Súper Diy para dummies (edición australiana)

Fondos super puede ser un mundo de lenguaje misterioso. No deje que la terminología ralentizar su jubilación Planning- jerga financiera rueda fuera de las lenguas de los asesores y expertos, pero puede ser difícil de entender lo que significan. Éstos son algunos de los términos de super que puede encontrar como se planifica con antelación para su fondo de súper:

• Autogestionados súper fondo. El nombre oficial para el tipo más popular de DIY súper fondo. Un SMSF puede tener no más de cuatro miembros, y, normalmente, todos los miembros deben ser síndicos, y todos los administradores deben ser miembros. En el caso de un solo miembro de SMSF, se necesitan dos síndicos individuales (incluyendo el miembro), o debe configurar un fiduciario corporativo, con uno mismo como director.

• Garantía de jubilación (SG). El término oficial para las contribuciones obligatorias súper hechas por los empleadores en nombre de sus empleados. Un empleador debe aportar el equivalente a 9.5 por ciento tiempos normales los ingresos de un empleado, tales como sueldos o salarios. El porcentaje SG aumentará progresivamente hasta alcanzar un 12 por ciento desde julio 2025.

• Contribuciones de favor. Contribuciones estupendos que usted (o su empleador) hacen de la utilidad antes de impuestos. Su empleador, o si usted trabaja por cuenta propia o de otra manera elegible, puede reclamar una deducción de impuestos para tales contribuciones.

• Aportes no concesionales. Contribuciones Súper que se realicen a partir de sus ingresos después de impuestos. Es posible que escuche este tipo de contribución llama una contribución después de impuestos o incluso una contribución pendiente de deducir.

• Libres de impuestos de los componentes. Esta parte de un super beneficio es libre de impuestos.

• Componente Imponible. Esta parte de un beneficio es imponible cuando se toma bajo la edad de 60 años (excepto cuando la tapa baja tasa es aplicable), y libres de impuestos cuando se toma a partir de los 60 años (excepto cuando se recibe un beneficio libre de impuestos).

• Cap-tasa baja. Un límite libre de impuestos de por vida que se aplica a las cantidades a tanto alzado de jubilación pagadas de un beneficio gravados después de la edad de 55 años, pero antes de los 60 años.

• Beneficio gravado. Prestaciones gravadas son libres de impuestos cuando se reciben a partir de la edad de 60. La mayoría de los beneficios estupendos, incluyendo los beneficios pagados por SMSFs, se gravan los beneficios. Algunos de los beneficios pagados de ciertos fondos del sector público son los beneficios libres de impuestos.

• Beneficios no tributables. Una prestación que no haya sido objeto de súper impuestos, lo que significa que el beneficio está sujeto a una mayor tasa de impuestos, cuando se retire, que se gravan los beneficios. Un pago de un seguro de vida dentro de un SMSF puede considerarse un beneficio libre de impuestos.

Puede acceder a varios sitios web votos cuando usted está planeando, la creación y el funcionamiento de su fondo de jubilación autogestionado. Los siguientes sitios web son referencias útiles en su búsqueda para entender super y su fondo super DIY, desde los departamentos del gobierno para liberar, asesoramiento independiente de expertos.

• Oficina Australiana de Impuestos (ATO) para la jubilación. El sitio web de ATO le da el resumen de muchas de las reglas que debe seguir al configurar y administrar un fondo super DIY. También puede encontrar información sobre las contribuciones super, super impuestos y empezar una súper pensiones bricolaje.

• MoneySmart. Si usted planea tener un fiduciario corporativo, es necesario aplicar al ASIC. ASIC también tiene un sitio web para consumidores ingenioso llamado MoneySmart, que le da consejos financieros y advertencias sobre los operadores financieros poco fiables, y el acceso a excelentes calculadoras en línea que pueden ayudarle a calcular cuánto súper vas a tener cuando se jubile.

• Superguide. Un sitio web libre e independiente para los consumidores sobre la jubilación. El sitio web fue fundada por Súper DIY For Dummies autor Trish Poder. Usted puede suscribirse a un boletín mensual gratuito, que incluye una sección especial sobre SMSFs.

• Centrelink. Usted puede encontrar las normas relativas a la Pensión Edad, y las últimas tasas de pago. Este sitio web también le da acceso a numerosas publicaciones que le pueden ayudar en la planificación de su jubilación.

• Centro Nacional de Información sobre Inversiones Jubilación (NICRI). Se puede acceder a información sobre la planificación y el ahorro para el retiro, y la inversión después de la jubilación.

Su jubilación puede ser mucho más relajante si lo hace un poco de planificación para su súper antes de dejar de trabajo que necesita para asegurarse de que tiene suficiente dinero para durar por el resto de tu vida que no funciona, y para decidir lo que va a pasar a el dinero cuando se muere. Aquí hay seis maneras de ayudar te imaginas lo que su jubilación se va a parecer, financieramente:

• Asegúrese de que su dinero dure. La regla general en la planificación para la jubilación es: Si quieres un estilo de vida similar a la que usted está disfrutando durante su vida laboral, se necesita un mínimo de 60 a 65percent de sus ingresos previos a la jubilación en el retiro.

• Compruebe que puede acceder a su super. La mayoría de los australianos no están autorizados a retirar un super beneficio antes de la edad of55 al retirarse, salvo en circunstancias excepcionales. Para cualquier nacido en Australia después de junio de 1964, no podrá acceder a sus beneficios súper hasta que cumpla los 60. La restricción en el acceso a estupendos beneficios que se conoce como la preservación.

• Elige un flujo de ingresos apropiado. Usted puede cobrar su cuenta de super y usar su dinero para comprar SMSF pensiones disponibles en el mercado. Si tiene intención de iniciar una pensión dentro de su SMSF entonces usted tiene dos opciones de pensiones.

• Entender lo impuestos que usted paga. Si usted está de 60 años y jubilado, usted puede recibir sus beneficios SMSF libres de impuestos - como una suma global o como un flujo de ingresos (pagos regulares durante un periodo de tiempo). Si se jubila antes de los 60 años, es muy probable que pagar impuestos.

• Evalúe su elegibilidad para la pensión de vejez. Alrededor del 80 por ciento de todos los jubilados mayores Pensión de Vejez reciben un completo o parcial Pensión de Vejez.

• Considere cualquier problema de planificación de sucesión. Usted puede ser capaz de elegir pagar su cónyuge o hijos dependientes (menores de cierta edad) un flujo de ingresos cuando se muere, o puede dejar el saldo de su cuenta de súper a su familia como una suma global.