Cartera Etf: un modelo conservador

Cuando usted invierte en algo, ya sea Exchange Traded Funds (ETF), fondos mutuos o acciones individuales y bonos, siempre hay un poco de una apuesta en cuestión. (Incluso cuando usted decide no para invertir, por, digamos, manteniendo todo su dinero en efectivo, peluche bajo el colchón proverbial, usted está jugando que la inflación no se coma a la basura o un incendio en su casa no va a consumir.) Por lo tanto, el mejor consejo inversión jamás dada probablemente proviene de Kenny Rogers:

Tienes que saber cuándo hold 'em, sabe cuándo doblar' emSaber cuándo irse y saber cuándo correr.

El tiempo de hold 'em es cuando usted tiene suficiente - cuando haya más o menos conoces, o ha estado a punto de reunión, sus metas financieras.

Conoce presente Richard y María, que son 65 y 58, se casaron, y cerca del retiro. Richard, que se hundió en su silla cuando se le preguntó acerca de su empleo, dijo que estaba en un trabajo que detesta en el siempre cambiante (y no necesariamente cambiando para mejor) negocio de los periódicos. María estaba haciendo trabajo de relaciones públicas de medio tiempo.

Sumando la Seguridad Social de Richard, una pequeña pensión del periódico, el ingreso a tiempo parcial de María, y los ingresos de sus inversiones, Richard no tenía que permanecer en un trabajo que odia. Había suficiente dinero para que se retire, a condición de que la pareja estuvo de acuerdo en vivir un poco frugalmente, y proporcionó las inversiones - $ 700,000 - podría seguir el ritmo de la inflación y no ceder demasiado mal en el próximo mercado bajista.

La pareja era dueño de una casa, completamente pagado, un valor aproximado de $ 350.000. Ambos estuvieron de acuerdo de que podían reducir su tamaño, si es necesario.

Para una pareja como Richard y María, construcción de la cartera es un asunto complicado. Ir demasiado conservador, y la pareja puede quedarse sin dinero antes de morir. Ir demasiado agresivo, y la pareja puede quedarse sin dinero mañana. Es un delicado acto de equilibrio.

En este caso, Richard y María de asignar el 25 por ciento de los 700.000 $ - 175.500 $ - a una anualidad fija inmediata Vanguard. (La anualidad se puso a nombre de Richard, con un 50 por ciento en beneficio de supervivencia para Maria. Se acordó que debería Richard morir antes de María, ella sería vender la casa, y comprar o alquilar algo más económico.)

El resto del dinero - $ 525,000 - fue asignado a una cartera ampliamente diversificada construida en gran medida el uso de ETFs.

De base amplia EE.UU. mercado de valores: el 15 por ciento

Vanguard Mega Cap 300 ETF (MGC) del 8 por ciento

Vanguard Small Cap ETF (VB) del 7 por ciento

Acciones extranjeras de amplia base: 13 por ciento

Vanguard FTSE All-World ex-estadounidense ETF (VEU) 7 por ciento

Vanguard FTSE All-Mundial índice Small Cap ex-estadounidense ETF (VSS) 6 por ciento

Fondos sectoriales especiales y valores: 11 por ciento

ETF de Vanguard International Real Estate (VNQI) del 3 por ciento

SPDR SP Global de los Recursos Naturales de la ETF (GNR) 3 por ciento

Plum Creek Timber Company (PCL) de 2,5 por ciento

Rayonier Madera (RYN) del 2,5 por ciento

Bonos: 30 por ciento

Índice Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT) 15 por ciento

Fondo iShares Barclays TIPS Bond (TIP) del 15 por ciento

Vanguard inmediata anualidad fija: el 25 por ciento

Con el 50 por ciento en beneficio de supervivencia

Fondos del mercado neutral: 6 por ciento

Hussman Strategic Total Return (HSTRX) del 3 por ciento

Fondo de Fusión (MERFX) del 3 por ciento