ETFs y fondos mutuos: una elección a veces difícil
Digamos que usted tiene que elegir entre invertir en un fondo mutuo índice que cobra 0,15 por ciento al año y un fondo cotizado (ETF) que sigue el mismo índice y cobra la misma cantidad.
O digamos que usted está tratando de elegir entre un fondo de inversión de gestión activa y un ETF con el mismo director de la gestión del mismo tipo de inversión, con los mismos costos. ¿Qué debe invertir?
Si su dinero está en una cuenta gravable, ir con la ETF, siempre y cuando se está invirtiendo, al menos, unos pocos miles de dólares y va a mantener su dinero invertido durante al menos varios años.
Si usted está invirtiendo menos, y / o si usted piensa que puede necesitar para aprovechar el dinero en el corto plazo, puede ser mejor con el fondo de inversión de índice que no le cobran comisiones para comprar y vender acciones.
Pero decir que tienes, oh, $ 5.000 a invertir en su IRA. (Todo IRA dinero se grava como ingresos cuando se retire en el retiro, y por lo tanto la eficiencia fiscal de los valores mantenidos en una cuenta IRA no es un problema.)
Un ETF le cobra una comisión de gestión del 0,15 por ciento al año, y un índice de fondos de inversión comparable cobra 0,35, pero la compra y la venta de la ETF le costará $ 7.95 en cada extremo. Ahora, ¿qué debe hacer?
La matemática no es difícil. La diferencia entre 0,15 y 0,35 (0,20 por ciento) de $ 5000 es de $ 10. Se puede recorrer en menos de un año para recuperar su cuota de comercio de $ 7.95. Si se toma en cuenta el costo de la venta (otro $ 7.95), que le llevará 1.6 años para recuperar sus costes de negociación. En ese punto, el ETF será su tortuga de menor costo, y el fondo de inversión de su liebre de mayor costo.
En general, la construcción de una cartera de ETFs normalmente tiene sentido de partida en el estadio de $ 50.000. Cualquier cosa menos que eso, y lo más probable es mejor con los fondos de inversión o una mezcla de los fondos mutuos y ETFs.
La excepción sería, por ejemplo, una cartera de todos los ETFs de Vanguard celebradas en Vanguard, donde no sería sin gastos comerciales. O una cartera de todas Schwab ETF celebró en Schwab, con el mismo trato. En estos casos, la cartera de ETF puede tener sentido, incluso para el más pequeño de cuentas.
Advertencia: Si usted tiene un dedo en el gatillo, y usted es el tipo de persona que es probable que saltar al comercio cada vez que hay un bache en el mercado, usted haría bien para ir con los fondos de inversión (que no impongan la redención de corto plazo honorarios). Es menos probable que disparar en el pie!
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