¿Cuánta deuda puede usted pagar?
El hecho de que una compañía de hipotecas o tarjetas de crédito le dará el dinero no significa que usted debe tomarlo. De acuerdo con su prestamista, usted puede calificar para más deuda de lo que puede pagar en su situación actual o para cumplir con sus planes financieros a largo plazo. Y las directrices que muchas empresas utilizan para determinar si usted está en una buena posición (o financieramente " saludable " suficiente) para aumentar su endeudamiento no siempre están en su mejor interés.
Antes de tomar más deuda, es necesario determinar la cantidad de dinero que puede permitirse el lujo de pedir prestado sin dejar de tener dinero disponible para hacer otras cosas importantes en su vida - ahora y en el futuro.
Al calcular la cantidad permitida de la deuda, lo que necesita saber dos términos: relación de front-end y relación de back-end. Su relación de front-end es el costo total mensual de la vivienda dividido por su ingreso bruto mensual. La relación de servicios de fondo es el total de todas sus deudas y sus gastos de vivienda dividido por su ingreso bruto mensual. Cuando la suma de estos gastos y la deuda, su relación frontal nunca debe exceder el 28 por ciento, y su relación de servicios de fondo tiene que permanecer en o por debajo de 36 por ciento.
En esta hoja de cálculo, se puede ver que el prestatario aprobó la relación de front-end, pero no la razón de fondo. La combinación de los costos de vivienda y otras deudas comer hasta 40 por ciento de los ingresos brutos de este prestatario.
Recuerde, otro 25 a 30 por ciento va a los impuestos sobre la renta y los impuestos del Seguro Social.
Usted puede utilizar el formulario Ratios de deuda máxima incluido aquí para ver cómo te va. Recuerda:
Su relación de front-end debe ser inferior al 28%.
Su relación de servicios de fondo debe ser inferior al 36%.
Haga clic aquí para descargar e imprimir el formulario de coeficientes máximos de deuda.
Si usted no cumple con el front-end o back-final relación, te encontrarás luchando a fin de mes, y mucho menos lograr otros objetivos financieros que pueda tener. Si usted encuentra que usted ya está violar una o ambas de estas razones, es necesario empezar a deshacerse de parte de la deuda.
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