La prueba de los ingresos: cómo se calculan los pagos de seguridad social cuando se trabaja

El Seguro Social tiene un límite de ganancias anuales

, una regla que puede reducir significativamente sus pagos de beneficios si se les recoja en la jubilación anticipada (a pesar de la retención se hace después de que llegue a la edad de jubilación completa).

El límite anual de ganancias puede aplicar sólo si usted está recogiendo los beneficios del Seguro Social y aún no ha alcanzado la edad de jubilación completa (actualmente 66). Esta regla también se puede golpear cónyuges, así como las viudas, viudos, y otros para conseguir beneficios de sobreviviente. Después de llegar a su plena edad de jubilación, el límite de ingresos desaparece.

Cómo funciona el límite de ganancias

He aquí cómo funciona el límite de ganancias básica: Si recibe beneficios y también se gana dinero, la SSA reduce su beneficio por $ 1 por cada $ 2 que gane por encima de una cierta cantidad. La cantidad normalmente sube todos los años, que se fijó en $ 15,480 en 2014. El límite facilita para el año en que cumpla la edad de jubilación completa. En ese año, la SSA retiene $ 1 por cada $ 3 que gane sobre el límite. La tapa también sube anuales- en 2014, era $ 41.400.

Al llegar a la edad de jubilación completa, sus ingresos ya no afectan sus beneficios. A partir de su mes de cumpleaños, la renta ya no es una preocupación.

Si estás trabajando y recibiendo el Seguro Social, comuníquese con la SSA en el inicio del año en que cumpla la edad de jubilación completa. Debido a que menos dinero se retiene de su beneficio de ese año, es posible que la SSA no tendrá que retener nada.

La retención funciona así: Supongamos que aparece, en base a la información que la SSA tiene, que sus salarios para el año superarán el límite de ganancias. Si es así, la SSA toma el dinero en exceso del límite reteniendo pagos enteras hasta que hayas pagado hasta. Supongamos que usted gana suficiente para desencadenar $ 3.000 de retención.

Ahora supongamos que su beneficio mensual de la Seguridad Social es de $ 1.000. La SSA puede contener cada uno de sus $ 1,000 pagos para enero, febrero y marzo para obtener $ 3.000 y cumplir con el requisito.

A veces se puede cumplir con el requisito de retención mediante la difusión de que más de un año en lugar de renunciar a los pagos mensuales enteros (prorrateo). Usted puede calificar para el prorrateo si no debe el dinero SSA de recibir un pago en exceso. Si desea prorratear la retención en junio del año siguiente, usted tiene que explicar que se necesita para evitar dificultades financieras o que altera sus planes de jubilación.

Elena, de 64 años, tiene previsto comenzar sus beneficios de Seguro Social en enero y califica para un pago de $ 1.500 por mes, lo que viene a $ 18.000 por año. El empleador de Elena valora sus habilidades gráfico # 8208-diseño y la hace una oferta inesperada para quedarse - $ 40,000 para seguir trabajando por un año en un horario semanal reducido. ¿Cómo afecta esto a sus beneficios de Seguro Social?

Si el límite de ganancias es $ 15.480, eso significa que sus $ 40.000 en ingresos pondría $ 24,520 por encima de la tapa. La SSA retiene $ 1 por cada $ 2 sobre el límite, que en este caso viene a la media de $ 24.520 o $ 12.260. Después de la retención, de beneficios del Seguro Social de Elena para el año ascendería a $ 5.740. Ella finalmente volver que la retención después de que ella comienza beneficios a su edad de jubilación completa.

Pero para empeorar las cosas, iniciando su Seguro Social al 64, en beneficio de Elena se reduce en un 7 por ciento - de forma permanente - a causa de la reducción normal para comenzar beneficios antes de la edad de jubilación completa. En su caso, tiene más sentido para tomar la buena oferta y empezar a beneficios de Seguro Social después.

La regla es diferente si usted trabaja durante el año en que cumpla la edad de jubilación completa.

Elena es 65 ahora y tiene un cumpleaños en diciembre. En los primeros 11 meses del año, que gana $ 18.340. Debido a que este es el año en que alcanza la edad de jubilación completa, se aplica una tapa diferente y mucho mayor - $ 41.400 en este ejemplo.

Si Elena tenía un sueldo más alto - por ejemplo, $ 50.000 a noviembre - que la pondría $ 8.600 por encima del tope. La SSA retiene $ 1 de cada $ 3 para esa cantidad, que asciende a alrededor de $ 2.867 ese año. La retención ya no se calcula a partir de diciembre, mes del cumpleaños de Elena.

¿Cómo superar el límite puede costar su familia

Tenga en cuenta que si usted se pase del límite de los ingresos, la SSA puede retener no sólo sus beneficios, sino también los beneficios de un dependiente, en proporción a su participación en los beneficios totales de la familia.

Diga Melissa recibe $ 900 por mes en beneficios de jubilación del Seguro Social. Ella todavía está trabajando a los 63 años como un menor # 8208-gerente de la tienda y se anticipa a $ 2.000 en ganancias por encima del límite. El esposo de Melissa, Bryan, está recogiendo un beneficio conyugal de $ 450 por mes. La SSA retiene el dinero de cada uno de ellos, porque el beneficio de Bryan se basa en registro de ganancias de su esposa.

Durante un mes, la SSA retiene cada uno de sus pagos por completo - $ 900 del Melissa y $ 450 de Bryan, para un total de $ 1,350. Pero la SSA aún quiere retener otros $ 650 a recuperar el total de $ 2,000. Lo hace en proporción a la participación de cada cónyuge de los beneficios. Así, el mes siguiente, la SSA retiene $ 433 de Melissa y $ 217 de Bryan para obtener el $ 650.

Si un menor # 8208-ganancia cónyuge excede el límite de ganancias, en base a los beneficios obtenidos a través propio registro de trabajo del cónyuge, la SSA retiene los beneficios de ese individuo.

Esta información muestra cantidades exentas actuales que los trabajadores se les permite ganar mientras también recoger los beneficios del Seguro Social. La cantidad más alta se aplica al año en que cumpla la edad de jubilación completa.

Año	Baja Cantidad 1	Mayor Cantidad 2
2000	$ 10.080	$ 17.000
2001	$ 10.680	$ 25.000
2002	$ 11.280	$ 30.000
2003	$ 11.520	$ 30.720
2004	$ 11.640	$ 31.080
2005	$ 12.000	$ 31.800
2006	$ 12.480	$ 33.240
2007	$ 12.960	$ 34.440
2008	$ 13.560	$ 36.120
2009	$ 14.160	$ 37.680
2010	$ 14.160	$ 37.680
2011	$ 14.160	$ 37.680
2012	$ 14.640	$ 38.880
2013	$ 15.120	$ 40.080
2014	$ 15.480	$ 41.400
2015	$ 15.720	$ 41.880

1 Se aplica en los años antes del año de alcanzar la edad de jubilación completa.

2 Se aplica en el año de alcanzar la edad de jubilación completa, durante meses antes de tal logro.

Fuente: Administración de la Seguridad Social