La gente tiende a alejarse de la idea misma de las hipotecas inversas, en parte debido a su antigua mala reputación, y en parte a causa de toda la terminología de miedo. Cuando alguien empieza a chorros fuera acerca de cómo puede "utilizar la equidad en su hogar en pagos diferidos con una hipoteca de conversión", es muy posible que usted va a sintonizar a cabo.
Las hipotecas inversas que pagan para seguir viviendo en su casa. Usted puede pensar en su casa como el Banco de Usted: Usted está pidiendo prestado el dinero que usted habría ganado tenía que vendió su casa. A continuación, puede utilizar el dinero para lo que quieras. Cualquier cosa que su corazón desea (y su billetera puede manejar) es el suyo para tomar, si se trata de unas vacaciones en Suiza, moviendo el dormitorio principal a la primera planta, o el envío a ti mismo a la universidad!
El concepto es una especie de resumen, si usted ha estado prestando un prestamista durante los últimos 30 años más o menos, y puede ser difícil de entender al principio. Echa un vistazo a los puntos de referencia rápida a continuación:
Usted es propietario de una casa que le debe poco o nada en su casa. Usted decide que necesita más dinero para vivir el estilo de vida que quieres, pero su mayor activo es su casa y luego no quiere venderlo para obtener el dinero que necesita.
Un prestamista de hipoteca inversa se da cuenta de lo mucho que se puede prestar en función de su valor de la casa, su edad, y las tasas de interés, y préstamos que un porcentaje del dinero que habría conseguido si hubieras decidido vender su casa.
Usted todavía es dueño de su casa y continuar viviendo en ella, pero ahora que está recibiendo pagos de la entidad crediticia, por lo que su problema de flujo de efectivo se resuelve.
Usted paga la parte de atrás del préstamo (con intereses) sólo cuando usted no vive en la casa a tiempo completo ya, por lo general debido a la mudanza o la muerte.
Nunca se debe más de lo que vale su casa, no importa lo mucho que ha acumulado una deuda.
Usted guarda cualquier capital sobrante después de la venta del hogar si usted le debe al prestamista $ 67.000 y su hogar se vende por $ 200.000, que puso la diferencia en el bolsillo y se aleja sonriendo.
Una hipoteca inversa es a veces llamado un pago diferido préstamo, y por una muy buena razón. En lugar de pagar el préstamo hipotecario que usted pide prestado dinero, los pagos se desaniman (diferido). Es por esto que las hipotecas inversas pueden ser una buena elección para seniors- cuando estás en una renta fija o viviendo de sus ahorros, que puede ayudar a tener un poco de dinero extra en la mano para complementar.
Debido a que el pago se aplaza, vas a pasar el valor de su casa, en lugar de ganarlo (como lo haría con una hipoteca tradicional). Desde la equidad es un valor intangible, nunca se siente los efectos de la equidad de bajar, pero seguro que se siente el dinero que fluye de manera constante en su cuenta corriente.
Sepa lo que una hipoteca inversa no es
Una hipoteca inversa puede ser un montón de cosas: una manera de ganarse la vida, una buena parte del cambio para un día lluvioso, unas vacaciones de ensueño fabuloso, o una cocina remodelada. Pero hay una cosa que no es, sin duda - dinero gratis. No hay almuerzo gratis aquí.
Mientras que las hipotecas inversas permiten a los propietarios (que son por lo menos 62 años de edad) para pedir prestado contra la equidad de su casa y todavía mantienen la propiedad de la casa, tendrá su préstamo que ser devuelto, al igual que cualquier otro préstamo (ya sea debido al mover o después de su muerte).
Hay cargos involucrados que pueden incluir pagos al originador, el tasador, tarifas postales, registrando tasas. . . La lista sigue y sigue. (Estos son el mismo tipo de honorarios que pagó por la hipoteca que usted compró la casa donde vive ahora.) Usted también tiene que pagar los intereses de su préstamo, que generalmente es a la vuelta de las tasas de interés de las hipotecas tradicionales.
Usted sólo paga intereses sobre lo que usted pide prestado, por lo que cualquier dinero que usted no usa desde su grupo de fondos de la hipoteca inversa no está cargada.
También una hipoteca inversa no es un préstamo directo de valor al dólar. Estás prestó un porcentaje de su valor de la vivienda, en base a la edad, las tasas de interés, y la zona. No espere que el valor total de su hogar, o usted será muy decepcionado. Antes de hacer planes para gastar dinero que aún no tienes, va en línea y haga clic en la calculadora de hipoteca inversa. Esta herramienta muy fresco de la Asociación Nacional inversa Prestamistas Hipotecarios le da una estimación de lo que puede ser capaz de pedir prestado.
Por último, una hipoteca inversa no es un préstamo que lo abarca todo que sea adecuado para todos. El hecho de que usted tiene derecho por ser propietario de una casa de 62 años de edad, no quiere decir que usted es un candidato ideal. Para saber si es o no una hipoteca inversa es el adecuado para usted, aquí están algunas de las preguntas básicas que usted puede preguntarse:
¿Tiene por lo menos 62 y dueño de su propia casa?
¿Tiene planes para estar en su casa durante al menos 5 años?
Si usted está recibiendo el préstamo para comprar o pagar algo específico, ¿ha mirado en otras opciones para financiar esos gastos?
¿Se siente cómodo con los términos del préstamo?
El más de estas preguntas se puede contestar "sí" a, más preparada que estás para una hipoteca inversa.
Quick Tips Planificación hipoteca inversa
Antes de tomar una decisión acerca de la búsqueda de una hipoteca inversa, tómese un minuto para asegurarse de que está empezando con el pie derecho. Tener una base sólida hará que su proceso de préstamo mucho más fácil, tanto para usted como para los profesionales implicados.
Para el mejor planificación, siga estos consejos:
Conozca todo lo que pueda acerca de las hipotecas inversas antes de entrar en la oficina de su consejero o de autor. Vale la pena estar bien informado, y estarás más relajado cuando se sabe qué esperar.
Asegúrese de que usted califica para el préstamo (que está al menos 62 y dueño de su casa). En caso de duda, ir a por ella. Nunca está de más ir a hablar con el consejero, y si usted no califica el consejero puede saber de otro programa que puede resolver su situación financiera.
Conozca las opciones de préstamo. Lea acerca de cada uno de ellos, y considerar cuál funciona mejor para usted basado en su valor de la vivienda, del condado, y la edad. Obtener el aporte de su familia también, pero siempre lo que siente bien a usted. Después de todo, es su préstamo.
Planee cuidadosamente su amortización. No deje este paso importante para el último minuto o sin resolver para sus herederos. Diseñe un plan y asegúrese de anotar que en su testamento. Hable con su familia acerca de sus futuras responsabilidades.
Cuando usted va a su encuentro consejero, tomar a lo largo de un amigo o familiar que pueda ayudarle a tomar notas, hacer preguntas adicionales, y pesar de después. A veces ayuda tener a alguien allí para rebotar opciones fuera de, o simplemente tomar tu mano, mientras que su consejero le explica sus opciones.
Obtener el valor de su dinero de su autor. Haga todas las preguntas que usted se pueda imaginar, llamar si surge algo antes o después de que el préstamo se cierra, y no dude en pedir ayuda en el camino. Usted está pagando por sus servicios - haga la cuenta.
Antes de su tasador llega, arreglar su casa (dentro de lo razonable). Dar todo lo que un buen fregado y corregir las pequeñas cosas que se rompen. Trate de ver su casa desde el punto de vista de un tasador y ser realista en sus expectativas de valor de su casa.
Si usted es un hijo adulto de alguien que está pensando en conseguir una hipoteca inversa, averiguar todo lo que pueda sobre el préstamo, y ser parte del proceso si su padre lo permite.
Si usted es un baby boomer, empezar a planificar ahora! Pague la mayor cantidad de su hipoteca actual como se lo puede permitir, y obtener su casa listo para ser un paraíso de retiro.
Lo más importante, si alguna vez tiene preguntas o no se siente cómodo con una parte del préstamo, para! Haga preguntas y conseguir que se resuelvan antes de seguir adelante.
En caso de refinanciar su hipoteca?