Ventaja de costos de los fondos negociados en bolsa
Algunas de las muchas ventajas de los fondos cotizados (ETFs) incluyen bajos costos, la eficiencia fiscal, la transparencia (que sabe lo que va a comprar), y el largo historial de éxito para las inversiones indexadas.
En el mundo de los fondos de gestión activa de inversión (que es decir la mayoría de los fondos de inversión), la tasa media anual de gestión, de acuerdo con Morningstar, es 1.33 por ciento del saldo de la cuenta. Eso puede no parecer mucho, pero no se deje engañar.
Una cartera bien equilibrada con ambas acciones y bonos puede devolver, por ejemplo, un 7 por ciento en el tiempo. En ese caso, el pago de 1,33 por ciento, a un tercero significa que usted acaba bajado sus rendimientos totales de inversión en alrededor de una quinta parte. En un mal año, cuando sus inversiones ganan, digamos, un 1,33 por ciento, usted acaba de bajar sus rendimientos de las inversiones de cero.
La tarifa media para los fondos de inversión es de 1.33 por ciento, pero los cargos han sido tan alta como 10 veces esa cantidad. Loca. Invertir en un fondo de este tipo está lanzando el dinero al viento. Sin embargo, la gente lo hace.
Las posibilidades de su liquidación por delante después de pagar esas tasas altas son casi nula. El pago de una carga (un derecho de entrada y / o salida) que pueden totalizar hasta 8.50 por ciento es igual de nuez. Sin embargo, la gente lo hace.
En el mundo de los fondos de índice, los gastos son mucho más bajos, con fondos mutuos del índice promedio de 0,64 por ciento y ETFs promedio 0,50 por ciento, a pesar de que muchos de los más tradicionales ETFs indexados nacionales cuestan no más de 0.20 por ciento anual en los gastos de gestión. Un puñado son menores de 0,10 por ciento.
Algunos cargos son tan bajos como para ser insignificante. Cada ETF se muestra aquí tiene un gasto de gestión anual de 0,12 por ciento o menos.
| ETF | Ticker | Total de Gastos de Gestión Anual |
|---|---|---|
| Enfoque Morningstar Market Index EE.UU. | UMF | 0,05% |
| Enfoque Morningstar Índice Cap grande | FLG | 0,05% |
| Schwab EE.UU. amplio mercado | SCHB | 0,06% |
| Vanguard SP 500 | VOO | 0,06% |
| Total de Vanguardia del Mercado de Valores | VTI | 0,07% |
| Schwab EE.UU. Large-Cap | SCHX | 0,08% |
| SPDR SP Índice 500 | SPY | 0,09% |
| iShares SP Índice 500 | IVV | 0,09% |
| PIMCO 1.3 Año Índice Tesoro EE.UU. | TUZ | 0,09% |
| Vanguard Large Cap | VV | 0,12% |
| Vanguard Short-Term Bond | BSV | 0,12% |
Numerosos estudios han demostrado que los fondos de bajo costo tienen una gran ventaja sobre los fondos de mayor costo. Un estudio realizado por Morningstar miró rendimiento de las acciones durante un período de cinco años. En casi todas las categorías de valores de fondos de inversión, fondos de bajo costo golpearon los pantalones frente a los fondos de alto costo. ¿Crees que al pagar altas tarifas que estés mejorando la gestión de fondos? Difícilmente.
El estudio Morningstar encuentra, por ejemplo, que entre los fondos de inversión que tienen grandes reservas de mezcla (mezcla es decir, una combinación de valor y el crecimiento. . . un fondo de SP 500 sería un fondo de mezcla, por ejemplo), la ganancia anualizada fue de 8,75 por ciento para esos fondos en el cuartil más costosa de fondos- la ganancia para el cuartil menos costosa fue 9,89 por ciento.
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