8 pasos financieros a tomar antes de la jubilación

Retirarse de una carrera puede parecer una tarea de enormes proporciones. Planificación de la jubilación con la ayuda de un profesional es siempre recomendable. Sin embargo, si quieres comenzar a conseguir sus finanzas en orden por su cuenta, aquí son 8 pasos para prepararse para la jubilación.

1. Sepa lo que será su ingreso: Determine primero la cantidad de ingresos va a venir en. Los ingresos incluyen la Seguridad Social, las pensiones, rentas vitalicias, y así sucesivamente. No incluya los ingresos de inversión de ningún tipo en este primer paso.

2. Sepa qué activos tiene: Compilar una lista de todos los activos que puede utilizar para vivir durante la jubilación. Esta lista incluirá 401k, IRA, acciones individuales, bonos y la inversión inmobiliaria. Una vez determinado este número, se multiplica por 4%. Este es el ingreso que puede esperar vivir en cada año a partir de estos activos. Esta suma, más el ingreso de la Etapa 1, serán sus ingresos totales durante el retiro.

3. Desarrollar un presupuesto: Ahora que usted sabe que su ingreso, el desarrollo de un presupuesto que le permite vivir cómodamente dentro de ese nivel de ingresos. Recuerde, gran parte de estos ingresos se incrementará cada año según la inflación, pero lo más probable lo harán sus gastos.

4. Reasignar su cartera (si es necesario): Va a ser la partida en la fase de retiro de la inversión y que es muy diferente de la fase de acumulación usted ha estado en hasta ahora. Es desaconsejable para mover todos sus activos en efectivo y bonos conservador. Una cartera equilibrada le proporcionará protección contra la caída de los mercados y seguirá mantenerse al día con el ritmo de la inflación.

5. Entender Medicare: Su mayor gasto en la jubilación puede ser su atención médica. La buena noticia es que el gobierno cubre una gran parte de los costos a través del programa Medicare. Usted tiene numerosas opciones disponibles. Aprenda lo que puede proporcionar Medicare usted para que pueda tomar una decisión informada.

6. Aplicar para el Seguro de salud complementario: Medicare no paga por todo. Un plan de seguro de salud complementario se ha convertido en una necesidad para los jubilados. Se va a llenar los vacíos donde Medicare es deficiente.

7. Mira en el seguro de cuidado a largo plazo: Aunque el seguro de cuidado a largo plazo puede ser costoso, la cobertura es una parte importante de un buen plan de jubilación. Explora la opción de protegerse y proteger a su esposo de una enfermedad debilitante, que puede destruir todo lo que has construido financieramente.

8. Decidir cuándo aplicar para la Seguridad Social: Aunque muchas personas siguen las pautas tradicionales en la recogida de la Seguridad Social, el programa puede ser muy compleja y requiere algo de exploración para determinar cuándo es el mejor momento para recoger a sus necesidades específicas. Busque la ayuda de un planificador de la Seguridad Social para ayudarle a tomar esa determinación.