Ventajas de 529 ahorros de la universidad planea sobre los planes de matrícula prepagada

categoría Finanzas personales / Cómo invertir / Ahorros para la universidad

Un plan de ahorro de la Sección 529 es, en muchos aspectos, una cuenta de inversión. Aunque los estados pueden establecer las reglas, la mayoría de estos planes patrocinados por el estado son en realidad administrados por compañías de fondos mutuos, o gestores de fondos.

Tener un gestor de fondos a cargo de su dinero tiene muchos beneficios, incluyendo el hecho de que estas empresas contratan a profesionales de la inversión, que usted espera se escurra un mejor retorno de su dinero que el estado lo hará.

Sección 529 planes de ahorro ofrecen varias ventajas sobre sus parientes matrícula prepagada.

  • El tamaño máximo permitido cuenta suele ser mucho mayor, entre $ 200.000 y $ 300.000 por beneficiario designado (dependiendo del estado en el que usted está invirtiendo y ajustarlo periódicamente como matrículas y otros gastos suben).

  • El valor del plan se cuenta como un activo del dueño, no el estudiante, al solicitar ayuda financiera federal. Al solicitar ayuda financiera, si el propietario del plan no es el padre o el niño, la cantidad de dinero en el plan no está incluido en absoluto en la ayuda financiera federal formulación puede, sin embargo, ser contado en otras fórmulas las universidades usan para determinar premios adicionales de ayuda financiera basada en la necesidad.

  • Distribuciones de planes de la Sección 529 de ahorro se pueden utilizar para todos los mayores gastos educativos calificados, no sólo la matrícula.

  • Al planificar la cantidad de contribuir a su plan de la Sección 529, que no es necesario que los costos sólo para la escuela de pregrado estos planes pueden ser utilizados para pagar por las escuelas de posgrado del proyecto, también.

  • Si sus ahorros no han producido ningún ingreso en absoluto (su plan vale menos que la cantidad que puso en él cuando se empieza a tomar las distribuciones), puede reclamar una pérdida en su declaración de impuesto sobre la renta en el año en el que por fin plenamente distribuir el plan.

    Cuando la cantidad que ha sido capaz de distribuir en los últimos años es menor que el total de sus contribuciones (su base), es posible deducir la diferencia entre el costo y la cantidad distribuida como una deducción detallada miscelánea en el Anexo A del Formulario 1040. Esta disposición añade sal a la herida: no sólo tiene su inversión perdido dinero, pero su deducción se reducirá en un 2 por ciento de su ingreso bruto ajustado.



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