Cómo optar por Medicare Parte B

Tienes que pensar dos veces antes de decir no a la cobertura de la Parte B de Medicare, a pesar de que cuesta una prima mensual para usarlo. (Si esa cantidad sería una dificultad, es posible que pueda tener las primas pagadas por el estado.) Es una decisión importante que hay que hacer durante el proceso de inscripción - especialmente si usted está inscrito automáticamente - y usted debe ser muy clara sobre cómo tratar con él de acuerdo a su situación.

Hay situaciones en las que la exclusión voluntaria de la Parte B está bien - en otras palabras, no es probable que cause algún remordimiento (o te cuestan dinero!) En el futuro - y al hacerlo te pueden costar dinero o causar otros problemas.

Curiosamente, las reglas son diferentes para personas que tienen Medicare porque son 65 años o más y los que lo tienen a edades más tempranas, sobre la base de la discapacidad. Así que mira por separado en estos dos grupos de saber cuando la gente en cada uno con confianza pueden rechazar la Parte B.

Sepa cuándo rechazar la Parte B si eres mayor de 65 años

En general, cuando estás 65 años o más, usted debe rechazar la Parte B sólo si tiene seguro de salud grupal de un empleador para quien usted o su cónyuge aún trabajan activamente y que el seguro es primario a Medicare (se paga antes que Medicare).

En esta situación, se puede retrasar la Parte B de la inscripción sin cargo hasta que el trabajo se detiene o los extremos de seguros. Así que si todavía no se está dibujando la Seguridad Social (o ferrocarril) las prestaciones de jubilación, omita la firma en la Parte B.

O, si usted está inscrito automáticamente porque usted está recibiendo estos beneficios, se puede disminuir la Parte B, siguiendo las instrucciones que el Seguro Social le envía en la carta que acompaña a su tarjeta de Medicare y cumplir el plazo especificado.

Optar a cabo se asegura de que usted no tiene que pagar primas de la Parte B o, si usted está recibiendo beneficios de jubilación, que ellos deducen mensualmente de su cheque de Seguro Social o de la jubilación ferroviaria. Pero por supuesto, si usted prefiere pagar tanto para el empleador y el seguro de cobertura de Medicare - y eso es totalmente su elección - seguir adelante y matricular (o permanecer inscrito) en la Parte B.

Un grupo de personas es especialmente propenso a rechazar la Parte B sin darle pensamiento adecuado: las personas mayores de 65 años que se encuentran en los matrimonios del mismo sexo o acuerdos nacionales con personas del mismo o de lo contrario el sexo y que están cubiertos por el seguro de salud de el empleador de su pareja. Si usted está en cualquiera de estas situaciones, es necesario saber exactamente cómo actual ley se aplica a usted.

Al rechazar la Parte B si eres menor de 65

En general, si usted tiene Medicare por discapacidad, debe declinar la Parte B sólo si

• Usted tiene seguro de salud de un empleador para quien usted o su cónyuge trabaja activamente, y el empleador tiene 100 o más empleados.

• Usted está cubierto como miembro de la familia en el plan de salud de grupo de otra persona en el trabajo, y el empleador tiene 100 o más empleados.

Que hace miembro de la familia significa eso? Esto significa que el empleador que proporciona este seguro que usted considera como elegible para la cobertura de salud basado en su relación interna con un empleado - incluso si usted no está casado formalmente a esa persona e incluso si él o ella es del mismo sexo que tú.

Al rechazar la Parte B a cualquier edad es riesgoso

Independientemente de si usted tiene Medicare por motivos de discapacidad o edad, debería inscribirse en la Parte B (o no rechazarla) si usted tiene un seguro de salud que se convertirá automáticamente secundario a Medicare (se pagará después de que Medicare) cuando sus beneficios de Medicare comienzan. Esto incluye lo siguiente:

• El seguro de salud que usted se compra en el mercado de seguros abierta y que no es proporcionado por un empleador

• El seguro de salud de un empleador con menos de 20 empleados (si tienes 65 años o más)

• El seguro de salud de un empleador con menos de 100 empleados (si tiene Medicare debido a una discapacidad)

• Beneficios de los jubilados de un empleador anterior (su propio o de su cónyuge)

• Beneficios para la salud de los jubilados programa TRICARE de Por Vida de los militares

Usted debe inscribirse en la cobertura de la Parte B en las situaciones anteriores por una muy buena razón aparte de las posibilidades de las penalizaciones por retraso en el camino si no lo hace. Cuando Medicare es considerada cobertura primaria, paga sus cuentas médicas primera.

Así que si usted no está inscrito en la Parte B, se corre el riesgo real de que su plan de seguro de negar cualquier reclamo que Medicare podría haber pagado - desde las básicas como las visitas médicas y pruebas de laboratorio para los mayores como la cirugía. En otras palabras, usted puede enfrentar tener que pagar la factura completa.

Peor aún, si su propio asegurador toma un tiempo para darse cuenta de que no se ha inscrito en la Parte B, su plan puede incluso pedir que devuelva todo el dinero que ha gastado en sus servicios médicos desde que fue elegible para Medicare.

Este tipo de cosas no siempre ocurre. Por ejemplo, si usted es un jubilado federal y recibir seguro de salud de un plan en la Salud para Empleados Federales Programa de Beneficios, usted no está obligado a inscribirse en la Parte B.

Al decidir si aceptar o rechazar la parte B, averiguar si Medicare sería primario o secundario a cualquier otro seguro que usted tiene es de importancia crítica.