Una inversión índice es sólo tan bueno como un fondo de índice, y un fondo de índice puede ser tan bueno como el índice detrás de él. Entonces, ¿qué es un índice
? Es una medida estándar de los cambios en el rendimiento dentro de un grupo de acciones- este grupo sirve como un punto de referencia para el mercado de valores en su conjunto o para determinadas partes del mercado. No se puede invertir en un índice porque es una medida matemática.
Ejemplos de índices incluyen el Dow Jones Industrial Average y el SP 500 en los Estados Unidos, el Nikkei de Japón 225, y el FTSE 100. Británica (Los números representan el número de poblaciones dentro de ese índice en particular.)
Los siguientes son cinco maneras de reconocer la calidad en un índice:
Un buen índice es transparente. Usted sabe exactamente cuántos títulos que posea y exactamente qué clase de valores los que son.
Hay facturación mínima. Si la mitad de los valores en el índice deben ser reemplazados cada año, el gestor de fondos de seguimiento del índice tendrá que hacer un montón de compra y venta. Eso aumenta sus costes y te prepara para un bocado impuestos desagradable.
El índice es lógico. Valores son elegidos por alguna medida objetiva, no por algún tipo de concurso de popularidad que se asemeja a la elección de un comité del anuario de la escuela secundaria de la más guapa.
La amplitud es el mejor. El índice incluye suficientes valores para representar con precisión un mercado en particular, así como la más amplia del mercado, mejor. Diez acciones o bonos no representan un mercado. Un índice debe representar una buena parte de la economía.
El índice es relevante para el mundo real. Está siguiendo el índice de algo que tenga sentido en su cartera? Un índice que rastrea el precio de la remolacha en vinagre o semillas de césped puede ser interesante, pero ¿de verdad quiere poner en juego su jubilación en él?
5 Consejos para elegir los Fondos Mejor Índice
Cuando esté listo para invertir en fondos de índice, se preparan para hacer una investigación. Selección de aproximadamente 300 de índice de fondos de inversión y más de 700 ETFs (fondos cotizados) puede ser desalentador. ¿Por dónde empezar?
Comience con el tipo de inversión que usted necesita para su cartera. Si usted necesita un crecimiento a largo plazo, que desea existencias. Si necesita estabilidad, desea bonos. Si ya dispone de una cartera de uno u otro, usted debe buscar para equilibrar que fuera. Dentro de estas dos grandes categorías de acciones y bonos que deseas diversificación. ¿Quieres ambas acciones estadounidenses y extranjeros, y quiere tanto a gran empresa y pequeña empresa existencias.
Decida si quiere un fondo de inversión o un fondo de índice (ETF) que cotiza en bolsa. Este es un tema secundario, pero sigue siendo importante. ETF puede tener menores gastos de operación pero cuestan un poco de dinero para comprar y vender. A menudo son la mejor opción para el largo plazo, comprar y retención, las inversiones no-touch-o-chapucero, pero no la mejor opción para las cuentas donde se están haciendo contribuciones regulares o retiros. Si usted está invirtiendo en una cuenta gravable, los ETFs pueden ser ligeramente más eficiente de los impuestos.
Mira siempre a la línea de fondo. Si usted decide que quiere, por ejemplo, un ETF que refleja el SP 500, encontrará un buen número de posibilidades, a pesar de que todos los fondos serán más o menos la misma. Descartar de inmediato todos los fondos de carga, y asegúrese de comparar los gastos de operación anuales.
Examine el índice detrás de la escena. Una casa sólida se apoya sobre una base sólida, y lo mismo ocurre con un fondo de índice sólido. La fundación es el índice en sí, ya sea el PS 500 o cualquier número de índices menos conocidas.
¿Qué pasa con los retornos? Un fondo de índice va a hacer, así como el índice que representa, menos los gastos del fondo. Las acciones se pueden esperar para volver más que los bonos a largo plazo (con una mayor volatilidad.) Fondos pequeño stock de tapa se puede esperar a obtener mejores resultados en el largo plazo que los grandes fondos de la PAC de valores (también con una mayor volatilidad).
Lplazo ong significa muchos años, así que no se preocupe demasiado con lo que un fondo de índice ha vuelto en los últimos meses o incluso en el último año o dos. Estas cifras son en gran medida irrelevante. La mayoría de los inversionistas saltan en sectores calientes. . . a menudo como aquellos sectores están a punto de enfriar. Resista la tentación de perseguir un alto rendimiento.
2 Métodos de Reequilibrio Su Índice de Inversiones
El no poder reequilibrar su cartera de inversiones índice podría significar que usted está tomando el riesgo añadido como sus disuelve diversificación y vuelto demasiado peso en uno o varios tipos de inversión. Sus acciones de gran capitalización, por ejemplo, pueden superar a sus acciones de pequeña capitalización. Sus acciones extranjeras pueden hacerlo mejor que sus reservas nacionales. O sus bonos pueden subir, y sus acciones pueden caer.
Reequilibrio también le obliga, a pesar de lo que sus emociones le están diciendo, a vender los triunfadores recientes y comprar hasta los de bajo rendimiento. Con los años, te encontrarás comprar barato y vender caro. Ese proceso de comprar barato y vender caro, a veces conocido como el bono reequilibrio, puede añadir hasta un punto porcentual a sus retornos anuales promedio a largo plazo.
Hay dos maneras de reequilibrar su cartera. Ambos métodos tienen sus fans, y no es necesariamente mejor que el otro. Cada enfoque es bastante fácil de hacer, especialmente cuando su cartera está formada por los fondos de índice sabiamente elegidos que representan a las clases de activos nítidas y claras:
El método del calendario: Este método más común es el de atacar a sus asignaciones de la cartera de acuerdo con el calendario. La mayoría de los asesores financieros sugieren reequilibrio cada año o cada 18 meses, con la multa siendo este último para la mayoría de la gente. Si usted está viviendo de su cartera y la necesidad de hacer caja regular, usted puede considerar hacerlo cada seis meses.
La ventaja de utilizar el calendario es que te da una cierta disciplina y tiende a resultar en menos de negociación (con menos costes de negociación y los impuestos) que el uso de la base de las necesidades. El método del calendario también se asegura de que usted no reequilibrar con demasiada frecuencia, lo que le permite tomar ventaja de el impulso que a veces lleva a las inversiones norte durante un período de meses.
Si utiliza el método del calendario, considerar la compra o venta de cualquier pieza de su cartera (como, por ejemplo, un gran fondo de índice de crecimiento cap) que se ha reducido o aumentado más de un 10 por ciento de su posición de destino. En otras palabras, si su plan de cartera asigna el 20 por ciento al crecimiento de gran capitalización, considere la compra o venta deben su posición de ser mayor que el 22 por ciento o no llegan a 18 por ciento.
Pero alguien con una cartera más pequeña, o alguien con un ETF en lugar de una cartera de fondos de inversión, puede que quiera usar el 15 por ciento en lugar del 10 por ciento. El más pequeño de su cartera, la más pequeña de las posiciones, y mayores serán sus costes de negociación pueden ser. Usted no quiere gastar $ 10 a comerciar $ 100 en un solo ETF índice.
El método de las necesidades: Aquí, globo ocular su cartera con más regularidad y reequilibrar si y cuando las cosas se ponen fuera de control - sin importar si eso es de un año desde la última vez que reequilibrado o una semana y media. Usted hace su malabarismo tan pronto que la nota de un gran oscilación suficiente como para justificar una compra o venta.
Este enfoque permite una bonificación reequilibrio potencialmente más grande, pero corre el riesgo de comer hasta que la prima con los costes de negociación y ha añadido tributación. Además, usted puede perder en el impulso que lleva a algunos valores altos de lo que a veces deben probablemente ir.
