Cómo planificar para el IRS para mejorar su crédito

De acuerdo, la planificación para el IRS puede ser como la planificación para el dentista, pero el hilo dental y cepillarse antes de impuestos hacen de este tema desagradable mucho más fácil de tragar. Sin entrar en detalles de entumecimiento novocaína-como, es mejor si nos fijamos en este tema como un componente importante de su plan de gastos.

¿Por qué? Porque si usted le debe dinero de los impuestos, si usted está contando con su reembolso de impuestos para completar su presupuesto, o si usted está considerando la bancarrota, a continuación, la profundización en este tema puede salvarlo de un dolor de muelas financiera.

Normalmente, se elige un número de deducciones y su empleador retiene el dinero de su cheque de pago y lo envía al IRS. Las deducciones reflejan un estimación de lo que debe, pero la mayoría de la gente termina ya sea debido demasiado para el gobierno el 15 de abril o conseguir demasiado grande un reembolso de impuestos.

No todos los ingresos están sujetos a retención. Entre las excepciones son los dividendos, intereses, rentas de negocios secundarios o aficiones, consejos, las ganancias por inversiones, ganancias de juego, el dinero pagado a usted como un contratista independiente, los ingresos de la pequeña empresa, las deudas perdonadas, los alquileres, y regalos por encima de una cierta cantidad de dólares. Pero eso no significa que usted no tiene que pagar impuestos sobre esos ingresos! Sepa lo que debe, y se prepara para lo inevitable.

Como usted hace su planificación, usted puede elegir uno de los tres enfoques:

• Pagar demasiado

• Underpay

• Esforzarse para pagar la cantidad justa

Usted probablemente puede adivinar qué estrategia es la correcta.

Pagando de sus retenciones

Muchas personas me dicen, " No quiero deberle dinero, " o, " yo uso mi reembolso para pagar mis tarjetas de crédito después de las compras navideñas, " por lo que pagar de forma deliberada sus impuestos como una / estrategia de ahorro forzoso presupuesto de equilibrio. Pero pagar en exceso es demasiado duro en su presupuesto.

Como mínimo, usted está dando el IRS un préstamo sin intereses que usted podría utilizar para pagar su deuda, acumular ahorros, o lograr cualquier otro buen propósito. Si usted ha pagado en exceso todo el año y una emergencia se presente en noviembre, no se puede pedir al gobierno por un avance de su reembolso para cubrirlo. Pero usted podría utilizar ese dinero si usted tenía en una cuenta de ahorros.

Si usted está recibiendo constantemente un cheque de reembolso, revisar su situación con un preparador de impuestos calificado. Es probable que pueda encontrar una mejor manera de no adeudar el 15 de abril sin pagar de cada período de pago.

Underpaying sus retenciones

Un enfoque demasiado suave para los impuestos termina con una desagradable sorpresa. Si menores de retener y debe una gran factura de impuestos en abril, usted puede encontrar sus tarjetas de crédito absorber incluso más gastos no planificados, incluyendo sanciones fiscales, intereses y una tarifa de conveniencia grasa. Ouch! Además, las tarjetas pueden bien ser completa ya.

La mayoría locales, estatales, y federales impuestos por lo general no pueden ser dados de alta en una bancarrota, ni pueden acreditar la deuda de tarjeta efectuados a partir del pago de sus impuestos.

Pagar sólo lo que debe

Oh, esto se siente bien! Ajustar las retenciones así que o bien da un poco o conseguir un poco no es tan difícil como puede parecer.

Es posible que se sorprenda al descubrir que se puede tener más deducciones de lo que tiene la gente en su casa. Es cierto. Añadiendo el gato como dependiente no es recomendable, pero un pago de hipoteca deducible puede contar como uno o dos deducciones adicionales.

Consulte con un preparador de impuestos para obtener una buena previsión de sus compromisos fiscales para el año. Usted puede obtener un bono de presupuesto antes de tiempo si usted encuentra que usted es el exceso de retención y puede reducir sus deducciones, que pueden permitirán financiar algunos de los objetivos a corto plazo que ha estado ahorrando para.

Por otro lado, si algunos osos desagradables son en su futuro, es mucho mejor saber acerca de ellos con antelación para que pueda estar preparado y no ser atrapado durmiendo cuando entran en la puerta principal.

La cantidad no es un número exacto. Hasta que todas las cifras están en, no hay manera de saber exactamente lo que usted debe. Considere el relleno de sus estimaciones de lo que debe en abril por $ 600 a $ 1.000. Una cantidad de $ 50 a $ 80 al mes no va a hacer una gran diferencia en su presupuesto mensual, y siempre y cuando sus ingresos son relativamente estables, la temporada de impuestos puede ser una brisa.