¿Cómo empezar a invertir: una lista de sus pasivos

En los círculos financieros y de inversión, pasivo son simplemente los proyectos de ley que usted está obligado a pagar, si se trata de un proyecto de ley de tarjetas de crédito o un pago de hipoteca. Si usted no mantiene un registro de sus pasivos, puede llegar a pensar que usted tiene más dinero de lo que realmente hace.

Estas son algunas de las obligaciones comunes. Se deben poner los pasivos de acuerdo a qué tan pronto usted necesita para pagarles. Saldos de tarjetas de crédito tienden a ser las obligaciones a corto plazo, mientras que las hipotecas son a largo plazo.

He aquí un resumen de la información:

• La primera columna nombres del tipo de deuda. No se olvide de incluir los préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles, si los tiene.

  Nunca evitar la inclusión de una responsabilidad porque estás avergonzado de ver cuánto realmente debe. Sea honesto con usted mismo - al hacerlo le ayuda a mejorar su salud financiera.

• La segunda columna muestra el valor actual (o saldo actual) de sus pasivos. Liste el equilibrio más actual para ver cuál es su situación con sus acreedores.

• La tercera columna refleja la cantidad de interés que está pagando para llevar esa deuda. Esta información es un importante recordatorio de cómo la deuda puede ser un zapper riqueza. La deuda de tarjeta de crédito puede tener un tipo de interés del 18 por ciento o más, y para colmo de males, ni siquiera es deducible de impuestos.

Si se comparan sus pasivos y su patrimonio personal, puede encontrar oportunidades para reducir la cantidad que usted paga por intereses. Si usted paga el 15 por ciento en un saldo de la tarjeta de crédito de $ 4,000, pero también tienen un activo personal de $ 5,000 en ahorros bancarios en cuenta que es ganar un 2 por ciento de interés, es posible que desee considerar la adopción de $ 4,000 de la cuenta de ahorros para pagar la tarjeta de crédito .

Si no puede pagar la deuda de alto interés, por lo menos buscar la manera de reducir al mínimo el costo de llevar la deuda. Las formas más obvias son las siguientes:

• Vuelva a colocar las tarjetas de alto interés con tarjetas de bajo interés. Muchas compañías ofrecen incentivos a los consumidores, incluyendo la firma de tarjetas con tasas favorables (recientemente bajo el 10 por ciento) que se pueden utilizar para pagar las tarjetas de alto interés (por lo general de 12 a 18 por ciento o más).

• Vuelva a colocar la deuda no garantizada con deuda garantizada. Las tarjetas de crédito y préstamos personales son sin garantía (no se ha puesto encima de cualquier garantía u otro activo para garantizar la deuda) -, por lo tanto, tienen mayores tasas de interés porque este tipo de deuda se considera riesgoso para el acreedor.

  Fuentes de deuda garantizada (como cuentas de línea de capital de la casa y las cuentas de corretaje) le proporcionan un medio para reemplazar su deuda de alto interés con la deuda de interés más baja. Usted consigue tasas de interés más bajas con deuda garantizada porque es menos riesgoso para el acreedor - la deuda está respaldada por una garantía (su casa o sus acciones).

• Vuelva a colocar el interés variable de la deuda con la deuda de interés fijo. Piense en cómo consiguieron blindsided propietarios cuando sus pagos mensuales de las hipotecas de tasa ajustable subieron drásticamente a raíz de la burbuja inmobiliaria que apareció durante 2005-2008. Si no puede reducir su deuda, al menos que sea fijo y predecible.

El año 2011 fue el 15 ° año consecutivo que las quiebras personales superó la marca del millón en los Estados Unidos. Quiebras corporativas también estaban en niveles récord. En 2012, la deuda total de la universidad superó $ 1 billón. Haga un esfuerzo diligente para controlar y reducir su deuda en caso contrario, la deuda puede convertirse en una carga demasiado pesada.