo o con un vínculo totalmente imponible. Con fines ilustrativos, supongamos que usted está comparando dos bonos: a $ 5.000 Metropolis 20 años muni pagar 5 por ciento y un bono imponible $ 5,000 del Dummies consolidado Corporación Internacional (IDCC) el pago de 6,5 por ciento.

En primer lugar, determinar su nivel de impuestos. Usted puede encontrar fácilmente esta información en línea de un sitio como Laws.com. Su nivel de impuestos muestra el porcentaje probable de impuestos que tendrá que pagar el interés de un bono imponible (a no ser que ese vínculo se mantiene en una cuenta con ventajas fiscales, como una cuenta IRA).

Está bien, tiene su nivel de impuestos? Bien. Ahora se puede comparar la lleva a casa del bono imponible IDCC a la Metrópolis bono a 20 años por el gobierno federal de impuestos municipales exentos de pagar el 5 por ciento al año.

Comience con 100. Reste su nivel de impuestos. Supongamos que usted se encuentra en el soporte de un 28 por ciento: 100 - 28 = 72. Ese número - 72 - es la recíproca de su nivel de impuestos. Cuando usted tiene el recíproco, dividir el rendimiento municipal por el recíproco y le dice, al igual que la magia, lo que tendría que ganar en el vínculo imponible sea igual a la cantidad que se obtendría en el muni exenta de impuestos.

Así que, en este caso particular, Metropolis muni está pagando un 5 por ciento. Divida 5 por 72 (el recíproco de su nivel de impuestos), y se obtiene 6,94 por ciento.

Esa cifra, 6,94, representa su rendimiento de impuestos equivalente, o de su punto de equilibrio entre la base imponible y exenta de impuestos la inversión de bonos. Si usted puede conseguir un 5 por ciento en un muni frente a 6,94 por ciento de un bono imponible, vaya lanzar una moneda. No importa que usted elija, por lo que lleva a casa. (Por supuesto, otros factores pueden importar, tales como la calidad o el vencimiento del bono.)

Si el bono imponible está pagando más de 6,94 por ciento, el bono imponible es probable que su mejor apuesta. Si el bono imponible está pagando menos de 6,94 por ciento, es mejor con el muni. Si el bono imponible IDCC está pagando sólo el 6,5 por ciento, que es mejor, lo más probable, con el bono libre de impuestos Metropolis pagar 5 por ciento.

¿Hasta ahora, todo bien?

Tenga en cuenta su estado natal al seleccionar munis

La vida en estos Estados Unidos rara vez es sencilla. Lo más probable es que usted vive en un estado con el impuesto sobre la renta. La mayoría de la gente hace.

En ese caso, el cálculo de su rendimiento de impuestos equivalente ya no es un asunto sencillo. Los tributos del Estado, se ve, son deducibles de sus impuestos federales. Así que para calcular su rendimiento de impuestos equivalente requiere más matemáticas que cualquier persona normal con una conexión a Internet nunca debería tener que sufrir.

Inicie sesión en una de las calculadoras de rendimiento de impuestos equivalente. Uno bueno es el sitio web Dinkytown.net Calculadoras financieras. Haga clic en Inversiones en la columna del lado izquierdo de la pantalla. Luego haga clic en Impuesto Municipal Bond Rendimiento Equivalente. Conecte su declaración de impuestos estatales, y la calculadora muestra los rendimientos de impuestos equivalente, en forma de diagrama de colores, por munis federal exentos, así como munis exentos de impuestos estatales y locales.

No sé su impuesto estatal? Usted puede mirar que hasta línea también- Bankrate.com ofrece una útil herramienta en su página de tasas de impuestos del Estado que puede ayudar.

Munis partido a las cuentas correspondientes

Los bonos municipales, como cualquier inversión libre de impuestos, tienen más sentido en una cuenta gravable. De hecho, poner un muni libres de impuestos en cualquier tipo de cuenta con ventajas fiscales, como un IRA o Roth IRA, hace tanto sentido como poner un pastel de riñón en un buffet vegetariano.

Si usted está buscando para llenar su IRA con las inversiones de renta fija (que puede o no puede tener sentido), no tenga mirando munis que están exentos de impuestos. Bonos tributables generalmente proporcionan mayor rendimiento, y si los impuestos se pueden posponer (como en una cuenta IRA) o evitar (como en una cuenta Roth IRA), a continuación, bonos gravables casi siempre son el camino a seguir.