Cómo contratar a un asesor de inversiones para su sucesión o fideicomiso

Muy a menudo, albaceas, administradores y síndicos son empujados a situaciones para las que no tienen la preparación ni experiencia. Usted puede encontrarse en esta categoría como su intento, por ejemplo, para disponer de colección de muñecas de la tía Bess, alquilar casa del tío de Arnold, o invertir millones primo de la Misericordia. Averiguar lo que tienes, lo que su valor está en la sucesión o fideicomiso, y mantener ese valor, aunque a menudo un trabajo para los expertos.

La triste realidad es que, en un mundo donde las corporaciones y los individuos por igual son demandados por razones aparentemente frívolas, un albacea o fideicomisario que no actúa con prudencia para preservar el valor de los activos es presa fácil para una demanda. Si usted está a cargo de los activos que requieren inversión, debe protegerse contra los cargos que usted actuó de manera incorrecta. La contratación de un asesor de inversiones le proporciona una póliza de seguro contra tales acusaciones.

Tal vez, usted está inclinando hacia invertir el dinero a ti mismo. Tal vez incluso asumir que nadie más va a querer la molestia de la gestión de la pequeña olla de dinero que hay que invertir. Pero, ¿cómo siquiera saber si usted tiene activos suficientes para molestar a expensas de un asesor de inversiones?

Si usted tiene $ 600,000 o menos, usted puede optar por utilizar un corredor de servicio completo. Él o ella le puede asesorar por el costo de la comisión (s) que hace en cada acción o bono de compra y venta, o tiene la opción de invertir en fondos de inversión (que se invierten por un gestor de fondos profesional), evitando la necesidad de un asesor de inversiones independiente.

Para cantidades mayores, o si desea invertir sólo en valores individuales, es posible que desee contratar a un asesor de confianza en quien usted confíe. Al tomar esta decisión, tenga en cuenta que, a diferencia de los activos del fideicomiso, que pueden ser de allí para el largo plazo, los activos inmobiliarios se mantienen durante un tiempo relativamente corto.

Debido a que su deber como albacea es preservar, no crecen, la finca, le decisiones de inversión pueden ser bastante simple si su deber es distribuir la herencia pura y simple a los beneficiarios a partir de su terminación en lugar de seguir en la confianza.

Si usted quiere ir con un profesional para ayudarle a invertir el dinero, usted tiene algunas opciones. Sin embargo, a diferencia de un abogado, Contador Público Certificado (CPA), un agente inscrito (EA), que debe ser acreditado, ya sea por un estado o el gobierno federal con el fin de practicar, un asesor de inversiones no tienen que tener las credenciales específicas. Entre los profesionales que ofrecen asesoramiento financiero son

• Planificadores Financieros Certificados: Licenciado por el planificador financiero certificado Junta de Normas, estos individuos han completado extensa educación adicional, además de su licenciatura.

• Abogados, Contadores Públicos (CPA), o Agentes Inscritos (EA): Su formación no es específicamente de las inversiones, pero muchos de ellos se han vuelto muy experto en esta área debido a la naturaleza de su práctica. No asuma que todo profesional abogado o fiscal es calificado para actuar también como su asesor de inversiones, pero no descarta la posibilidad, tampoco.

• Los corredores de bolsa: Corredores de servicio completo no sólo comprar y vender valores para usted, sino también la investigación de las empresas que ellos recomiendan. Los corredores de bolsa deben haber aprobado el examen Serie 7 con el fin de calificar. Recuerde, un corredor en línea o descuento no proporciona consejo, (s) de inversión que simplemente coloca las operaciones siguiendo sus instrucciones.

Saber dónde acudir no siempre es fácil, porque hay una talla para todos. Asegúrese de hacer preguntas, empezando por los que pidió la hora de contratar un abogado o un asesor fiscal. Y añadir este importante: ¿Podría alguien más (como la compañía de seguros el asesor trabaja para, por ejemplo) se benefician de las recomendaciones del asesor? Si no te gusta la respuesta, o piensa que el asesor es que le promete la luna con el fin de ganar su negocio, pasar a la siguiente nombre en su lista. Al igual que la velocidad de actualización, si hay algo que te hace incómodo en los primeros minutos de conversación, es probable que la comida que este asesor no es el más adecuado para usted.

Asesores de inversión esperan ser pagados por su experiencia, pero sus honorarios a veces parecen excesivos. Al negociar lo que estás dispuesto a pagar por estos servicios, esté atento a ciertas señales de advertencia:

• Comisiones: Los corredores de bolsa ganar comisiones cada vez que compran o venden acciones en su nombre. Cuando los corredores de bolsa tienen el control completo de una cuenta de inversión, pueden batir la cuenta, colocando oficios frecuencia con la única intención de ganar más comisiones. Si cree que su agente está produciendo, debe cuestionar el corredor y asesorar a su supervisor.

• Tasa por el servicio: Este método es la manera más segura de pagar por consejos porque usted sólo paga por el tiempo que el asesor trabaja en sus inversiones. Por supuesto, a veces, el proyecto de ley puede parecer elevado a usted. Si usted sospecha que su asesor está acolchado el número de horas que se factura, solicitar una declaración detallada para un desglose de los cargos.

• Tasas porcentuales: Usted es probable que veamos estos honorarios de los asesores que invierten activamente para usted. Los cargos de asesor cuotas trimestrales sobre la base de dos componentes - un porcentaje del valor de mercado de la cartera de seguridad y un porcentaje de los ingresos obtenidos por esa cartera. Si usted siente porcentajes del asesor son demasiado altos, siempre se puede pedir un porcentaje menor. El asesor quiere su negocio, y sus honorarios no están escritas en piedra.

Debido a que los asesores de inversión a menudo tienen un acceso casi ilimitado a la confianza o los activos de raíces, el potencial de abuso puede ser alto. Asegúrese de verificar las referencias antes de contratar a un asesor. No eludir su responsabilidad por el supuesto de que las inversiones están en buenas manos. Revise el trabajo del asesor, hacer preguntas cuando algo no tiene sentido para usted. Recuerde, alguien colocó una gran confianza en ti y tu juicio cuando te nombran como fiduciario.