Todo sobre acciones, bonos y anualidades en su cartera

Acciones y bonos vienen en muchos sabores que se pueden agregar a su cartera. Aunque el mundo de las inversiones ofrece innumerables oportunidades - y peligros! - Todas las inversiones califican como uno de estos dos tipos:

• Equidad: Algo es el propietario (por ejemplo, acciones, bienes raíces, o de oro)

• Ingreso fijo: El dinero que has prestaste a cambio de intereses (como los bonos, CDs o fondos del mercado monetario), o posiblemente dinero que han renunciado a cambio de pagos constantes (anualidades)

En aras de la simplicidad, este artículo trata principalmente con " stocks " y " bonos, " haciendo caso omiso de los muchos tonos de gris que definen ambos términos paraguas grandes. También ignoramos otras formas de renta fija, como anualidades y otras formas de participación, tales como bienes raíces y materias primas.

Bonos de muchos sabores

Que si el punto de invertir en bonos es para suavizar la rentabilidad de una cartera que incluye también las poblaciones de (Sí! es el punto!), tiene sentido tener bonos que tienden a zig zag cuando las acciones. En general, usted está buscando en los bonos del Tesoro, incluyendo Tesoro protegidos contra la inflación de Valores, bonos corporativos de grado de inversión o bonos de agencias.

Si usted está en los tramos impositivos más altos y tiene un espacio limitado en sus cuentas de jubilación, usted puede considerar los bonos municipales. Si usted tiene una cartera de bonos muy grande, puede considerar un puñado de bonos internacionales.

Los bonos de alto rendimiento también pueden desempeñar un papel en su cartera, junto con otras formas de bonos más exóticas, pero necesitan que se añade con cierta delicadeza. Como seductor como bonos de alto rendimiento puede ser, que no ofrecen el mismo poder diversificar al igual que los bonos de calidad. Cuando las acciones se hunden, bonos de alto rendimiento tienden a hundirse, así, por la misma razón: Las empresas están cerrando puertas.

No seas un " el rendimiento-cazador # 148 ;! Bonos regresan Superiores siempre conllevan más riesgo. Sea cual sea su elección en bonos, lo mejor es buscar algún diversificación: diferentes emisores, diferentes vencimientos.

Las existencias de todos los tamaños y tipos

Debido a que las acciones pueden ser tan volátil, debe diversificar. La mejor manera de diversificar es con bajo costo, fondos mutuos sin carga (fondos de índice son a menudo mejor) o fondos cotizados (casi todos los cuales son fondos de índice).

Así como acciones y bonos tienden a correlacionar mal, diferentes tipos de acciones y diferentes tipos de bonos tienen correlación limitada. Eso es especialmente cierto en el lado social de la cartera. Los inversores inteligentes asegúrese de tener las reservas nacionales y extranjeros, acciones en las grandes empresas y las pequeñas empresas, y las acciones de crecimiento y valor.

Crecimiento las acciones son acciones en empresas de rápido movimiento en las industrias de rápido movimiento, como la tecnología. Valor las acciones son acciones en las empresas que tienen menos crecimiento potencial- usted puede ser capaz de obtener estas poblaciones en el barato, a veces haciéndolos mejores inversiones que las acciones de crecimiento.

Del mismo modo que se obtiene más por su dinero, sino también más rebote con las acciones frente a los bonos, también obtiene más rentabilidad potencial y riesgo adicional con acciones de pequeña empresa frente a acciones de compañías grandes.

Aunque las reservas internacionales no son más volátiles que las acciones de Estados Unidos, per se, las diferencias en los tipos de cambio pueden hacerlos mucho más volátiles que los inversionistas estadounidenses. Cuanto mayor es su tolerancia al riesgo, las poblaciones más pequeñas de la empresa y las poblaciones más internacionales es posible que desee incorporar.

Después de su cartera crece y usted ha cubierto todas las clases de activos amplias, puede considerar la diversificación en más estrechas (pero no demasiado estrechas) tipos de inversiones. Las posibilidades incluyen ciertos sectores de la industria, especialmente los que tienden a tener correlación limitada al mercado en general, tales como bienes raíces, madera y energía.

Más allá de eso, usted puede considerar las participaciones en los productos básicos, como los metales preciosos. Y más allá de eso, tal vez pensar en ciertos bonos de alto rendimiento que ofrecen el potencial de crecimiento en acciones similares.

Otros ingresos fijos: Anualidades

Para algunas personas, pegue una anualidad en la parte de renta fija de la cartera tiene sentido. Cuando usted compra una anualidad, normalmente entrega su director para el emisor anualidad.

A continuación, recibirá dinero en efectivo a intervalos regulares a una tasa de retorno que es (casi) considerablemente más alto que usted recibe por la compra de un Tesoro o bonos municipales. (" Algo " porque parte de la " retorno " es en realidad su propio dinero le está dando de nuevo a usted. Es complicado.)

No estamos hablando de variable anualidades, la mayoría de los cuales son productos de inversión bastante terribles vendidos por personas que hacen las comisiones escandalosas y convenientemente olvidan mencionar que la mayor parte del dinero que vamos a ver es su propio dinero se devolverá a usted.

Más bien, estamos hablando de fijo anualidades. ¿La diferencia? Con una anualidad variable, recibirá los pagos que se basan en gran medida en el rendimiento de alguna pieza del mercado, tales como el SP 500 u otro índice de la bolsa.

Una anualidad fija le da una cierta cantidad fija de ingresos (que puede ser ajustado a la inflación) a intervalos fijos. Sus pagos no están supeditados a la actuación de los mercados o cualquier otra cosa. Y el interés ganado puede ser impuestos diferidos.

Con cualquier tipo de anualidad, la tasa de rendimiento por lo general es en gran parte determinada por su edad. El menor número de años el proveedor de la anualidad piensa que va a estar enviando usted cheques, más generosa que va a estar con sus pagos.