Big data y seguros

La industria de seguros no podría sobrevivir sin la capacidad de recopilar y procesar grandes cantidades de datos. Con el fin de determinar las primas apropiadas para sus políticas, las compañías de seguros deben ser capaces de analizar los riesgos que enfrentan los tomadores de seguros y ser capaz de determinar la probabilidad de que estos riesgos se materialicen en realidad.

Debido a los incrementos sustanciales en la disponibilidad de datos y la velocidad y capacidad de almacenamiento de los ordenadores, han surgido nuevas oportunidades para la industria de seguros para aumentar los beneficios a través de la mejora de la modelización de riesgos, el uso de prácticas de fijación de precios más eficientes, y la capacidad de ofrecer más productos especializados. Además, los grandes datos pueden ser utilizados para fines de seguridad, como la detección y prevención de fraude de seguros.

Un buen ejemplo de la utilización de datos grandes en la industria de seguros es el creciente uso de dispositivos telemáticos en la industria de seguros de automóviles.

LA telemática dispositivo transmite datos de la computadora de forma inalámbrica. Se puede utilizar para muchos propósitos, tales como el aumento de la calidad de un producto o garantizar la seguridad de un proceso. Un Sistema de Posicionamiento Global (GPS) es un ejemplo de un dispositivo de telemática.

Una compañía de seguros de auto puede instalar un dispositivo telemático en un vehículo, con los datos resultantes de transmisión a la compañía de seguros en tiempo real. Los datos pueden incluir los siguientes datos:

• Velocidad

• Número de millas conducidas

• Patrones de frenado

• Hora del día en que la conducción tiene lugar

Estos datos pueden ayudar a una compañía de seguros a determinar la probabilidad de que un conductor dado involucrarse en un accidente. La compañía puede utilizar esta información para establecer la prima pagada por el conductor individual.

El beneficio para el conductor es que él o ella puede ser elegible para las primas más bajas si los datos muestran un patrón de conducción segura. Otro beneficio es que el conductor tendrá una mejor comprensión de sus propios hábitos de manejo, y adquirir conocimientos sobre cómo conducir de forma más segura.

Uno de los inconvenientes de la utilización de dispositivos telemáticos es la necesidad de procesar y almacenar cantidades significativas de datos. Otro problema potencial es que las compañías de seguros pueden recibir datos telemáticos de varios proveedores, aumentando la posibilidad de problemas de datos de compatibilidad.

Otro gran reto para las compañías de seguros es la identificación y cuantificación de los factores de riesgo más importantes de las grandes cantidades de datos que se reunieron. Por ejemplo, la compañía de seguros debe decidir cuánto cada milla conducida contribuye a la probabilidad de un accidente. Esto requiere una gran cantidad de modelos estadísticos sofisticados.

A pesar de estos problemas potenciales, se espera que el uso de dispositivos telemáticos en la industria de seguros de automóviles que crezca rápidamente en los próximos años como la capacidad de procesar los datos requeridos continúa mejorando y la aceptación pública de la idea crece.

Telemática actualmente está siendo utilizado mucho más ampliamente en seguros para vehículos comerciales que para los propietarios de automóviles personales. Las flotas de camiones y taxis son buenos ejemplos. Pero está empezando a entrar en el espacio de auto personal de forma voluntaria. Todo el mundo piensa que son un buen conductor y quiere obtener un descuento por ser uno.

Pero esto hace plantear una cuestión más amplia sobre los grandes datos y la privacidad. Con todos estos datos flotando alrededor, donde se dibuja la línea de lo que las empresas y los gobiernos legalmente pueden saber de ti? No hay una respuesta simple a esa pregunta y, de hecho, es un tema constante de debate en el Congreso. Más allá de sus hábitos de conducción, todo, desde la ubicación de seguimiento en su dispositivo móvil para que los sitios web que usted practica surf es potencialmente por ahí que se tenía. Y dada la aparente voluntad de la gente para sacrificar la privacidad por conveniencia, vale la pena mantener un ojo en lo que las empresas están haciendo con sus datos personales.

El aumento del uso de dispositivos telemáticos también puede proporcionar beneficios adicionales a la sociedad, ya que los datos deben hacer posible que las autoridades locales para mejorar la seguridad de las carreteras y puentes mediante el análisis de los factores que tienen más probabilidades de contribuir a los accidentes.