9 Lo que debe saber al comparar los planes de Medicare Parte D

¿Va a evitar el remordimiento del Medicare Parte D comprador? Al comparar los planes de Medicare Parte D con cuidado es definitivamente vale la pena! Si lo hace, le dice lo siguiente:

• ¿Qué dos o tres planes cubren todos los medicamentos con receta, pero que cuestan menos de su bolsillo durante todo el año: La identificación de estas decisiones inmediatamente disminuye las por ese enorme lista de 25 o más planes disponibles a unos pocos manejable.

• ¿Cuál de estos planes tiene el mejor récord de la satisfacción del cliente y calidad de servicio, y que si alguno tiene un registro pobre.

• ¿Cuál de estos planes tiene la menor cantidad o ninguna restricción de sus medicamentos específicos: Hay diferentes tipos de restricciones - conocida como la autorización previa, límites de cantidad o terapia escalonada.

• ¿Cuál de estos planes tiene la estructura más razonable copago en caso de que necesite otros medicamentos más adelante en el año: Copago estructura se refiere a las diferentes cantidades que usted paga en cada nivel de los cargos. Por ejemplo, el Plan X puede cobrar un copago de $ 70 para todas sus marcas no preferidos, mientras que el Plan Y puede cobrar más de $ 100 para las drogas en su propio nivel de marca no preferido.

• Si te vas a caer en el período sin cobertura (también conocido como la brecha de cobertura) con el conjunto de medicamentos que toma ahora: Si es así, en qué mes del año sucederá eso? Y va a ocurrir más tarde bajo un plan de que otro?

• ¿Cuál de estos planes tienen farmacias de la red conveniente para usted.

• ¿Cuál de estos planes tienen una opción de venta por correo, si quieres uno.

• ¿Cuál de estos planes tienen acuerdos con ciertas farmacias (conocido como prefarmacias preferidas) Que va a ahorrar más dinero en sus medicamentos.

• ¿Cuál de estos planes le permitirán surtir sus recetas en cualquier estado si se viaja o vive fuera de casa durante una parte del año.

Esta lista es una gran cantidad de información crítica. Y la única manera realmente eficaz de conseguir que es usar el programa en línea Buscador de planes de Medicare - o conseguir a alguien que lo utilizan para usted. Esta herramienta también es la forma más segura de elegir un plan de la Parte D porque cuando tú hacer la comparación, tú mantener el control.

No se puede caer en un argumento de venta dulce o, peor aún, son víctimas de una estafa o venta dura de alguna persona sin escrúpulos que se aprovecha de su incertidumbre para beneficio personal.

Sin darse cuenta de lo mucho más que pagaría por la misma droga en algunos planes que en otros es una manera segura de hacer una elección desafortunada. Aquí hay algunos ejemplos de cómo comparar los planes cuidadosamente le puede ahorrar dinero - y cómo no hacerlo le puede enseñar una dura lección.

• A juzgar por un nombre muy conocido: Ya en noviembre de 2005, unas semanas antes de la Parte D comenzó, Bill firmó un plan. Cuando se le preguntó cómo había elegido, él respondió que había elegido una aseguradora cuyo nombre él sabía y sentía que podía confiar.

  Nos tomó unos 15 minutos para ejecutar la información de sus seis medicamentos a través de la línea Buscador de planes de Medicare. El plan más barato - también proporcionada por una aseguradora muy conocida - resultó costar alrededor de $ 1,000 al año menos de la que él había elegido.

  Debido a que todavía estaba dentro del período de inscripción abierta, que fue capaz de cambiar de plan. Todos los años hasta su muerte en 2010, corrió los números. Y cada año el plan que funcionó mejor para él era diferente del plan que había tenido el año anterior.

• Elegir el mismo plan que su cónyuge: Antes de retirarse, Joel tenía seguro de salud de su compañía que cubría las drogas, tanto para él y su mujer, Mae. Cuando necesitaba la Parte D, Joel dejó a Mae que elegir un plan de la Parte D para ambos porque ella tomó una gran cantidad de drogas y que rara vez se hubiera, y que se sentía más cómodo estar en el mismo plano.

  Así Mae eligió Plan de X, que cubrió todos sus medicamentos por una prima mensual de $ 61, y les firmó tanto hacia arriba. Eso estaba bien para Mae, pero Joel fue realmente perdiendo dinero. Porque casi nunca necesitaba drogas, habría sido mejor sobre el Plan de Y, que tenía una prima de $ 15 (la más baja en su estado) y lo hubiera lo salvó $ 46 al mes o $ 552 en el transcurso del año.

• El no poder investigar un argumento de venta: Joanne estaba en el centro comercial comprar regalos para sus nietos cuando un representante de ventas de la invitó a sentarse, tomar una taza de café, y hablar de la Parte D. Joanne ya tenía un plan de medicamentos y no estaba pensando en cambiarlo, pero era feliz de tener un peso de encima y escuchar durante unos minutos.

  Sin embargo, lo que el representante dijo sobre el Plan X sonaba como un mejor trato que el plan actual de Joanne, por lo que se inscribió en el acto. Lo que ella no sabía era que por su conjunto de medicamentos (dos nombres de marca y dos genéricos), el Plan X el puesto 27 en el gasto más alto de los 37 planes en su estado.

  Si hubiera comparado los planes de acuerdo a las drogas que tomó en vez de escuchar un argumento de venta, se habría encontrado Plan de Y. Este plan tenía primas más altas que el Plan X, pero cargó mucho menor copagos por sus medicamentos. Así que en el transcurso del año, Joanne pagó cerca de $ 1.200 más en el Plan X de lo que hubiera pagado el marco del Plan Y.