Evalúe sus inversiones actuales

Cuando se trabaja con un asesor financiero personal, una de las primeras cosas que él o ella debe ayudarle a hacer es decidir qué hacer con sus inversiones actuales. Haga su tarea para que pueda comprar y mantener inversiones sólidas para el largo plazo, pero tenga en cuenta que hay momentos en que la venta es apropiado. De hecho, si usted ha estado llevando a cabo inversiones que parecen estar haciendo mal durante un período prolongado de tiempo, examinar de cerca la situación. Trate de determinar por qué no han hecho bien.

Si una determinada inversión se ha reducido debido a las similares también están en declive, entonces la perspectiva a largo plazo todavía lleva a cabo, y quizás usted también debería hacerlo. Sin embargo, si algo es intrínsecamente malo en la inversión en cuestión, tales como altos cargos o la mala gestión, tomar la pérdida, y hacer que hacerlo más aceptable por recordar dos cosas. En primer lugar, si se trata de una inversión a cuenta no la jubilación, las pérdidas ayudan a reducir sus impuestos sobre la renta. En segundo lugar, considerar el costo de oportunidad de continuar para mantener su dinero en una inversión pésimo: ¿Qué tipo de rentabilidad futura podría proporcionar ese dinero si en vez cambiado en una mejor inversión?

Una forma útil para evaluar su cartera una vez al año o cada pocos años es de imaginar que todo lo que tiene actualmente el propietario se ha vendido. Pregúntese si usted elegiría para salir hoy y comprar las mismas inversiones. Esta cuestión es especialmente bueno preguntarse a sí mismo si usted posee una gran cantidad de acciones de la empresa para la que trabaja. ¿Sus razones para la celebración de sus inversiones sigue siendo válido?

Al evaluar sus tenencias actuales, tenga cuidado de no volcar una inversión en particular sólo porque es de lo que va a llegar a ser una depresión temporal. Incluso los mejores gestores de inversión tienen períodos, siempre y cuando un año o dos durante el que una rentabilidad inferior. (A veces esto sucede cuando el estilo del gerente de la inversión es en desgracia por el momento.) Pero recuerde, la mejor definición de temporal es de uno a dos años, no meses o días.

Así como te apegas a las personas, lugares y cosas, el juicio algunos de los inversores puede verse empañado debido al apego a una inversión. Incluso si un inversor decide vender una inversión basada en una evaluación práctica de sonido y, a su vínculo emocional con que puede descarrilar el proceso, haciendo que se niegan a desprenderse de él por el valor actual de mercado justo. El apego puede ser especialmente problemático y paralizante con activos heredados. La inercia es también un problema para algunas personas. Algunos inversionistas han acumulado decenas o cientos de miles de dólares en cuentas de cheques!

Por último, pero no menos importante, recuerde que debe mantener los problemas más grandes-imagen en la mente. Algunos inversionistas tienen exceso de dinero en efectivo en un fondo de mercado de dinero a bajo interés o de ahorros, mientras que llevan la deuda de alto costo, como los préstamos para automóviles y los saldos de tarjetas de crédito. Todo lo que necesitas para convencerlos de que el cambio es para mostrarles lo mucho que pueden ahorrar o hacer mediante el pago de la deuda de alto costo. Del mismo modo, los inversores que prefieren las acciones individuales pueden preocuparse cuando uno de sus tenencias de caídas, y no van a examinar el rendimiento de su cartera total. Con demasiada frecuencia, estos inversionistas vierten una acción actualmente en el agujero, ya que habitan en gran disminución de esa población y pasar por alto el poco impacto que una explotación tiene en su cartera general.

Al comprar nuevas inversiones, muchas personas no tienen en cuenta la asignación global de activos. Por lo general, leen un artículo en algún lugar o conseguir un consejo de un colega y luego terminan comprando una inversión recomendado. Junto con no haber hecho los deberes suficientes, invirtiendo de esta manera a menudo conduce a una mezcolanza de una cartera que no esté adecuadamente diversificado. Si no se crea un plan general por lo general conduce a un plan para el fracaso, no el éxito.

Querer ser jugadores del equipo leales, otras personas no tienen en cuenta el panorama general y sobre-invertir en acciones del empleador. Esta estrategia es particularmente peligroso porque una empresa de caer en desgracia puede conducir no sólo a la pérdida de un empleo, sino también a la pérdida de activos de jubilación cuando la acción toma en picada permanente. Invertir más del 10 por ciento de sus activos financieros en las acciones de su empleador puede ser demasiado arriesgado.