Productos financieros islámicos basados en contratos de la sharia compatible
De acuerdo con la ley islámica (sharia), Productos financieros islámicos se basan en tipos específicos de contratos. Estos contratos Sharia compatibles apoyar las actividades económicas productivas sin traicionar los principios islámicos clave como algunos productos financieros convencionales. Contratos-Sharia compatible no pueden crear la deuda, no puede implicar el pago de intereses, y deben prever un reparto de los riesgos y la responsabilidad entre las partes involucradas.
Para ser válida, un contrato islámico debe disponen de materia que es lícito, tiene valor para un musulmán, y es lo suficientemente específico para evitar incertidumbres. El servicio o activo descrito en el contrato general, deben existir cuando se está creando el contrato, debe ser propiedad del vendedor (por lo tanto, prohibir las ventas en corto de acciones, por ejemplo), y deben ser entregable.
Éstos son algunos de los contratos más utilizados en las finanzas islámicas:
Los contratos de asociación permiten que dos o más partes para desarrollar la riqueza al compartir el riesgo y retorno:
Mudaraba: Una de las partes da dinero a un tercero, que invierte en un negocio o actividad económica. Ambas partes comparten cualquier beneficio obtenido de la inversión (sobre la base de una relación pre-acordado), pero sólo el inversor pierde dinero si la inversión fracasos. El gestor del fondo pierde el valor del tiempo y el esfuerzo que se dedica a la inversión. (Sin embargo, el gestor del fondo asume responsabilidad financiera si los resultados de la pérdida de su negligencia.)
Musharaka: Este contrato crea una empresa conjunta en la que ambas partes aportan capital de inversión, habilidades empresariales, y en mano de obra, tanto compartir las ganancias y / o pérdidas de la actividad.
Contratos de cambio son contratos de venta que permiten la transferencia de una mercancía por otra mercancía, la transferencia de un bien por dinero, o la transferencia de dinero por dinero:
Murabaha: En esto costo más contrato, una institución financiera islámica vende un producto a un comprador para su costo más el margen de beneficio, y ambas partes conocen el costo y el beneficio de antemano. El comprador realiza pagos diferidos.
Salam: En esto adelante contrato, el comprador (o una institución financiera islámica en nombre del comprador) paga por los bienes en su totalidad por adelantado, y que los productos se entregan en el futuro.
Istisna: Este segundo tipo de contrato de venta a plazo permite a una institución financiera islámica para comprar un proyecto (en nombre del comprador) que está en construcción y será completado y entregado en una fecha futura.
Los contratos de seguridad y protección son utilizados a menudo por los bancos- islámica estos contratos ayudan a particulares y clientes empresariales a mantener sus fondos de seguro:
Wadia: El dueño de la propiedad le da la propiedad a otra persona con el propósito de salvaguardia. En los bancos islámicos, (cheques) cuentas corrientes y cuentas de ahorro se basan en el contrato Wadia.
Hiwala: Deuda se transfiere de un deudor a otro. Después de la deuda se transfiere al segundo deudor, el primer deudor está libre de su obligación. Este contrato es utilizado por instituciones financieras islámicas remitir dinero entre las personas.
Kafala: Una tercera parte acepte una obligación existente y se hace responsable del cumplimiento de la responsabilidad de alguien. En las finanzas convencionales, esta situación se llama fiador o garantía.
Rahn: Una propiedad se comprometió frente a una obligación. Un cliente puede ofrecer garantía o prenda a través de un contrato rahn con el fin de asegurar un pasivo financiero.
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