Reglas y regulaciones para los planes de ahorro Coverdell universitarios Invertir

Coverdell ESA generalmente siguen las mismas reglas que las cuentas tradicionales y Roth IRA. A diferencia de los planes 529, hay mucho que está permitido, y no mucho eso está prohibido. Sin embargo, para mantener todo kosher, lo que necesita saber lo que no puedes hacer, y formas en las que no se puede invertir.

• Sus contribuciones deben hacerse en efectivo o equivalentes de efectivo.

• No puedes comprar objetos de colección o de seguro de vida con el dinero en su Coverdell ESA. Usted está prohibido la compra de pólizas de seguros, obras de arte, muebles para el hogar, antigüedades, metales, joyas, sellos, o ciertas monedas con ese dinero, no importa qué tan bien una inversión que pueda parecer a usted.

  Especialmente acuñadas de oro de Estados Unidos y las monedas de plata en lingotes y monedas de ciertos emitidas por el estado pueden ser permitidos. Además, también se permiten monedas de platino y cierta oro, plata, platino, paladio o lingotes. Si usted está interesado en hacer este tipo de inversión con fondos Coverdell, compruebe Rentas Internas Sección Código. 408 (m) (3) para asegurarse de que las monedas o lingotes que tiene en mente califican.

• Es posible que no se mezclan fondos de la cuenta Coverdell con otros fondos. Sus necesidades de cuentas Coverdell que se creará y representaron completamente separado de cualquiera de sus otros activos. El custodio o fiduciario, sin embargo, tiene la capacidad de mezclar el dinero en su cuenta Coverdell con el dinero en otras cuentas Coverdell, creando lo que se conoce como " Fondo Fiduciario Común " o una " Fondo de Inversión Común ".

• Usted no puede prometer el valor de una Coverdell ESA como garantía para cualquier tipo de préstamo. No sólo son los préstamos a usted y su beneficiario designado prohibidas, pero también lo son las cuentas de margen, o cuentas de corretaje que le permiten pedir prestado contra el valor de sus acciones con el fin de comprar ya sea más acciones o tomar dinero de la cuenta.

• Usted no puede tomar un préstamo de un ESA Coverdell, ni puede su beneficiario designado. El dinero que está en la cuenta se queda en la cuenta hasta que es hora de hacer distribuciones a su beneficiario. Todo el dinero que sale sólo podrá salir como una distribución. Después de que se retira de la cuenta, no puede ser devuelto o pagado después.

• Usted no puede pagarse a sí mismo o cualquier otra persona para gestionar Coverdell ESA de su hijo mediante el uso de fondos de la cuenta. Las únicas tarifas que pueden cobrar a la cuenta son los de custodio o fideicomisario de.

• Usted no puede vender o arrendar su propiedad o propiedad de su beneficiario en una cuenta Coverdell, ni puede hacer cualquier otro tipo de intercambio de activos. Lo único que se dedica a la cuenta es efectivo, y la única cosa que nunca debe salir es efectivo, en forma de distribuciones a su beneficiario. Se prohíbe cualquier otra transacción.

El custodio o fiduciario opta por administrar su Coverdell ESA puede tener otras prohibiciones en su lugar. Usted no puede ser permitido para invertir en el sector inmobiliario, por ejemplo, o el comercio de algo más complicado que las acciones ordinarias y bonos (a diferencia de las opciones, puts, llama, o similares).

El custodio también puede limitar a un determinado grupo de fondos de inversión o sus propios certificados de depósito. Investigar qué limitaciones custodio tiene en su lugar antes de abrir su cuenta, y asegúrese de que se puede vivir dentro de esas reglas.