Cómo calcular el retorno de sus inversiones

Al realizar las inversiones, tiene el potencial de hacer dinero (llamado un retorno). El dinero en una cuenta bancaria paga intereses, que es su declaración. Usted gana esa pequeña cantidad de interés por permitir que el banco para guardar su dinero. El banco se da la vuelta y se presta su dinero a otra persona u organización a una tasa mucho más alta de interés.

La tasa de interés de una inversión también se conoce como el rendimiento. Así que si un banco le dice que representan sus ahorros paga 2 por ciento de interés, el banco también puede decir que se está dando un 2 por ciento. Los bancos suelen citar los tipos de interés o rendimientos sobre una base anual.

Si un banco paga interés mensual, por ejemplo, el banco probablemente también cita a un rendimiento efectivo anual compuesta. Tras el interés del primer mes se acredita a su cuenta, que el interés comienza a ganar intereses también. Así que el banco puede decir que la cuenta paga un 2 por ciento, lo que agrava a un rendimiento efectivo anual del 2,04 por ciento.

Cuando usted presta su dinero directamente a una empresa - que es lo que usted hace cuando usted invierte en un bono que una serie de cuestiones corporación - que también reciben intereses. Bonos, así como las acciones (que son las acciones de propiedad de una empresa), fluctúan en valor después de su emisión.

Cuando usted invierte en acciones de una compañía, que espera que los aumentos en las existencias (aprecia) en valor. Por supuesto, una acción también puede rechazar o despreciar, en valor. Este cambio en el valor de mercado es parte de su regreso de una acción o bono de inversión:

Por ejemplo, si hace un año que invirtió $ 10.000 en una acción (que compró 1.000 acciones a $ 10 por acción) y la inversión es ahora un valor de $ 11.000 (cada acción vale $ 11), el agradecimiento de su inversión es

Pero las acciones también pueden pagar dividendos, que son un poco como el interés que gana de una cuenta bancaria. Los dividendos son mucho compartir algunas de sus ganancias con usted como accionista de la empresa. Algunas empresas, en particular las que son pequeñas o creciendo rápidamente, deciden reinvertir todas sus ganancias en la empresa. (Por supuesto, algunas empresas no obtener algún beneficio, por lo que no hay mucho que pagar!) Usted necesita un factor estos dividendos en su declaración también.

Supongamos que en el ejemplo anterior, además de su acción apreciando $ 1.000 a $ 11.000, sino que también le pagó un dividendo de $ 100 ($ 1 por acción). He aquí cómo se calcula el rendimiento total:

O, para aplicarlo al ejemplo

Factoring en el aprecio, dividendos, intereses, etc. ayuda a calcular lo que su rendimiento total es. La cifra total de retorno indica el total de lo que hizo (o perdido) de su inversión.

A menos que usted llevó a cabo su inversión en una cuenta de jubilación protegida de impuestos, usted debe impuestos en su declaración. En concreto, los dividendos y la apreciación de la inversión que usted realiza sobre venta se gravan.

Si usted está en un nivel de impuestos moderados, los impuestos sobre su inversión probablemente se ejecutan en el barrio del 30 por ciento (federal y estatal). Así que si su inversión regresó el 7 por ciento antes de impuestos, uno se queda con una rentabilidad del 4,9 por ciento después de impuestos.

A menudo, las personas toman decisiones de inversión sin tener en cuenta las consecuencias fiscales de sus movimientos. ¿De qué sirve ganar dinero si el gobierno federal y estatal tome una porción sustancial de la basura?