Reglas simples para invertir en bonos

Acciones y bonos son el yin y el yang - que van de la mano perfectamente. Las acciones son donde es muy probable que obtener su crecimiento. Bonos proporcionan previsibilidad y estabilidad. Cualesquiera otras razones para tener bonos en su cartera - tales como obtener un flujo de ingresos - son agradables, pero secundario.

Algunos bonos son más volátiles que otros. Eso importa. Pero lo que también importa, tal vez más, es el grado en que el precio de los bonos tiende a subir y bajar con el precio de las acciones.

Los tipos de bonos que históricamente zig zag cuando las acciones son por lo general los tipos de bonos que deben dominar carteras de bonos de la gente. Y ese tipo de bonos son del gobierno y de agencias de bonos, de alta calidad (grado de inversión) bonos corporativos (como Hershey) y bonos quizá impuestos exentos de municipios estables.

Haga su selección inicial

En la elección de tipos de bonos para poner en su cartera, también hay que mirar a su personal características. Por ejemplo, lo que puede a su necesidad de fondos será en los próximos años? ¿Cuál es su nivel de impuestos? ¿Está sujeta al impuesto mínimo alternativo astuto?

¿Cuánto espacio tiene usted en sus cuentas de jubilación? ¿Cómo fuerte es el lado social de su cartera invertido en el extranjero? ¿Cómo está usted sujeto a los estragos de la inflación? Estas son algunas de las cosas que hacen a alguien diferente a ti y puede hacer que su cartera de bonos "perfecto" muy diferente de su "perfecto" cartera de bonos.

Siga algunas reglas

Estas directrices deben comenzar a dar una idea de los tipos de bonos que usted puede desear. Son rápidos y un poco sucia.

• Regla 1: Lo mejor es mantener a tres y seis meses de gastos en efectivo (una cuenta de ahorros o un fondo de mercado de dinero) o cerca de efectivo para emergencias. Para los gastos principales usted anticipa en los próximos dos años, es posible que desee mantener ese dinero en corto de efectivo también.

  Noreja-efectivo significa a muy corto plazo, bonos de alta calidad o fondos de bonos con carteras de bonos con vencimiento en uno a tres años. Bonos a corto plazo generalmente pagan tasas ligeramente más altas de interés de las cuentas de ahorro y los fondos del mercado monetario, pero menos interés que los bonos de más largo plazo.

  En consecuencia, pueden ser un poquito más volátil que una cuenta de mercado de dinero, pero mucho menos volátiles que los bonos a largo plazo.

• Regla # 2: El dinero no será necesario en los próximos años debe ser invertido en valores de mayor rentabilidad para los mayores ingresos y el crecimiento. Estos valores incluyen bonos con vencimiento a tres años y mayores.

• Regla # 3: La mayor parte de sus tenencias de bonos debe ser de alta calidad, a medio plazo (de 3 a vencimiento a 10 años) bonos, ya sean bonos del Tesoro, bonos de agencias, empresas, o munis. Si usted está buscando una mayor rentabilidad y puede tomar el riesgo, que está por lo general va a ser mejor en movimiento en acciones en lugar de en bonos, ya sea de alto rendimiento o de muy largo plazo.

  Vaya con munis libres de impuestos si su nivel de impuestos lo amerita y si usted está invirtiendo en una cuenta gravable. En cuanto a los otros bonos, es preferible mezclar y combinar los dos emisores y vencimientos.

• Regla # 4: Sea cual sea su asignación a renta fija, pero especialmente si usted tiene una gran asignación de renta fija, una parte de ella debe ser ajustado a la inflación, ya sea con una anualidad ajustado a la inflación o con bonos especiales llamadas del Tesoro protegidos contra la inflación de Valores (TIPS).

  CONSEJOS son un buen complemento para otros bonos, ya que tienden a no se correlacionan con otros bonos en sus movimientos de precios. Si la inflación se quita, o incluso si la gente piensa la inflación está a punto de despegar, bonos tradicionales tienden a sufrir, pero TIPS tienden a florecer. Si la inflación es menor de lo esperado, sin embargo, se CONSEJOS no lo hacen así.