Cambie las estrategias de inversión a lo largo de la vida: la trayectoria de planeo
El supuestamente simple proceso de construcción de una combinación de activos que se pueden utilizar como bloques de construcción de una sola cartera y puede cambiar con el tiempo, se ha convertido en una literatura de investigación compleja en cuyo corazón se sienta algo que se llama la trayectoria de planeo, que se utiliza en el Reino Unido y alrededor el mundo.
LA trayectoria de planeo es una estrategia de inversión que se inicia con los activos de alto riesgo, las transiciones a través de un enfoque equilibrado en la mitad de la vida y termina con una mezcla de activos con un sesgo hacia los bonos más tarde en la vida.
Glidepaths son casi tan comunes como "increíbles estrategias de inversión" en el mundo de las finanzas! Cada consejero, firme la riqueza y el banco privado tiene su propia versión. Proveedores crucial y asesores tienen su propia puntos inicial y final, así como diferentes combinaciones relativos, pero todos ellos cuentan con exactamente la misma trayectoria de planeo mezclado.
La única área real de debate es si una persona muy joven y necesita un poco de riesgo en renta fija limitada y si una persona jubilada requiere un poco de exposición a renta variable y en qué nivel.
Este simple análisis se ha convertido en una serie de diferentes permutaciones en el mundo del marketing impulsada por la inversión. Dos estructuras Glidepath populares son el fondo de fecha objetivo y el fondo de riesgo objetivo:
Objetivo fondo de la fecha: Una de las estructuras más populares, un fecha tope fondo implica que sentarse, la elaboración de su edad de jubilación prevista (que casi siempre será masivamente lejos de la realidad, teniendo en cuenta el cambio de los patrones de longevidad) y luego encontrar un fondo que tiene el equivalente más cercano a ese año: su fecha objetivo.
Supongamos que el año es 2015, usted está de 50 años y tiene la intención de retirarse a la edad de 70 (en 2035). Usted va a estar buscando un fondo de fecha objetivo con la etiqueta 2035 atrapado en él.
Fondo de riesgo Objetivo: Una alternativa al fondo de fecha objetivo del fondo de riesgo objetivo, que no utiliza fechas como tales, sino de riesgo tolerancias. Debido a que tiene 20 años de ir, es posible que un inversor tipo medio-de-la-carretera basado en el riesgo, con un perfil moderado o equilibrada de riesgo / rentabilidad.
Esta tabla muestra una gama de fondos de fecha objetivo de un proveedor fondo cotizado estadounidense llamado XShares, que trabaja en estrecha colaboración con corredor de bolsa TD Waterhouse. Usted puede ver exactamente cómo la mezcla de activos cambia con el tiempo a medida que envejece con inversionistas y se vuelve más sabio y más aversión al riesgo!
| Antes de Retiro | Jubilación | Después de la Jubilación | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Años | 35 | 30 | 25 | 20 | 15 | 10 | 5 | 0 | 5 | 10 | 15 | 20 |
| Equidad (%) | 100 | 100 | 100 | 90 | 82.5 | 75 | 60 | 50 | 37.5 | 30 | 25 | 20 |
| Ingreso fijo (%) | 0 | 0 | 0 | 4 | 8.5 | 14 | 29 | 40 | 63.75 | 62 | 67.5 | 73 |
| Bienes Raices (%) | 0 | 0 | 0 | 6 | 9 | 11 | 11 | 10 | 8.75 | 8 | 7.5 | 7 |
| Años | 30 | 35 | 40 | 45 | 50 | 55 | 60 | sesenta y cinco | 70 | 75 | 80 | 85 |
| portafolio | 2040 | 2030 | 2025 | 2020 | 2015 | 2010 | 2005 |
Sea tan cuidadoso con la selección de un fondo de fecha objetivo (o riesgo) como con cualquier otro fondo. Examine los costos, la mezcla de los activos y el registro del gestor de fondos.
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