10 consejos para ayudar a fortalecer su plan de jubilación

Aunque la búsqueda de un buen planificador financiero personal es difícil, hay algunas cosas que usted puede hacer por su cuenta para fortalecer su plan de jubilación. He aquí diez consejos sobre cómo llegar a su plan de jubilación en mejores condiciones:

Consejo # 1: Calcule sus ingresos de jubilación esperada

Puede utilizar la calculadora de ingresos para la jubilación Quicken 2014 o una herramienta de planificación de la jubilación en línea para calcular la cantidad de ahorro mensual de jubilación ingresos que pueden dar durante la jubilación. Es importante conocer este número para que pueda empezar a pensar en los ajustes que pueda necesitar para hacer en caso de que este número no funciona.

Consejos # 2 y # 3: Plan de ahorrar más y trabajar más

Si sus cálculos de planificación de jubilación muestran que está anticipando un déficit, usted tiene sólo dos opciones - guardar más o trabajar más tiempo - y usted también puede planear ahora para usar ambos.

En primer lugar, usted querrá encontrar una manera de ahorrar más, tan pronto como sea posible (incluso si, y tal vez sobre todo, si esto requiere cortar sus gastos).

En segundo lugar, es probable que desee planificar para trabajar más tiempo debido a que va a hacer una gran diferencia en la forma en que los números de interés compuesto trabajo.

Consejos # 4 y # 5: Utilice un fondo de retiro objetivo y minimizar los costos de inversión

Se puede simplificar tus largo plazo ahorros para la jubilación mediante el uso de un fondo de pensiones de destino de bajo costo, tales como Vanguard Group o fondos de retiro objetivo USAA.

El uso de un fondo de jubilación fecha objetivo puede ayudarle a evitar todos los errores terribles que algunos de sus amigos pueden hacer en las próximas décadas por armar una cartera diversificada de acciones, bonos y efectivo.

Por otra parte, el uso de un fondo de retiro de destino de uno de los proveedores de grandes, de bajo costo como Vanguard o USAA significará a evitar el flagelo de los inversores: los costes de inversión que sin piedad devoran a una gran parte de sus ingresos anuales de inversión.

Aquí hay una cosa extraña, también, que mucha gente pierda: En una economía donde sus ahorros están ganando, digamos, un 5 por ciento, dando un 1 por ciento en las tarifas de asesoramiento de inversión es como un impuesto adicional del 20 por ciento. Eso es brutal.

Consejo # 6: No romper el banco para su universidad niños

Un punto rápido: No arruine sus planes de jubilación para que sus hijos puedan ir a alguna escuela caro.

Sus hijos tienen otras opciones. Su peor de los casos, por ejemplo, puede ser de dos años en un colegio comunitario local y luego la escuela nocturna a tiempo parcial. Con un poco de suerte, ya sea el distrito escolar local o un empleador puede pagar parte o la totalidad de este.

Es posible que desee algo diferente a esto para sus hijos, pero a veces su " peor caso " escenario no es realmente una mala situación en absoluto.

La opción de no ahorrar para la jubilación por lo que sus hijos pueden derrochar en la universidad parece aterrador.

Consejo # 7: Guardar todas las ganancias inesperadas

Muchos de nosotros en algún momento de recibir un golpe de suerte. Al ahorrar este dinero en una cuenta de jubilación, usted simplemente gastar el dinero en los últimos años que no trabajo, en lugar de todos a la vez.

Consejo # 8: Trate de obtener un seguro de incapacidad a largo plazo

Si está trabajando y su familia depende de esos ingresos para vivir, probablemente debería tener algún tipo de seguro de discapacidad a largo plazo. Es algo que va a mantener la nevera surtida y las luces encendidas incluso si, por ejemplo, se lesiona y no puede trabajar.

Por cierto, las posibilidades de que esto va a suceder son muy bajos, pero es por eso que el seguro es tan barato. Por ejemplo, considere una persona que paga un par de cientos de dólares al año para una política que le daría $ 48,000 al año en ingresos libres de impuestos si él ya no podía trabajar.

Consejo # 9: Obtener un seguro de vida a término barato

Si está trabajando y una familia depende de sus ingresos, también quiere un seguro de vida a término barato. Pero no compre toda la vida o la vida universal. ¿Quieres un seguro barato plazo - lo suficiente para amortiguar el efecto de su familia a perder su sueldo durante unos años.

Un par de notas, sin embargo, para que no pierda dinero aquí. Tenga en cuenta que si tienes hijos, presumiblemente recibirán beneficios en lugar generosas sobrevivientes de la Administración de la Seguridad Social - potencialmente unos pocos miles de dólares al mes hasta que terminen la escuela secundaria.

Además, tenga en cuenta que cuando su familia se cultiva, es probable que pueda soltar el seguro. Usted no necesita un seguro cuando nadie depende de su cheque de pago.

Consejo # 10: ¿Tienen una voluntad

Por último, usted debe tener una voluntad actualizada que describa cómo desea que sus activos distribuidos. Y, más importante aún, si usted tiene niños pequeños, es necesario proporcionar instrucciones en cuanto a quién se hará cargo de ellos en el peor de los casos.