Murabaha (Tawarruq) en finanzas islámico inversa
Tawarruq es un instrumento financiero en el que un comprador adquiere un producto de un vendedor en una base de pago diferido, y el comprador vende la misma mercancía a un tercero en un pago al contado base (lo que significa que el pago se realiza en el lugar). El comprador básicamente toma prestado el dinero necesario para hacer la compra inicial.
Más tarde, cuando se asegura el dinero de la segunda transacción, el comprador paga al vendedor original, el pago a plazos o suma global le debe (que es de costo más margen de beneficio, o murabaha).
Debido a que el comprador tiene un contrato para una transacción murabaha, y más tarde la misma transacción se invierte, este escenario se llama murabaha inversa. Ambas operaciones implicadas deben ser sharia compatible.
Tawarruq es un producto un tanto polémico. Debido a que la intención de las compras de materias primas no es para uso o la propiedad del comprador, algunos estudiosos creen que las transacciones no son compatibles con la sharia. Su argumento es que la ausencia de actividades económicas reales crea interés, lo cual está prohibido en la sharia.
Los estudiosos que aceptan este contrato como nota válida que se basa en dos contratos legales vigentes, murabaha y ventas. A pesar de la controversia, sin embargo, muchos bancos islámicos, entre ellos el Banco Emiratos Árabes, QNB Al islámica, Standard Chartered de Emiratos Árabes Unidos, y el Banco Muaamalat de Malasia, utilizan productos Tawarruq.
En general, las materias primas como el oro, la plata, la cebada, sal, trigo, y las fechas no están permitidos en Tawarruq. Sin embargo, la Bolsa de Metales de Londres (LME) se ha utilizado por muchos bancos islámicos como plataforma para Tawarruq porque el metal no es parte de sus transacciones de materias primas.
¿Cómo funciona Tawarruq en materia de finanzas personales? En primer lugar, el cliente compra un producto (que no sea un medio de cambio) del banco sobre una base de costo más ganancia. A continuación, el cliente vende ese producto a un tercero. (En realidad, el cliente simplemente autoriza al banco a vender el producto a un tercero en su nombre.)
El producto de la venta se acreditan a la cuenta del cliente, y el cliente devuelve el banco (el costo más el beneficio).
(Tenga en cuenta que la ilustración no indica que el banco vende la mercancía general en nombre del cliente.)
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