Serie 7 examen: cómo seleccionar la cuenta correcta para sus clientes

Además de conocer el perfil de inversión de un cliente, se necesita una comprensión básica de los tipos de cuentas para el examen de la Serie 7. Los inversores pueden abrir muchos tipos diferentes de cuentas a través de una casa de bolsa. Afortunadamente, la mayoría de ellos son bastante sencillo.

Cuentas individuales y conjuntas

Algunos inversores prefieren compartir- a otros les gusta ir por libre. Sea cual sea su preferencia, los adultos pueden abrir cuentas que se ajustan a sus necesidades:

• Soltero (individuales) cuentas: Naturalmente, esta cuenta está a nombre de una sola persona. La clave de recordar es que los individuos no podrán abrir cuentas en nombre de otras personas sin permiso por escrito.

• Las cuentas conjuntas: Esta cuenta está a nombre de más de una persona. Todas las personas nombradas en la cuenta tienen la autoridad de comercio igual para la cuenta. Para la Serie 7 fines del examen, es necesario estar familiarizado con los dos tipos de cuentas conjuntas:

• Copropietarios con derecho de supervivencia (JTWROS): Cuando un inquilino conjunto cuyo nombre aparece en la cuenta muere, su parte de la cuenta pasa al inquilino conjunto superviviente. Estas cuentas se instalan generalmente casi exclusivamente para los esposos y esposas. En los estados donde las leyes de propiedad de la comunidad existen, las inversiones adquiridas durante el matrimonio se presume automáticamente a ser propiedad conjunta de los cónyuges.

• Conjunta con los inquilinos en común (JTIC): Con este tipo de cuenta, cuando un inquilino de la cuenta muere, su parte de la cuenta se convierte en parte de su patrimonio. JTICs se instalan generalmente para las personas que no están relacionadas.

La siguiente pregunta a prueba su conocimiento de los tipos de cuenta.

Todas las siguientes personas pueden abrir una cuenta conjunta EXCEPTO

(A) Dos amigos(B) Un marido y mujer(C) Un padre y su hijo menor de edad(D) Tres extraños

La elección aquí es (C). Una cuenta conjunta es una cuenta a nombre de más de un adulto. Las opciones (A), (B) y (D) son posibles de Cuentas de las articulaciones sin embargo, una cuenta abierta para un menor debe ser una cuenta de custodia.

Cuentas de fideicomiso

Cuentas fiduciarias son los que son gestionados por una de las partes en beneficio de un tercero. Un tipo específico de cuenta de confianza que usted es más probable que veamos en el examen Serie 7 es una cuenta de custodia.

LA una custodiaccontar está configurado para un niño que es demasiado joven para tener su propia cuenta. Un custodio (adulto) toma las decisiones de inversión de la cuenta. Cualquier adulto puede abrir una cuenta de custodia de un menor de edad, por lo que las personas nombradas en la cuenta no tienen que estar relacionados.

Además, debido a que el menor de edad es demasiado joven para tomar decisiones de inversión por sí mismo, algunas reglas son específicas para las cuentas de custodia:

• Sólo puede haber un conserje y un menor de edad por cuenta.

• El menor es responsable de los impuestos (número del menor de la Seguridad Social está registrada para la cuenta).

• La cuenta está registrada a nombre del custodio en beneficio del menor (el custodio es responsable de aprobar todos los certificados).

• La cuenta no se hace en nombre de la calle.

• Los valores no pueden ser objeto de comercio en el margen o vendidos corto.

• Cualquier persona puede dar un regalo de dinero en efectivo o de valores a la menor. El regalo es irrevocable (no puede ser negado por el custodio).

• Si una cuenta recibe los derechos, el custodio no puede dejar que expiren los derechos. Debido a que los derechos tienen un valor, un custodio puede ejercer o vender los derechos.

Cuentas discrecionales

La toma de decisiones puede ser estresante, y algunos inversores no quieren tratar con él. Con un cuenta discrecional, un inversionista usted (el representante registrado) puede dar el derecho a tomar decisiones comerciales de la cuenta. Todas las cuentas discrecionales necesitan un poder otorgado por escrito firmado por el inversor, lo que da la autorización de negociación con el representante registrado.

He aquí algunas reglas específicas para las órdenes discrecionales que es muy probable que vea en el examen Serie 7:

• Cada orden discrecional debe ser marcado como discrecional en el billete orden.

• Al igual que con otras órdenes, los directores deben firmar cada boleto orden.

• Un director tiene que revisar las cuentas discrecionales con regularidad para asegurarse de que los representantes no comercian en exceso para generar comisiones, que se llama batido.

Cuentas corporativas

Sólo las empresas incorporadas pueden abrir cuentas corporativas. Si va a abrir una cuenta corporativa, usted necesita para obtener el número de identificación fiscal de la corporación, que es similar al número de Seguro Social de un individuo. Además, es necesario para obtener una copia de la corporativo resolución, que le permite saber que usted debe tomar las instrucciones de negociación a partir.

Si una empresa quiere abrir una cuenta de margen, también necesita una copia de la carta corporativa (estatutos). La carta de la empresa tiene que permitir que la empresa para la compra de valores en el margen.

Las asociaciones no incorporadas

Una asociación no incorporada a veces se llama una organización voluntaria. Una asociación no incorporada es un grupo de dos o más individuos que forman una organización para un propósito específico. Si una asociación no incorporada tiene demasiadas características de una sociedad, como tener un consejo de administración, de responsabilidad limitada, etc., puede ser tratada y gravadas a una tasa más alta, como si se tratara de una corporación.

Cuentas institucionales

Cuentas establecidas por instituciones como bancos, fondos de inversión, compañías de seguros, fondos de pensiones, fondos de cobertura, y asesores de inversión se consideran cuentas institucionales. Su función es la de actuar como inversores especializados en nombre de los demás.

Cuentas de Asociación

Dos o más personas particulares de un negocio que no se ha configurado como una corporación puede configurar una cuenta de la asociación. Todas las asociaciones deben completar un acuerdo de asociación, que la casa de bolsa tiene que guardar en el archivo. los acuerdo de Asociación, como una resolución corporativa, afirma que tiene la autorización de negociación para la cuenta para que sepa quién se supone que debes estar recibiendo órdenes de.