Teniendo en cuenta las inversiones de renta vitalicia de jubilación

Como baby boomers entrar en la edad de jubilación, la planificación del patrimonio y la inversión de sonido cobran mucha importancia a medida que planifican para una jubilación feliz y por dejar a sus hijos un legado. Anualidades ofrecen una manera de invertir su dinero, sin el temor de perderlo todo a los caprichos de las fuerzas del mercado.

¿Qué es una anualidad?

En pocas palabras, las anualidades son inversiones con garantías de devolución de dinero. Imagine una inversión típica en acciones o bonds- entonces se puede imaginar esa misma inversión con una garantía de que obtendrá su dinero con intereses después (o más) de un cierto período de tiempo. Eso es una anualidad.

Por supuesto, las anualidades no son tan simples. La mayoría de los folletos de la anualidad y los folletos contienen suficientes exenciones de responsabilidad, notas al pie y contingencias para mantener una docena de abogados ocupados. Pero es útil, al menos al principio, hacer caso omiso de las complejidades de las anualidades y tomar una instantánea de alto nivel de lo que son y cómo funcionan.

Muchas personas caminan con confianza la cuerda floja financiera de la vida sin una red de seguridad. Otros, especialmente los de la jubilación, se sienten más seguros con una red allí para atraparlos - por si acaso el encaje cuerda floja. Una anualidad es a la vez una cuerda floja y seguridad red es una inversión y un seguro contra la pérdida de esa inversión. Anualidades no siempre son tan emocionante como la inversión por sí sola (como un equilibrista sin red), pero no son tan arriesgado.

En caso de obtener una renta vitalicia?

Este es un no una simple pregunta. La única respuesta sensata es que ciertas anualidades son adecuados para ciertas personas. Si te reconoces en alguna de las siguientes categorías, entonces usted debería explorar más anualidades:

• La gente en los tramos impositivos altos a menudo como diferidos anualidades, ya que pueden contribuir prácticamente cualquier cantidad de dinero para el plan y todavía diferir los impuestos sobre las ganancias por el tiempo que quieran.
• Parejas de clase media en los 50 años que ganan $ 100,000 o menos y tienen un ahorro de $ 250,000 o más, pero sin pensión Quisiera anualidades de renta. Ellos tienen una probabilidad del 50 por ciento de que uno de ellos vivirán a los 90 años.
• Los asesores financieros a veces poner el dinero de sus clientes ricos en subcuentas variables de anualidades (fondos mutuos) en lugar de (imponibles) cuentas de fondos mutuos convencionales para que puedan diferir los impuestos sobre las ganancias se dan cuenta cuando se compra y venta de acciones del fondo.
• Los pesimistas que creen que la gigantesca casa, alto grado de apalancamiento de las tarjetas (sistema financiero de los Estados Unidos) puede colapsar en cualquier momento, quisiera las garantías que ofrecen rentas vitalicias.
• Mujer son mucho más propensos a necesitar anualidades que los hombres. Es cierto. Las mujeres viven mucho más tiempo y por lo tanto un mayor riesgo de quedarse sin ahorros.

Las mujeres solteras o viudas tienen más probabilidades de ser pobres en la vejez que los hombres solteros o viudos. Muchas personas esperan que, en el futuro, ya que las tasas de natalidad en los países desarrollados (Estados Unidos, Japón y gran parte de Europa) caída, y el número de ciudadanos de edad avanzada aumenta, una crisis de financiación de la jubilación se producirá. Las mujeres probablemente serán los más afectados por la crisis.