Compras por abrir una cuenta de ahorro para la educación Coverdell
No todas las empresas bancarias, de ahorro y préstamo, y la compañía de fondos mutuos ofrecen cuentas de ahorro Educación Coverdell (ESA). Hora en todo y hacer preguntas. Las instituciones financieras deben solicitar y ser aprobado por el IRS para ofrecer cuentas Coverdell. Un buen lugar para comenzar su búsqueda y reunir información acerca de los custodios y administradores disponibles es IRS Anuncio 2002-12.
Anuncio del IRS 2002-12 establece claramente las normas que rigen la que las empresas pueden actuar como fiduciario no bancaria o custodio de Coverdell ESA. Este anuncio también contiene una lista de los síndicos no bancarias y custodios. Al investigar custodios no bancarias o fiduciarios, lo que necesita saber que usted debe proporcionarle una copia de la notificación del IRS de su aprobación antes de que puedan aceptar su cuenta.
Anuncio 2002-12 proporciona nombres y direcciones de los administradores y custodios no bancarias autorizadas, y algunos de los nombres en la lista puede sorprender. La lista incluye no sólo a las cooperativas de crédito, compañías de fondos mutuos, y las casas de bolsa, sino también a los asesores financieros y compañías de seguros (pero recuerde, no se puede invertir en productos de seguros de vida en el interior de estas cuentas).
Algunos bancos extranjeros también están en la lista, al igual que algunas entradas verdaderamente inesperados - el Berklee College of Music, la Alianza Cristiana y Misionera, y El Paso Electric Company. Es evidente que uno no necesita ser puramente en el negocio de servicios financieros a solicitar y ser aprobado como fiduciario no bancaria o custodio de Coverdell ESA.
Desde el 31 de diciembre de 2001, el IRS ha aprobado otros fideicomisarios no bancarias y custodios para ofrecer cuentas Coverdell. Si, en sus investigaciones, a encontrar un plan que se ve bien y que desea participar, sólo asegúrese de que usted reciba una copia de la notificación necesaria de la aprobación del IRS antes de abrir una cuenta y entregar su dinero.
Independientemente de si el plan que usted elija es patrocinado por un banco, una institución en la lista de Anuncio 2002 a 12, o una entrada más reciente en el juego Coverdell, su custodio o fiduciario deben proporcionarle una copia del contrato de fideicomiso o custodia que rigen el cuenta antes de que usted abra la cuenta. Con mucha frecuencia, se une a la aplicación- real a mantener este acuerdo como parte de sus registros permanentes.
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