Cómo sopesar riesgo y rendimiento de las inversiones en acciones
¿Cuánto riesgo es adecuado para usted en sus inversiones en acciones, y cómo lo manejas? Antes de tratar de averiguar lo que corre el riesgo de acompañar a sus opciones de inversión, analizar usted mismo. He aquí algunos puntos a tener en cuenta la hora de sopesar los riesgos contra el retorno en su situación:
Su objetivo financiero: En cinco minutos con una calculadora financiera, usted puede ver fácilmente la cantidad de dinero que vas a necesitar para ser financieramente independiente (suponiendo independencia financiera es su objetivo).
Digamos que usted necesita $ 500.000 en diez años para una jubilación sin preocupaciones y que sus activos financieros (tales como acciones, bonos, etc.) es actualmente un valor de $ 400.000. En este escenario, sus activos necesitan para crecer sólo un 2,25 por ciento para que alcance su objetivo. Conseguir inversiones que crecen por 2,25 por ciento con seguridad es fácil de hacer, porque eso es una tasa relativamente baja de rentabilidad.
El punto importante es que usted no tiene que llamar a ti mismo tratando de duplicar su dinero con riesgo, de alto vuelo inversiones- algunas inversiones bancarias run-of-the-mill no tendrán ningún problema. Con demasiada frecuencia, los inversores asumen más riesgos que es necesario. Averiguar cuál es su meta financiera es para que usted sepa qué tipo de rendimiento que necesita de manera realista.
Su perfil de inversor: ¿Está a punto de jubilarse, o está recién salido de la universidad? Su situación de vida importa cuando se trata de buscar en riesgo frente al cambio.
Si usted apenas está comenzando sus años de trabajo, que sin duda puede tolerar un mayor riesgo que alguien hacia la jubilación. Incluso si usted pierde en grande, todavía tiene mucho tiempo para recuperar su dinero y volver a la pista.
Sin embargo, si usted está dentro de los cinco años de la jubilación, inversiones de riesgo o agresivos pueden hacer mucho más daño que bien. Si usted pierde dinero, usted no tiene mucho tiempo para recuperar su inversión, y las probabilidades son que usted necesitará el dinero de la inversión (y su capacidad de generación de ingresos) para cubrir sus gastos de vida después de que ya no eres empleado .
La asignación de activos: Los jubilados nunca deben poner una gran parte de su dinero de jubilación en una acción de alta tecnología u otra inversión volátil. Pero si todavía quieren especular, eso no es un problema, siempre y cuando tales inversiones limitan al 5 por ciento de sus activos totales.
Mientras la mayor parte de su dinero está seguro y el sonido de las inversiones seguras (como los bonos del Tesoro de EE.UU.), pueden sentirse seguros jugando con parte de su dinero.
La asignación de activos atrae de nuevo a la diversificación. Para las personas de entre 20 y 30 años, que tienen el 75 por ciento de su dinero en una cartera diversificada de acciones de crecimiento (por ejemplo, acciones de pequeña capitalización mediana capitalización y) es aceptable.
Para las personas en sus años 60 y 70, no es aceptable. Pueden, en cambio, considere invertir no más del 20 por ciento de su dinero en acciones (tapas de mediados y gran capitalización son preferibles). Consulte con su asesor financiero para encontrar la combinación adecuada para su situación particular.
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