9 Preguntas frecuentes sobre Medicare

He aquí un resumen del programa de Medicare: abordar las preocupaciones comunes acerca de cómo Medicare es diferente de otros tipos de la salud con los seguros que describe las cuatro partes de la cobertura de Medicare (A, B, C y D) - y proporcionar una lista de comprobación para las decisiones que usted tiene que hacer en la elección entre las opciones de cobertura que ofrece Medicare.

Cuando la perspectiva de convertirse en beneficiario de Medicare se cierne en el horizonte, de repente te das cuenta - si usted es como la mayoría de la gente - de lo poco que sabe sobre el programa. E incluso si usted piensa que usted sabe, puede estar seguro de que la información que se tiene es exacta?

Sobre la base de las preguntas más frecuentes, parece una gran cantidad de percepciones sobre Medicare están lejos basal muy a menudo, están recogidos de Internet o incluso correos electrónicos masivos que están deliberadamente diseñados para difundir información engañosa y asustar a las personas mayores.

Pero si usted ha tenido seguro de salud en el pasado, especialmente de un empleador, puede ser naturalmente nervioso acerca de cómo la cobertura de Medicare se compara con ella.

1. Como un sistema administrado por el gobierno, será Medicare darme cuidado inferior?

   No (o al menos, no por sí). El gobierno federal dirige y regula Medicare y también paga gran parte de los servicios médicos que usted usa. Aun así, los servicios reales son casi totalmente privado. Los médicos le van a son no Gobierno empleados- los hospitales y laboratorios que prestan servicios a usted es no de propiedad del gobierno.

   En su lugar, ellos son libres de entrar o no entrar en contratos con Medicare que deseen. Aquellos que lo aceptan como paciente de Medicare son el mismo tipo de, médicos privados independientes que le ha visto para el diagnóstico y tratamiento antes de entrar en Medicare.

2. Will Medicare permítanme menos opciones que tengo ahora?

   No. De hecho, lo contrario puede ser cierto. Si usted ha tenido seguro de salud de un empleador privado, por ejemplo, es probable que sólo tenía dos o tres planes para elegir cada año.

   Por el contrario, Medicare ofrece una opción entre el programa tradicional (en la que se puede ir a cualquier médico u otro proveedor en los Estados Unidos que acepta pacientes de Medicare) y una variedad de planes privados de salud de Medicare Advantage, que probablemente similar a ustedes los planes de salud pueden haber conocido en el pasado.

   Dependiendo de donde usted vive, usted puede ser abrumado por el número de opciones- en algunas zonas, hasta 50 diferentes planes de Medicare Advantage están disponibles. Además, al menos 25 planes privados de la Parte D en cada Estado de la oferta de cobertura de medicamentos recetados de Medicare.

3. ¿Mis problemas de salud y condiciones médicas preexistentes trabajar en mi contra?

   Problemas de salud y pasados ​​no impide a nadie de la cobertura de Medicare o provocar a nadie a pagar primas más altas o co-pagos que alguien que se encuentra en perfecto estado de salud. Ese tipo de discriminación, por lo común en el pasado en el seguro de salud privado, nunca ha existido en Medicare.

   La única excepción es que las personas con insuficiencia renal avanzada no pueden inscribirse en una planificación de salud Medicare Advantage sin embargo, que todavía reciben cobertura para la atención adecuada - diálisis regular o un trasplante de riñón - en el marco del programa de Medicare tradicional. (Para que conste: Una historia de tabaquismo, consumo de alcohol, o la obesidad no aumenta las tasas tampoco.)

4. Will Medicare ser menos costoso que el seguro que tengo ahora?

   Medicare no es libre. Al igual que otros seguros, requiere primas mensuales, deducibles y copagos que usted es responsable de pagar a menos que calificar para un programa de bajos ingresos o tener un seguro adicional que cubre estos costos. Sin embargo, es necesario considerar las alternativas. Sin Medicare, la mayoría de las personas mayores y personas con discapacidad no sería capaz de encontrar un seguro asequible en el mercado abierto.

   En comparación con la mayoría de los seguros empleador (que en su conjunto cubre a personas más jóvenes y más saludables), Medicare es un precio razonable. En 2013, las primas de la Parte B de Medicare en la tarifa estándar cuestan $ 104.90 por mes por persona, mientras que las contribuciones mensuales de los trabajadores al seguro de empleador promediaron $ 83.25 para una sola persona y $ 380 para una familia de dos o más, de acuerdo a la encuesta de la Fundación Kaiser Family de beneficios de salud del empleador.

   Aún así, esto no es una de manzanas con manzanas comparación- muchos empleados pagan más que los promedios de beneficios para la salud, y los beneficiarios de Medicare por lo general pagan más por la cobertura de medicamentos, mientras que aquellos con ingresos más altos pagan más que las primas estándar.

5. ¿Voy a pagar una gran deducible antes de obtener la cobertura de Medicare?

   Medicare tiene algunos deducibles, pero son relativamente pequeñas en comparación con las que muchas personas pagan en los planes de salud con deducible alto que son patrocinados por los empleadores o compraron en el mercado de seguros abierta.

6. ¿Mis gastos de su bolsillo un tope en Medicare?

   No necesariamente. Medicare tradicional no establece ningún límite en los costos que paga de su bolsillo durante el año, aunque es posible comprar un seguro Medigap para cubrir esos gastos. Pero todos los planes Medicare Advantage están obligados por ley a establecer límites a estos gastos (hasta $ 6.700 por año, pero algunos planes tienen límites inferiores).

   Y en el programa de la Parte D, después de haber pasado una cierta cantidad de su bolsillo en medicamentos recetados en un año, usted califica para la cobertura catastrófica que reduce en gran medida sus costes durante el resto del año calendario.

7. ¿Tengo que inscribirse en Medicare de nuevo cada año?

   No- su cobertura solo se da la vuelta de un año a menos que decida cambiarlo. Pero usted tiene la oportunidad de cambiar su cobertura si desea durante el período de inscripción abierta que va desde 10 15to hasta diciembre 7 de cada año.

   Durante este tiempo, puede cambiar de Medicare tradicional a un plan Medicare Advantage (o viceversa), de un plan de Medicare Advantage a otro, o de un plan de medicamentos recetados de la Parte D a otra.

8. ¿Cubrirá Medicare mi cónyuge más joven u otros dependientes?

   No. La cobertura familiar no existe en Medicare - no para cónyuges, hijos a cargo, u otros miembros de la familia. Cada persona tiene que esperar hasta 65 años para participar en el programa a menos que él califica a través de la discapacidad a una edad más joven.

   Además, si usted y su cónyuge son tanto en Medicare, cada uno de ustedes debe pagar las primas por separado y en su totalidad a menos que reciba ayuda del gobierno para ayudar a pagar por ellos. Medicare no dan descuentos para parejas casadas, incluso en sus planes privados de salud Medicare Advantage y los planes de medicamentos de la Parte D.

9. Se reducirá la cobertura de Medicare cuando sea mayor de edad?

   ¡No! La cobertura de Medicare se basa en la necesidad médica, no la edad. Así que si usted necesita un reemplazo de cadera cuando estás en tus 90 o incluso más de 100, Medicare recoge la mayor parte del costo de la forma habitual.

   La idea de la atención de racionamiento de Medicare y la cobertura de negar para personas mayores de cierta edad se ha propagado a través de correos electrónicos masivos diseñados para desacreditar a la Ley de Asistencia Asequible de 2010 (comúnmente llamada ObamaCare). De hecho, el acto no corta los beneficios de Medicare o permitir que el racionamiento, y no hay límites de regulación de Medicare atención a las personas en función de su edad.