Como usted sabe, la edad tiene mucho que ver con cuándo puede retirarse. Si se jubila en o después de su plena edad de jubilación para los beneficios del Seguro Social, podrás aprovechar al máximo sus beneficios. La planificación para maximizar sus beneficios le ayuda a disfrutar de sus años dorados.
La siguiente tabla resume la edad en que puede retirarse y comenzar a beneficios de Seguro Social. También muestra la reducción en los beneficios (incluyendo a su cónyuge) si lo desea beneficios parciales a los 62 años Esta información es útil cuando usted está haciendo números y tratando de determinar por qué edad es posible que pueda retirarse.
| Año de nacimiento | Edad de Jubilación Completa (FRA) | Meses entre la edad 62 y FRA | El beneficio de jubilación se reduce en | Beneficio del cónyuge se reduce en |
|---|
| 1937 o antes | sesenta y cinco | 36 | 20,00% | 25,00% |
| 1938 | 65 y 2 meses | 38 | 20,83% | 25,83% |
| 1939 | 65 y 4 meses | 40 | 21,67% | 26,67% |
| 1940 | 65 y 6 meses | 42 | 22,50% | 27,50% |
| 1941 | 65 y 8 meses | 44 | 23,33% | 28,33% |
| 1942 | 65 y 10 meses | 46 | 24,17% | 29,17% |
| 1943-1954 | 66 | 48 | 25,00% | 30,00% |
| 1955 | 66 y 2 meses | 50 | 25,83% | 30,83% |
| 1956 | 66 y 4 meses | 52 | 26,67% | 31,67% |
| 1957 | 66 y 6 meses | 54 | 27,50% | 32,50% |
| 1958 | 66 y 8 meses | 56 | 28,33% | 33,33% |
| 1959 | 66 y 10 meses | 58 | 29,17% | 34,17% |
| 1960 y más adelante | 67 | 60 | 30,00% | 35,00% |
Si usted nació el 1 de enero, se le trata como si usted nació el año anterior. Si usted nació en el primer día del mes, el beneficio se calcula como si su cumpleaños fue en el mes anterior. Usted debe ser al menos 62 durante todo el mes para recibir beneficios. Los porcentajes de la tabla anterior son aproximados debido al redondeo. El beneficio máximo para el cónyuge es el 50 por ciento del beneficio del trabajador recibiría a la edad de jubilación completa. El porcentaje de reducción para el cónyuge se debe aplicar después de la reducción automática del 50 por ciento.
Medicare: Su Enlace a la atención médica durante la jubilación
Medicare es el programa principal que se utiliza para financiar la atención de salud para los estadounidenses jubilados mayores de 65 años. Cubre hospitalización y algunos servicios médicos básicos durante sus años dorados. La buena noticia: Casi cualquiera puede unirse Medicare a los 65 años.
Al ingresar, cada beneficiario paga una prima mensual además de deducibles y copagos. Medicare paga el resto de los servicios de atención médica cubiertos. Muchos de los servicios médicos que no están cubiertos, sin embargo.
La mayor brecha en la cobertura para los jubilados es de cuidado a largo plazo. Medicare generalmente sólo paga por breves estancias en centros de atención a largo plazo que son para la rehabilitación o la recuperación después de una enfermedad, cirugía o lesión. Se paga sólo el 15 por ciento de los gastos del hogar de ancianos en todo el país y porcentajes aún más bajos del costo de vida asistida y atención médica a domicilio.
Como un jubilado anticipado, usted debe planificar el futuro la posibilidad de necesitar atención de enfermería hogar, vida asistida, o la atención médica en el hogar. Finanzas Personales para los mayores para Dummies le puede ayudar con eso planificación.
Las cuatro partes de Medicare son
Parte A: Esta parte proporciona cobertura hospitalaria.
Parte B: Esta parte cubre los servicios médicos ambulatorios, como las visitas a los médicos.
Parte C: Esta parte es ofrecido por las aseguradoras privadas como una alternativa a Original Medicare y por lo general proporciona una cobertura más amplia.
Parte D: Esta parte proporciona cobertura de medicamentos recetados.
¿Qué es Mi Protección de Pensiones?
Al entrar en la jubilación, es posible que la suerte de tener una pensión de su empleador. Si usted tiene creados beneficios de pensiones (es decir, los beneficios que ya ha ganado en base a sus años de servicio de empleo), es posible que se preocupan por perder esos beneficios si la empresa fuera a fallar mientras estaba navegando a través de sus años dorados.
Tenga la seguridad de que las pensiones de los empleadores están respaldados por la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), una agencia independiente del gobierno. La siguiente tabla muestra el beneficio de PBGC máximo anual y mensual 2015 garantiza que usted recibiría si su antiguo empleador tuviera que cerrar el negocio.
Máximas garantías PBGC Beneficio| Años | Máximo Mensual | Conjunto mensual y el 50% Survivor máxima * |
|---|
| 45 | $ 1,252.84 | $ 1,127.56 |
| 46 | $ 1,353.07 | $ 1,217.76 |
| 47 | $ 1,453.29 | $ 1,307.96 |
| 48 | $ 1,553.52 | $ 1,398.17 |
| 49 | $ 1,653.75 | $ 1,488.38 |
| 50 | $ 1,753.98 | $ 1,578.58 |
| 51 | $ 1,854.20 | $ 1,668.78 |
| 52 | $ 1,954.43 | $ 1,758.99 |
| 53 | $ 2,054.66 | $ 1,849.19 |
| 54 | $ 2,154.88 | $ 1,939.39 |
| 55 | $ 2,255.11 | $ 2,029.60 |
| 56 | $ 2,455.57 | $ 2,210.01 |
| 57 | $ 2,656.02 | $ 2,390.42 |
| 58 | $ 2,856.48 | $ 2,570.83 |
| 59 | $ 3,056.93 | $ 2,751.24 |
| 60 | $ 3,257.38 | $ 2,931.64 |
| 61 | $ 3,608.18 | $ 3,247.36 |
| 62 | $ 3,958.97 | $ 3,563.07 |
| 63 | $ 4,309.77 | $ 3,878.79 |
| 64 | $ 4,660.56 | $ 4,194.50 |
| sesenta y cinco | $ 5,011.36 | $ 4,510.22 |
| 66 | $ 5,512.50 | $ 4,961.25 |
| 67 | $ 6,063.75 | $ 5,457.38 |
| 68 | $ 6,715.22 | $ 6,043.70 |
| 69 | $ 7,466.93 | $ 6,720.24 |
| 70 | $ 8,318.86 | $ 7,486.97 |
| 71 | $ 9,701.99 | $ 8,731.79 |
| 72 | $ 11,085.13 | $ 9,976.62 |
| 73 | $ 12,468.26 | $ 11,221.43 |
| 74 | $ 13,851.40 | $ 12,466.26 |
| 75 | $ 15,234.53 | $ 13,711.08 |
* Ambos cónyuges de la misma edad.
Estimación (o ignorar) las prestaciones de seguridad social para la jubilación