Examinar las inversiones de anualidades diferidas fijas

LA anualidad diferida fijo es la versión de una cuenta de ahorros de la industria de seguros. Le ayuda a ganar una modesta tasa de interés con seguridad y le permite posponer el pago de impuestos sobre la renta sobre sus ganancias durante todo el tiempo que quieras.

Las anualidades fijas ofrecen a veces las tasas de interés más altas que las inversiones en competencia, tales como CDs (certificados de depósito), debido a que la compañía de seguros pone su dinero en bonos a más largo plazo, que normalmente ofrecen mejores rendimientos que los bonos a corto plazo. Siempre que las anualidades fijas pagan tasas más altas que otras inversiones seguras, son vale la pena considerar.

No hay que confundir estas anualidades fijas con anualidades fijas inmediatas, en las que paga una suma global de un pago fijo mensual que puede durar el resto de su vida, un número determinado de años, o el tiempo que usted o su cónyuge está viviendo.

Características de las anualidades fijas incluyen:

• Director garantizada: Usted no puede perder su dinero a menos que la compañía de seguros no, lo que es poco probable si se tiene una sólida calificación financiera.
• Garantizado tipo de interés mínimo: Su dinero nunca gana menos de esta tasa, incluso si la compañía de seguros se reserva el derecho de reducir la tasa que le dio en el primer año.
• Retiros anuales: La mayoría de los contratos permiten retirar hasta 10 por ciento del valor de la anualidad cada año sin penalización. Si eres menor de edad 59-1 / 2, sin embargo, usted puede deber una penalidad del IRS.
• Rendición de época y de rendición cargos: Este es el período de espera (de uno a diez años en la mayoría de los casos) durante el cual no se puede retirar más de 10 por ciento de su dinero al año sin una penalización o ajuste.
• Los beneficios por muerte: Si usted muere mientras la posesión de la anualidad, su dinero (incluyendo el interés que has ganado hasta su muerte) pasa a sus beneficiarios. Si lo desea, puede cambiar el beneficiario después de comprar el contrato.
• Opción de Ingresos: Usted puede convertir el valor de la anualidad fija a un flujo de ingresos garantizados (pagos regulares a ti) para un número determinado de años o por el tiempo que usted (o usted y su cónyuge) está viviendo.
• Requisitos Premium: La inversión mínima inicial para una anualidad fija oscila entre $ 2.000 a $ 100.000. Usted puede comprar una de prima única contrato con un pago o una flexible y de alta calidad contratar con pagos en curso. Si envía más de una prima, cada prima puede requerir la compra de un contrato separado.

Las anualidades fijas tienen sus trampas. Por ejemplo, usted puede encontrarse atrapado durante años en una inversión que le paga menos intereses cada año si usted consigue un mal consejo o no leer la letra pequeña y menos. Pero, cuando se maneja con cuidado, anualidades fijas pueden ser valiosos porque:

• Su dinero está seguro.
• Puede retrasar el pago de impuestos sobre los intereses que gana.
• Usted tiene prácticamente ningún límite superior de las contribuciones.
• A menudo ofrecen tasas de interés más altas que las inversiones en competencia.
• Pueden reducir el riesgo global de su cartera de inversiones.