La esperanza de vida y los beneficios de la seguridad social

Al calcular la cantidad a reducir los beneficios de las personas si toman los beneficios temprano, la Administración del Seguro Social considera la longevidad media. Por supuesto, usted podría vivir mucho más tiempo que el promedio - y eso hace que su decisión sobre el momento de reclamar beneficios mucho más importantes.

Esto le da algunas estimaciones generales sobre cuánto tiempo vas a vivir. También debe considerar la edad de sus padres vivían a ser y su salud personal, incluyendo condiciones crónicas que pueden acortar su vida útil.

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Teniendo en cuenta lo que pasará si usted vive más de lo esperado

La mitad de las personas en cualquier grupo de edad determinado excederán su esperanza de vida, en algunos casos por mucho. Para las parejas de más edad en la salud decente, las probabilidades de que al menos uno de los cónyuges será sobrevivir a una edad avanzada son muy altos. La esperanza de vida puede ser mayor si usted tiene una buena educación, si usted hace una buena vida, si usted está estrechamente conectado con sus amigos y familiares, y si usted tiene cuidado de mantener en forma.

La posibilidad de vivir una vida muy larga puede ser un factor importante cuando se está decidiendo cuándo comenzar la Seguridad Social. Usted podría vivir mucho más tiempo de lo esperado. Esto significa que su etiqueta de precio para la jubilación seguirá subiendo.

He aquí algunos elementos de reflexión: Un hombre que cumplió 65 años en 2013 puede esperar vivir alrededor de otros 17,5 años. Una mujer que cumplió 65 años en 2014 puede anticipar otros 20.2 años. A los 75 años, se puede esperar que otros 10,9 años, y ella puede esperar otro 12.8. Si ese hombre y la mujer llegan a 85, cada uno se proyecta a vivir más allá de su 90 cumpleaños. Entre los niños de hoy en día 65 años, uno de cada tres se hace más allá de 90. Uno de cada siete alcanzará 95.

Conocer su esperanza de vida no es suficiente. También es necesario saber lo que le da la paz de la mente cuando se trata de dinero. ¿Qué crees que es peor: vivir más tiempo de lo que esperaba y corriendo corto de dinero, o que viven más corto de lo que esperaba y sentirse segura hasta el final (aunque usted no máximo fuera de sus beneficios de Seguro Social por vida)?

Para ilustrar esto, eche un vistazo a Ansioso Edgar y constante Betty, dos pre # 8208-jubilados que están pensando en la siguiente fase de sus vidas de maneras muy diferentes. Ambos son 61 y han tenido resultados prácticamente idénticos en sus carreras.

Eager sueños Edgar de retirarse de su trabajo como jefe de almacén y trekking por el desierto, mientras que él todavía tiene la energía. Sus padres murieron jóvenes, y él ve la jubilación anticipada como su última oportunidad segura para vivir de verdad. Tiene un par de cientos de miles de dólares en una cuenta de retiro individual (IRA), y su renta es modesto. La meses después de cumplir 62 años, Edgar recoge su primer pago de la Seguridad Social de $ 1.600.

Steady Betty ve el mundo de manera diferente. Le gusta su trabajo de contabilidad, a pesar de que el viaje es cada vez más estresante. Pero Betty no quiere preocuparse por el dinero cuando sea mayor, y ella sabe que su madre vivió hasta 90. Betty decide esperar cuatro años más hasta que llega a 66 antes de reclamar la Seguridad Social. La perspectiva de obtener un pago mensual más grande y construir su nido de huevos da más Betty tranquilidad.

Rápido # 8208-reenviar algunos años. Artritis Deseoso de Edgar es cada vez peor, y sus medicamentos están costando más y más. Después de un par de aventuras en las montañas rocosas, su equipo de senderismo comienza a acumular polvo. Costos no planificados para la salud, un préstamo a su hijo en paro, y el creciente costo de vida reducen el ahorro de Edgar. Una larga temporada en un hogar de ancianos le cuesta $ 30.000.

Durante los últimos tres años de su vida, Edgar está obsesionado con el temor de que sus ahorros se agotarán y que va a perder su independencia, todo porque tiene que sobrevivir con los reducidos beneficios de Seguro Social que él escogió. Muere a los 84 años, mucho más tarde de lo que esperaba.

Steady Betty se pega a su plan, guardando ahorros cada mes. A los 66 años comienza la recogida de su beneficio de jubilación completa de $ 2133 y goza de un nuevo capítulo satisfactoria. Un aneurisma fatal trae su vida a un final abrupto, a medio camino a través de su 74o año, mucho antes de lo que esperaba.

Cuando vaya a decidir cuándo comenzar la recolección de la Seguridad Social, a mantener diferentes posibilidades en cuenta y considerar las implicaciones para su nivel de vida y la sensación de bienestar # 8208 bienestar.

Toma el dinero y corre? Piensa otra vez

Tal vez usted duda de la sabiduría de esperar para comenzar a recoger la Seguridad Social. Tomar el dinero tan pronto como sea posible puede parecer sensata - es una cosa segura. Pero algunos argumentos a favor de la primera reclamando son más inestable. Estas son algunas de las razones menos convincentes para comenzar la recogida de beneficios principios:

• "Puedo hacer que el dinero crezca y salga adelante." Este es el principio económico de que el dinero de hoy valdrá más mañana. usted mayo ser capaz de salir adelante, pero hay una garantizado recompensa por la recogida de la Seguridad Social después - varios puntos porcentuales al año entre los 62 años y la plena edad de jubilación, y el 8 por ciento por año después de que hasta los 70 años.

• "Quiero una nueva vida." Por supuesto, usted debe tratar de perseguir sus sueños. Sólo ten en cuenta que sus intereses pueden cambiar y las ideas de negocio pueden fallar.

• "Yo podría ser golpeado por un autobús. ¿Por qué dejar dinero sobre la mesa?" Sin embargo fatalista su punto de vista, la realidad es que un 60 # 8208 # 8208-año de edad, el hombre tiene una mayor probabilidad de morir mientras dormía en 85 de varias dolencias que llegar a un final accidental mucho antes.

• "Será mejor que mi parte antes de la Seguridad Social se declara en quiebra y no hay nada a la izquierda." La mayoría de las reformas propuestas no afectarían jubilados o cerca de los jubilados. Cuando el Congreso votó en 1983 para elevar la edad de jubilación completa, por ejemplo, el impacto afectó a las personas que llegaron a la edad de jubilación completa en el 2000 y más allá.