Las leyes de protección del consumidor que usted debe saber para el examen de licencia de bienes raíces

Conozca los nombres de las siguientes leyes de protección al consumidor y lo que cubren para ayudarte a superar cualquier pregunta del examen licencia de bienes raíces. El gobierno aprobó estas leyes destinadas a informar a los consumidores exactamente lo que estás metiendo cuando el préstamo de dinero.

La Ley de Reinversión en la Comunidad

En 1977, el gobierno federal aprobó la Ley de Reinversión en la Comunidad (CRA). Esta legislación requiere bancos para hacer frente a las necesidades financieras de las comunidades donde se ubican, por lo que los fondos disponibles para las hipotecas y otros tipos de préstamos de consumo a las personas dentro de sus áreas de servicio y de hacer informes periódicos que indican las actividades que se llevaron a cabo en relación con la prestación de préstamo oportunidades a los residentes de la zona.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito

los Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA), promulgada en 1975, prohíbe la discriminación en el otorgamiento o la organización (por ejemplo, un agente de hipotecas) de crédito. Los prestamistas tienen prohibido discriminar por razones de edad (tiene que ser mayor de edad), el color, la dependencia de la asistencia pública, estado civil, nacionalidad, raza, religión y sexo.

La ley exige además que las personas que no se conceden un préstamo hay que darles la razón por la que fueron rechazadas. También prohíbe la discriminación en contra de un candidato que pudo haber utilizado algún derecho en virtud de la Ley de Protección al Consumidor de crédito, por lo general la Truth in Lending Act.

La Ley Nacional de Vivienda Asequible

los Ley Nacional de Vivienda Asequible requiere que los prestatarios deben ser notificados cada vez que el servicio de sus préstamos se transfiere a otra institución. Los prestatarios deben ser notificados de la transferencia por lo menos 15 días antes de que sea efectiva.

El Truth in Lending Act

los Truth in Lending Act es el nombre popular de la federal Consumer Credit Protection Act. Este acto se llevó a cabo por Reglamento Z de la Junta de la Reserva Federal. En la práctica, estos tres nombres se utilizan indistintamente para referirse a esta parte de la legislación de protección del consumidor. El Reglamento se aplica a todas las operaciones de crédito inmobiliario de personal (en casa) o para fines agrícolas, pero no para las propiedades comerciales.

El propósito principal de la ley es exigir que los acreedores proporcionan información a los consumidores para que puedan tomar decisiones informadas sobre el uso del crédito en las transacciones inmobiliarias. Los acreedores se definen en el acto como personas o instituciones que conforman más de 25 créditos por año o proporcionan crédito más de cinco veces al año, si los préstamos de bienes raíces utilizan como garantía.

El acto prevé lo que se conoce como de tres días de derecho de rescisión en la mayoría de las operaciones de crédito del consumidor. Este derecho permite a los consumidores a cambiar de opinión dentro de los tres días después del cierre del préstamo. Este derecho no, sin embargo, se aplica a la compra de hipotecas de dinero, las primeras hipotecas, o escritura de préstamos fiduciarios. Préstamos de refinanciación, tales como préstamos con garantía hipotecaria, están cubiertos por la prestación de rescisión del Reglamento Z.

Publicidad de la financiación inmobiliaria está fuertemente regulada por esta ley. Si se presentan detalles sobre la financiación en un anuncio, entonces la tasa de porcentaje anual (APR) debe indicarse.

Además, si el anuncio menciona cualquier términos de activación, entonces regulaciones adicionales entran en juego que requiere información más detallada para ser incluidos en el anuncio. Los términos son los desencadenantes

• Monto de cualquier pago, como el pago mensual de la hipoteca.

• Monto en dólares de la carga financiera, es decir, la tasa de interés.

• Depósito.

• Número de pagos.

• Plazo del préstamo, es decir, el tiempo que el préstamo es a.

Si se mencionan los términos de activación en un anuncio, entonces también debe contener la siguiente información:

• Tasa de porcentaje anual (APR)

• Precio al contado (importe del préstamo)

• Pago inicial necesaria

• Número, cantidad y fechas de vencimiento de todos los pagos

• Total de todos los pagos a realizar

Las sanciones por violar el Reglamento gama Z de sanciones pagadas al consumidor basado en el cargo financiero a multas de hasta $ 10,000 por día y la cárcel de tiempo de hasta un año.