La evaluación de las políticas de seguro de vida y las provisiones

El seguro de vida tiene la intención de reemplazar sus ingresos si usted muere prematuramente. Si usted es casado, en una relación comprometida, o tienen hijos que dependen de sus ingresos, usted necesita un seguro de vida. Si usted tiene un cónyuge que se queda en el hogar o el cuidado socio para su hogar y los hijos, que estaría enfrentado con algunos costos muy importantes para sustituir a los servicios si él o ella muere. Estos son los principales tipos de seguro de vida para elegir-cada producto tiene sus usos apropiados:

Seguro de Vida

Al igual que un seguro de hogar y auto, seguro de vida a término es un seguro de limpio que vale la pena sólo si realiza una reclamación. El costo del seguro puede subir cada año o permanecer nivel durante un número determinado de años. Usted puede perder su cobertura de seguro si el plazo expira y la política no está garantizada renovable o si decide no renovar. Sin embargo, seguro de término es la forma más barata de seguro de vida, y el único tipo adecuado de seguro de vida para la mayoría de la gente.

Cobertura de término nivel Veinte años es por lo general una excelente opción para las familias con niños pequeños porque el seguro estará ahí para apoyar a la familia que sobrevive al menos hasta que se crecen los niños. Aquí están algunas opciones a considerar:

• Seguro de prima Nivel, que es muy rentable, garantiza un importe de la prima fijado para un número determinado de años. Elige un seguro de prima nivel plazo con una prima de nivel garantizado para el número de años que usted anticipa que necesitan la cobertura.

• Un jinete renovable garantizada es una característica muy atractiva disponible con muchas pólizas de seguro plazo. Se asegura de que usted será capaz de mantener una política a largo plazo al final de su período inicial - si usted todavía necesita el seguro - simplemente pagando las primas en vigor en ese momento. Usted no tiene que volver a solicitar o aportar pruebas de asegurabilidad.

Si usted necesita la cobertura por sólo cinco a diez años, es posible que desee considerar seguro temporal anual renovable vida (ART), ya que tiende a ser menos costoso para los primeros cinco o seis años de la política, pero cada año a partir de entonces, las primas continuará a aumentar. No tiene sentido, sin embargo, para comprar esta cobertura a menos que no se necesita que sea muy larga. En toda otra situación en el seguro de término sería apropiado, ir con el seguro de término nivel premium.

Seguro de Vida Permanente

Con el seguro de vida permanente, el costo es sustancialmente mayor en los primeros años de su cobertura. Sin embargo, el costo no puede subir. La tasa de la prima inicial es tan malo como lo conseguiré nunca, y la compañía de seguros no puede negarle beneficios, siempre y cuando usted paga sus primas a tiempo. Por lo tanto, si necesita cobertura de seguro de vida para siempre - por ejemplo, si necesita dinero en efectivo disponible para sus herederos para pagar raíces o herencia impuestos después de su muerte - usted es un buen candidato para el seguro de vida permanente. El seguro permanente viene en dos sabores primarios:

• Universal: Usted puede necesitar una gran cantidad de seguro de vida ahora y en sus años de jubilación. Si este es el caso, obtener un seguro de vida universal durante al menos una parte de sus necesidades de seguro de vida.

• Todo: Si necesita una cobertura para toda su vida, no importa el tiempo que viva, seguro de vida entera podría ser la opción correcta.

Los agentes de seguros ganan mucho más dinero vendiendo la vida universal, de vida universal variable, y el seguro de vida entera de lo que hacen la venta de seguros plazo. Mantenga este conflicto de intereses inherente en cuenta siempre que se tiene en cuenta las recomendaciones de un agente de seguros.